退休前把房贷付清是许多人的共同目标，但不见得一定是最佳理财策略。专家分析，对某些民众来说，赶在退休前缴清房贷，从长远角度来看恐让成本提高，例如手边没有现金存款能做应急之用，或失去让存款赚取更佳投资收益的弹性空间。
不必在退休前付清房贷的状况包括：
一、打算卖掉房子
许多民众决定退休后要“大屋换小屋”(downsize)，把现住的房子卖掉，改挑符合退休生活型态的小房子。卖房子就有钱可以缴房贷了，不必害怕存款用罄。
二、打算把房子租人，或分租一间卧室
房租收入可以用来付房贷，因此退休之前付清房贷就便没有迫切性。专家说，即将退休的民众不应该把毕生存款拿来付清房贷，靠着租屋收入，每个月付完房贷之后，可能还有获利，即使只是把一间卧室放在网上出租，也能达到相同效果。
三、把利息更高的其他债务还清，比房贷更重要
过去十年里买房或办理重新贷款(refinanced)的民众，房贷利率可能相对较低。在这种情况下，应该解决其他利息较高的债务，例如信用卡卡债。
专家指出，首先把利率最高的债务还清，可以在背债期间省下利息开销。
四、现金存款不多
备妥急用金(emergency fund)对维持财务稳定来说关系重大。如果付清房贷导致现金存款用完，将沦入脆弱的财务状况。天有不测风云，没人能预料急难事件何时发生。
印地安纳州拉法叶(Lafayette)贷款专员范登柏格(Corey Vandenberg)表示，很早就把房贷付清的消费者，会有很高的房屋净值(home equity)，可是银行户头里却没钱。范登柏格说：“这种状况算不上财务健康。”
他强调，民众一定要有一笔急用金，才能因应生命中各种意想不到的状况。
五、把钱拿去投资，达到收入最大化
如果把钱拿去付清房贷，手头上能够用来投资的现金就变少了，如果遇到投资机会，想好好把握也将变得有心无力。
在美国，当子女得知继承的遗产是一栋房产，感受是崩溃、是喜极而泣、还或者别的情绪？有人认为无法面对失去亲人的痛苦，有人表示即将面对房地产所有权带来的法律和经济后果。无论如何，帮助遗产继承人顺利过渡是本文讨论的重点。那么，美国房产继承过户，应该注意哪些问题？
一、会见遗嘱律师
为了全面评估房产过户继承事宜，首先与一名遗嘱认证的专业美国律师会面，以确定谁承担了与该财产相关的各种权利和责任。找出是否有欠税，留置权、HOA会费或您将要承担的其它债务，是否有任何关于该房产及其未来用途的具体契约。
二、雇佣一名房屋检查员
在美国买房，需要雇佣一名房屋检查员对房屋进行全面的检查，而继承房产同样少不了这个步骤。美国房产检查费用大约在300至500美元，专业的检查可以帮助您省去很多麻烦。
三、找出该遗产附带的义务
当遗产得到继承，继承人关心它能值多少钱，并希望该房产已经还清了所有的债务，而不是欠了大部分的贷款需要归还。另外，他们还想知道现在和将来是否有义务需要履行，如支付评估、房产税、或与业主相关的义务。
通常，逝者的家庭成员或委派的代表知道以上问题的答案。如果他们不能提供，继承人可以聘请专业人士来帮助，例如，房地产经纪人，物业经理，或房地产律师。
假如，遗产受益人得到的房产还欠着银行一大笔贷款，需要明确一个问题，原房主（借款人）的死亡是否触发贷款文件下的违约或要求立即偿还贷款。如果继承者希望保留该房产，那么他们需要考虑自己是否有能力还清贷款，或者是否有信用为房产再融资。
四、决定是出售还是保留房产
当您掌握了以上所有的信息，就可以决定如何处理继承的房产了。毫无疑问，继承一笔遗产对您的财富积累是有益的。无论是自住、出售、或者出租，从市场上打听行情，最好是在当地找一个值得信任的美国房地产经纪人讨论您的选择。
五、出现了多名遗产继承人，应该怎么办？
美国房产继承的法律规定，允许多名受益人共同出现在该遗嘱中。如果该房产继承顺序没有特别指定，发生这种情况后一般有三种选择。第一，可以保留房产，共同拥有。第二，其中一名继承人可以买下其他人的股份，获得房子的全部所有权。第三，把房子卖了，平分利润。
现实中，第三种选择比较常见。能一起讨论如何处置该遗产已经够复杂，再想通过共同管理获利来加强彼此之间的伙伴关系，这样的难度不小。如果选择第一种情况，共同拥有该房产，建议所有继承者签署协议，明确规定每个人对该房产的权利和义务。
