美国消费者正迎来一股“报复性储蓄”热潮，许多人开始勒紧腰带，减少支出，并将更多资金投入储蓄账户。这一趋势反映了金融专家对关税、通货膨胀、就业保障和市场波动等因素的忧虑。随着经济前景的不确定性增加，越来越多的人选择以储蓄为优先，确保在未来可能发生的危机中拥有应急资金。

你是否曾担忧，在老龄化浪潮下，退休后的收入能否稳定？在美国，年金正成为众多人养老规划的得力助手。如今，不少美国年金产品打出“开户秒送 30% 红利，前12年锁定每年9.5%复利增长”的诱人广告，着实让人眼前一亮。

婴儿潮世代通常被认为是真正拥有良好财务状况的最后一代；根据多份报告显示，55岁以上婴儿潮世代拥有美国家庭财富的70%。

LIMRA权威机构刚公布了2024年第二季度美国个人人寿保险销售数据,趋势值得关注! 根据 LIMRA 的初步美国人寿保险销售调查，第二季度美国个人人寿保险新增年化保费总额为 39.7 亿美元，与去年同期持平。本季度保单数量持平。年初至今，新增保费总额为 77 亿美元，下降 1%，销售保单总数与上年持平。不过,各产品线之间表现有所分化:

微退休可以带来一次蜕变性的体验，让你有机会重新充电，并调整人生目标。与彻底退休不同，微退休是指暂时放下工作，并计划在一段时间后重新开始。

加利福尼亚州州长办公室近日宣布，将投入近50亿美元的巨额资金，全面升级该州的交通基础设施。这项里程碑式的投资，旨在建设一个更安全、更清洁、更高效的综合交通系统，涵盖州际公路改造、公共交通扩容、绿色运输技术推广以及行人与自行车友好设施建设，预计将创造数千个就业机会。

告别翻找身份证和登机牌的烦恼！阿拉斯加航空正积极在其主要枢纽机场推广TSA PreCheck“无接触身份识别”项目，旨在通过面部识别技术，大幅提升旅客在安检环节的效率。这项创新举措已在亚特兰大和华盛顿特区成功运行，并将于近期在洛杉矶、波特兰和西雅图三大机场上线，为旅客带来更便捷、更流畅的机场旅程。

许多人误以为，给子女留越多钱，爱就越深。实则不然，财富若无匹配的能力与品格，易成人生负担。未经打拼就坐拥巨款者，常缺对金钱的敬畏与管理，一旦陷入挥霍、虚荣、投机，结局多惨淡。这便是高净值家庭热衷 “家族信托” 理财的主因。

经济动荡之际，退休族手边要准备多少现金才能安心？理财专家苏西．奥尔曼(Suze Orman)日前在「女性与金钱」(Women & Money)播客节目中说，退休族必须谨记采取防守策略(playing defense)，特别是遇到市场变化莫测时期，不能以为光靠401(k)或IRA退休帐户就已足够，最好要准备足够现金以防万一，金额是三年到五年的累计生活开销，把钱放进方便随时动用、低风险的支票帐户或高利息储蓄帐户。

在美国保险市场中，IUL（指数型万能险）凭借其涵盖身故保障与生前福利、交费灵活且功能多样的特点，成为备受瞩目的产品，然而其复杂性也不容小觑。美国人寿保险保费交付方式独具特色，除考虑客户支付能力与产品方案形成不同支付方案外，税收因素对保费付多付少影响显著，IUL 保单亦遵循此规则，由此衍生出几个关键的保费参考值。接下来，让我们通过案例深入剖析这些保费方案。

美国人寿保险发展历史 从1759年美国第一家人寿保险公司成立到现在几千家保险公司激烈地竞争，美国人寿保险已经成为了一个成熟而发达的市场。而美国的保险产品经过几百年的发展，也成为了目前市场上种类最齐全，价格最优惠的保险产品。

高净值人群离婚不仅涉及复杂的财产分割，还伴随深刻的税务影响。首先，美国各州对离婚财产分割采用“社区财产”或“公平分配”两种截然不同的制度；高净值夫妻可通过婚前/婚后协议、信托及量身定制的QDRO等工具提前规划，实现对核心资产的保护。

什么是Roth Conversion？ 简单来说就是把税前账户里面的钱，比如说传统IRA或401(k)账户中的资金转到Roth IRA的过程，他当年要对转换的金额纳税。不过好处是，钱一旦到了Roth IRA的账户，未来从Roth IRA中提取的资金（包括投资收益）可以免税。因此，选择合适的时机进行Roth Conversion，可以最大限度地减少税务负担，让您的荷包省更大。

一、什么是RMD？RMD（Required Minimum Distribution，强制最低提款额）是美国国税局（IRS）对传统退休账户（如401K、IRA等）持有者的硬性规定：年满73岁后，必须每年从账户中提取一定金额。   为什么会有RMD？退休账户的“免税优惠”只是暂时的！IRS允许你在工作时通过Traditional账户减税投资，但退休后必须“分期交税”。RMD就是IRS确保税收到账的方式——只要你取钱，他们就能征税。  

作为新手父母，是时候考虑保险这个问题了。这不光是为了我们刚刚出生的宝贝，更是为了整个焕然一新的家庭的财务安全。

“鸡蛋不能同时放在一个篮子里”这句形象的投资谚语，相信大家并不陌生，意思是如果把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，一旦这个篮子掉落，所有的鸡蛋都会破碎。同理，在做资产配置时，如果你把所有的资金都只投在一个国家，来做房地产、证券或是其他投资的话，一旦这些资产或市场发生风险或波动，你可能会面临巨大的损失。

2024-2025年美国遗产税的最新变化引发了广泛关注，尤其是对高净值家庭而言，这些调整可能对财富传承产生深远影响。无论是联邦层面还是各州政策，遗产税的变化都值得密切关注。

不少华人朋友秉持这样的观念：反正资产早晚都要留给孩子，趁早转给他们，既能规避遗产税，地税也无需重估，还省了遗产验证的繁琐流程，一举多得。然而，事实真有这么简单吗？在资产传承这件事上，我们得从控制权、税务、遗产验证这三大关键维度细细考量，否则，看似省心的操作可能会引发诸多棘手问题。

即便已经是世界上最富有的人之一，伯克希尔哈撒韦公司（Berkshire Hathaway）首席执行官沃伦‧巴菲特（Warren Buffett）仍出人意料地脚踏实地。