近年来，美国及全球社会环境持续变化，与社会动荡相关的风险（SRCC：Strikes, Riots, Civil Commotion，罢工、骚乱与社会冲突）正在逐步进入保险行业的核心风险体系。

在美国打拼的华人朋友，大多通过多年的努力积累了可观的财富——房产、股票、公司股权或自己的生意。辛苦一生，谁都希望这些财富能稳妥、高效地传承给子女。然而，传承方式若选对，后代可能少交数十万甚至数百万美元的税；一旦做错，则可能让家庭财富在传承中大幅缩水。

很多家庭在美国努力工作、认真存钱、坚持投资，却很少认真思考一个问题：这些年积累下来的财富，未来到底能留下多少？

1. 如何能更快拿到退税？ 问：我报税后通常能获得退税。有没有什么方法能加快拿到退税？

1月26日开始的2026年报税季，是首个受到前总统特朗普2025年税收法案影响的报税季。该法案被部分人称为《大而美法案》。

中乐透的几率是几亿分之一，有什么更聪明的方法能获得免费的钱？雅虎金融网站指出，善用雇主福利、最大化信用卡回馈，并申报可用的税收抵免。以下几种方法能在无需仰赖运气下，获得额外资金。

出售企业、投资性房产、增值股票甚至自住房，都可能带来巨额税单。

不少自雇人士报税时习惯 “数字凑齐就好”，然而随着 IRS 在 2026 年全面强化 AI 审计系统，这种做法可能带来前所未有的税务风险。

美国零售市场目前正面临消费放缓的迹象，尤其是中产阶级的支出开始显著缩减，这引发了零售商和经济分析师的广泛担忧。有专家警告称，若这一趋势持续，可能预示着真正的经济危机即将爆发。

美国约五分之一的50岁及以上民众，尚未为退休存钱。听起来令人焦虑，但专家表示，现在采取行动依然不晚，并推荐几个简单方式扭转局势，包括积极参与401(k)匹配计划、大型房地产基金投资、房屋净值贷款等。

美国国税局（IRS）近期宣布了2026税务年度（于2027年申报）的多项重要调整，旨在应对通货膨胀。除了每年例行的联邦所得税级距和标准扣除额调整外，一项对低收入家庭至关重要的福利——劳动所得税抵免（Earned Income Tax Credit, EITC）的最高金额也大幅上调。

美国社会安全局（SSA）已正式宣布：从2026年1月起，社会安全福利金（Social Security）将上调2.8%。

在美国移民政策日益收紧、遣返行动日趋频繁的背景下，数百万无证移民正处于前所未有的恐慌之中。由于担心随时可能被驱逐出境、失去收入来源，他们正以前所未有的速度和规模将资金转移回原籍国。数据显示，数十亿美元的资金正涌入拉丁美洲一些最脆弱的经济体。

岁末时刻，许多人正准备告别2025年、迎接2026年的到来；对正计划结束职业生涯者来说，对新年或许格外期待。今日美国（USA Today）报导，退休决策十分重要，选择适当时机结束职业生涯更是关键，但若有以下3迹象，表明2026年退休未必是最佳选择，至少应再工作一年后再做这项重大转变。

当复利遇上长寿，资产膨胀 8 - 16 倍并非天方夜谭，可下一代真的准备好了吗？提前规划税源，远比你想象中更加紧迫。

2026年税收新政为65岁及以上人士开辟财务规划新途径。这主要得益于一项新的临时性老年人"奖金"或扣除额政策，每位符合条件的个人最高可扣除6,000美元。该政策于去年7月由前总统唐纳德·特朗普签署的"大而美法案"一揽子计划时立法通过。联合报税的已婚夫妇最高可符合12,000美元的扣除额条件。

立法者正在考虑一项措施，该措施允许使用比特币缴纳税款，同时无需在公开市场上购买比特币即可增加国家储备。

特朗普政府正在审查一项旨在对美国人海外加密资产征税的新规提案。该提案建议美国加入由经合组织创建的《加密资产报告框架》，通过自动信息共享打击逃税。特朗普政府此前认为此举这能阻止美国纳税人将资产转移至海外，并促进本土加密行业的发展。若获批准，该框架计划于2027年在全球实施。

想要跻身美国最富有的10%家庭，现在需要多少财富？根据Visa最新发布的分析报告，全国范围内的门槛已逼近年收入21万美元或净资产180万美元。不过，具体的“富裕”标准会因居住的地域差异而有显著不同。