成为“空巢老人”是重新评估你人寿保险需求的重要节点,它存在的目的是为在经济上依赖你的人提供保障。

如果你的子女已经成年,有了稳定的工作,似乎没有必要再准备这样一个应急方案。但人寿保险不仅仅是预防意外死亡,这笔意外之财可以减轻你所爱之人突然的经济负担,或者为你下一代提供更多的财富。

如果你已经有了保险,在没有向理财规划师咨询之前,不要取消它。如果你没有保险,决定买一份,在与保险代理人见面之前,最好先征求一下理财规划师的意见,他们会帮助你了解自己的需求。

今天来跟大家一起聊聊,成为“空巢老人”后仍然需要人寿保险的主要原因:

1帮你解决眼前的开支:所有人的生命都会在某一时刻走到尽头,而配偶或成年子女往往会承担一些可以预见的费用,比如丧葬费、税费、未偿还的医疗费用等等。你或许会假设受益人可以用他们即将继承的资产,比如个人退休帐户IRA来支付这些费用,但要拿到这笔钱并不容易。

根据遗产计划的结构和遗嘱的内容,部分资产可能要经过艰难的遗嘱认证进程才能到达受益人手中。其他资产,比如经纪帐户,可以很快转移到他们手上,但在不合适的时候出售或许会引发高昂的税费。人寿保险死亡抚恤金则不同,它会在受益人需要的时候,给他们一笔几乎可以立即提取的现金,而且还不用交税,因为这是一个“礼物”

2.人寿保险是为你的孩子或配偶增加遗产的一种经济有效的方式,根据年龄和保单的期限长短,每年的费用从几百到几千不等。换句话说,比死亡抚恤金本身要少得多,但一个$100万的退休帐户需要积攒多年,而且受益人可能还要为收益纳税。‍3为在世配偶提供支持:如果你是家里唯一的经济来源,或是双职工家庭的一员,意外离世可能会影响你们共同的财务目标,比如退休计划、偿还债务,或是为其他家庭成员提供支持。人寿保险可以为实现这些目标和承诺提供必要的资金,而且可以持续数年。

“我”究竟需要哪类人寿保险?就像其他经济决定一样,哪种人寿保险最有意义取决于你的目标和当前的财务状况。

如果你想要一个简单的选择,那就考虑定期寿险。因为保费可以负担得起,还不用考虑利率或股票市场的表现会影响你的投资。你可以选择死亡抚恤金和保单的期限,通常是10年到40年,然后支付保费直到去世,受益人将获得一笔免税的抚恤金。如果需求有变,可以将定期保单转为永久寿险。