精挑同类房产理论
1️以目标房为基础对比研究
寻找与目标房类似的进行比较，包括整体风格、施工、建造年代、建筑面积、卧室和浴室数量、总房间数、便利设施、占地面积等要素。
2️近期售出研究
刚售出的通常对市场影响较大，但需要特别注意市场的滞后性。建议选择前3～4个月或6～8个月前售出的房屋。
3️地理位置研究
优先考虑靠近目标房的同类，通常半英里以内为宜，特殊情况另作考虑。
4️每平方英尺价格考量
这是一种古老而有效的估价方式。
5️特殊因素斟酌
除了数据对比外，房屋的不可量化特点亦会影响其价值。
评估师如何进行估价？
评估师采用多项策略来确定价值，如“销售比较法”、“成苯法”及“收入法”。其中，销售比较法将参照上述5点理论数据，并对标准房屋估价报告(URAR)中的改进、房龄及其他因素进行调整。
如何选择合适的评估师？
根据评估师分级和业务范围，评估师级别从高到低依次是：
1️特许总估计师（Certified General Appraiser）:可评估所有业务。
2️特许住宅估价师(Certified Residential Appraiser)：可评估四个单位（包括四个单位）以下的任何住宅。
3️持牌估价师(Licensed Real Estate Appraiser)：可估值一至四个单位且转让价值低于25万的住宅房地产。
4️估价师助理牌照(Appraiser Assistant License):估价助理只能在持牌估价师或特许估价师指导下进行工作，且估价报告需由持牌估价师（或特许估价师）签署。
买了屋险就能万事大吉、高枕无忧？屋险可以保障业主的利益，但是并不是所有情况都适合申请向保险公司索赔。
正常损坏
房屋保险会承担你的财产损失，但是不包括非意外情况。比如你家里的家具和电器，随着时间的推移，都会自然的产生损坏。
这些损坏，屋险不会替你承担。你应该去找相应的维修店来帮助你修理。
低于自付额
屋险有着一定的自付费额度。如果你的财产损失过小，低于你的自付额度，比如你拥有800美金的自付额度，但是自己要支付700美金。
那你其实可以不用向保险公司申请理赔，保险公司是不会同意理赔的。
保费上涨
有保险公司做保障是好事，但是你最好不要没事就想着去找保险公司索赔。随着你向保险公司寻求赔偿的次数越多，你的保费也会相应的有所上涨。
这也是为什么不建议你在低于自付额的情况下进行理赔。你不仅拿不到理想的赔付，还可能会浪费一次宝贵的赔付机会，导致明年保费上涨。总体来说，这很不划算。
保险成本
据调查，屋险的平均成本在999美元到1655美元之间。这笔支出并不小，不是所有的房主都能承受的了。考虑到保险的成本，提出索赔一定要慎而又慎。如无必要，尽量不要被动提高自己的保费。
