对于初来美国的新移民，以及在此工作或自主创业的人而言，45岁之后，如何规划退休金成为了人生中至关重要的课题。合理规划退休金不仅能确保退休后生活无忧，还能让我们在人生的后半段保持经济独立与尊严。在美国，退休金主要来源于以下几个方面：

当客户初次找到我们，面对他们的家庭财务状况，我们往往需要从各个角度深入剖析，帮助他们梳理家庭财产结构，明确自身拥有与缺失的部分，以及真正的需求所在，从而为他们量身定制合适的理财方案。很多人其实并不清楚该如何科学管理家庭财富，下面就为大家详细介绍家庭财产结构和理财规划要点。

2025年的3.7%安全提款率其实是经过精密计算得出的。金融机构 Morningstar 的专家团队使用了蒙特卡洛模拟（Monte Carlo simulations），通过上万次市场环境推演，考虑股市估值、债券收益率、通胀水平等多重因素，最终得出了这一数字。

每年的税务季节在美国国税局（IRS）于一月底开始接受报税表时拉开帷幕。但作为一名税务编辑，我了解到一个鲜为人知的秘密：税务季节最初几周，正是纳税人在线报税时能享受到最佳优惠的时候。

随着退休生活的临近，如何让生活更简单、压力更少，成为许多人关注的焦点。理财和退休规划专家建议，适度调整生活方式，精简开支，能让退休后的日子更加轻松自在。其中，有七个方面可以“降级”，帮助你减少财务负担，同时提升生活品质。

如果你想拥有更多的空闲时间和更高质量的生活，不妨考虑提前退休。迈出这一步需要攒够足以支付数十年生活开支的资金，因此你必须精心规划自己的时间和金钱。

英国一家国际网络市调分析公司YouGov最近调查发现，对于1997年至2012年出生的Z世代美国年轻人来说，加密货币(Crypto)是目前最受欢迎的投资标的，更胜传统401(k)退休账户。

2025年3月18日，富比世杂志报道称，马斯克领导的政府效率部（DOGE）正在联合社会安全局（SSA）进行一项大规模的整顿行动。此举可能导致约17万名民众面临社安金停止发放的风险。此次改革涉及清理过时的档案记录，预计会影响许多退休人员、身心障碍者和低收入家庭。

今天来聊聊神秘又多金的美国頂級 old money，他们的财富可是世代继承，稳稳站在财富金字塔尖，延续家族荣耀。

【保险】美国年金险和储蓄型保险有什么不同？一文带你看懂

在这个瞬息万变的金融市场中，寻找一种既能保障家庭未来，又能紧跟市场步伐实现财富增值的投资方式，成为了许多高净值人群的迫切需求。而近年来，一种名为“指数型万能寿险”（Indexed Universal Life，简称IUL）的保险产品在新加坡富人圈内悄然走红，成为了投资界的新宠。

美宝家庭如何配置美国保险，让资产得到每年10%的收益

美国富人的资产大多集中在可投资性资产上，而住宅资产在其资产组合上所占比例并不高。观察美国富人的投资组合，就可以发现美国人致富的基本规律，那就是以钱赚钱，资本主义。

人生中有些原本明智的决定，因形势变化可能需要改变，比如购买年金后，遇上突发情况需要退保。这时很多人会发现，除了退保费，还有一个市场价值调整额（MVA）。这个关键因素，知晓的人甚少，甚至不少经纪人都不太清楚。

GoBankingRates最新发布的全美前50个最富有退休城镇榜单中，加州以13个城市名列其中，其中北加州的萨拉度加（Saratoga）荣登全美榜首。该市的家庭收入中位数为24万1348美元，65岁及以上人口占比为25.9%，宜居指数为81，成为理想的退休地。

一年一度的Tax季又来啦！是不是一提到报Tax就头疼？别慌，今天就给大家唠唠为啥要麻溜地尽早报Tax～ ? 快速回血，退Tax款早到账 想早点拿到退Tax款，实现 “财务自由” 吗？去年按时报Tax的小伙伴，有大约三分之二收到的退Tax平均超$ 3000 ！要是 2 月就拿到这笔Money，比起 5 月，按年 Interest Rate 4% 算，三个月能在高收益儲蓄账户多赚约 $30 ，还能拿去修车、修房子，解決燃眉之急。IRS 虽说有 45 天发放退Tax的时间，但大部分 3 周内就到账啦，这Money早点到口袋不香嘛！

退休账户怎么选？一招教你锁住財富不缩水！

揭秘！为什么精明華人都悄悄買美國人壽保險？

美国-tax-抵免大揭秘，小白也能秒懂