50岁：赶紧“加把劲”存起来年过半百，只要你还没到50岁，IRA（传统或Roth）每年最多只能存7000刀；从50岁这年开始，税务局破例多给你1000刀配额，变成8000刀！这可是“追补缴费”绝佳机会，赶紧趁着还没到退休那刻，多往账户里打水

理财网站MoneyWise最新揭露的财富分层报告，正让无数美国中老年人重新审视退休计划。根据西北互惠理财公司对联邦储备数据的深度解析，65-69岁美国人的家庭净资产被划分为六个等级，而126万美元这个数字，正成为能否实现“退休自由”的关键分水岭。  

人生无常，意外、生老病死难以避免。在国内，孩子继承父母遗产属自然继承，对生前信托（Living Trust）及立遗嘱之事，许多人觉得陌生或忌讳。然而在美国，法律体系不同，子女无父母财产的自然继承权。为让孩子顺利获遗产，避免沦为 “Foster Kid”，美国家长务必尽早设立生前信托与遗嘱。以下是详细攻略：

通常谈到美国高额人寿保险，绝大多数人都会想到它在全球资产配置中所起到的保障家庭权益、传承财富、长时间的保值增值、保护隐私以及它的隔离功能（通常企业或个人追缴债务都不能触碰个人的人寿保险金）等等作用。然而在当今CRS（共同申报准则）的大背景下，美国（没有参加CRS）高额人寿保险的保护隐私和避税的功能将更加凸显，并将得到越来越多高净值客户的关注。

近日，中美跨境资金流动持续升温，伴随着海外汇款渠道的多样化，不少在美华人对“收款究竟需不需要纳税？”充满疑惑。

保额、保费如何设计？美国保险的设计一定会根据你的性别、年龄，最后通过体检来决定你的身体状况和你的保险等级。对美国人寿保险来讲，主要从两个方面来审核购买者：

在金融理财领域，人寿保险的免税特性常被提及，然而，若要深究究竟免哪些税，多数人往往一知半解。接下来，让我们深入剖析人寿保险免税的具体内容。

美国财政年度受托人报告周三披露，支撑全美老年群体的社会保障与联邦医疗保险体系正面临前所未有的财务压力，两大核心信托基金或将在2033年同步触及资金枯竭警戒线。其中，负责覆盖老年人住院费用的医疗保险（Medicare）信托基金状况尤为严峻，其耗尽时限较去年预测提前整整三年，引发政策界对医疗保障可持续性的深度担忧。  

在美国养老，医疗住房怎么解决？

在保险与投资的多元世界里，IUL，即指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance），凭借独特属性吸引众多目光。它融合终身寿险保障与指数挂钩收益，宛如一把双刃剑，兼具诱人潜力与需谨慎考量之处。

在人生的旅程中，我们都怀揣着活得更长久、退休生活自由幸福的美好愿景。然而，现实却常常不尽如人意，许多人在尚未深思熟虑之时便已步入退休生活，随之而来的是经济上的捉襟见肘，或是因担忧未来而不敢消费。那么，究竟怎样才能开启一段安心且快乐的退休生活呢？美国退休规划专家 Tom Hegna 在其讲座中分享的 7 个关键步骤，或许能为我们指引方向。这些建议基于长期研究、实际案例以及行为心理学，为我们提供了科学规划快乐退休人生的有效路径。

在人寿保险的领域，多数人着眼于身故后的一次性赔付，期望为家人留下坚实的经济后盾。然而，有一种更具智慧与前瞻性的方式，能将保险赔偿巧妙转化为一份如同 “定期发工资” 的稳定收入流，为家人的未来提供更为长效且有序的保障。今天，就为大家揭开这个常被忽视却实用至极的功能 ——Income Protection Flex Agreement（IPA Flex），即 “收入保护灵活协议” 的神秘面纱。

在美国自雇开设 LLC，利用公司支出抵扣收入，能有效降低税负。但明确可抵扣与不可抵扣费用至关重要，处理不当可能遭美国国税局（IRS）追问与高额罚款。

在美国设立信托非常重要，信托可以确保你的资产归属于正确的受益人，而不被在自己过世之后财产得到不公的分配。信托为那些需要缴纳遗产税的人提供税收优惠，这也有助于为孩子实现财富最大化。

什么是（传统）IRAIRA是美国个人退休账户Individual Retirement Account的简称，创设依据是1974年国会通过的《雇员退休收入保障法案》Employee Retirement Income Security Act (ERISA)，确立了个人退休账户（传统IRA）作为重要储蓄工具之一。

一、美国 IUL 的核心优势：保障与投资的双重闭环挂钩指数的创新设计不直接投资股市，通过债券与期权等衍生品 “复制” 标普 500、纳斯达克 100 等指数收益“上有封顶（CAP，通常 8%-14%）、下有保底（FLOOR，≥0%）” 机制，规避市场下行风险

薪资税（Payroll Tax）是美国税收体系中的重要组成部分，直接关系到雇主和雇员的税务义务。

“钱买不到幸福”这句话，你或许听过无数次。但研究告诉我们——钱其实能买到快乐，前提是你知道该怎么花。幸福学专家杰西卡·维丝（Jessica Weiss）指出，与其在物质上挥霍，不如将金钱投入到能提升“心理满足感”的体验中，这才是真正的“智慧消费”。

加州州长纽森（Gavin Newsom）近日提议恢复Medi-Cal资产限制，个人资产超2000美元、夫妇超3000美元的65岁以上或残障人士将失去资格。