401K退休计划和年金怎么选
该退休计划是目前美国雇主最主要的社会保障计划，几乎囊括了所有员工。这种雇主、员工都需按月按比例缴纳资金，存入退休金帐户的方式，从1978年开始推行以来，在全美已迅速普及推广。在养老保险池中的资金也不是死水一潭，而是在不断寻求钱生钱的可能。根据规定，雇主可以向雇员提供多种类的投资选择，股票、基金、债券等都包含其中，雇员可以根据自己的“英明决断”，决定将养老金投向哪里。至于风险，是要由雇员自己承担的。雇员退休后，仍可依自身意愿，选择一次性、分期等多种退休金领取方式。
年金是退休规划的利器
然而，时代在进步，作为401K退休计划的有益补充，更多种类的退休计划开始逐渐走进大众视野。最近最火热的便是用安全、稳定、持续保证的「年金」。「年金」顾名思义就是年老的时候还有一桶金，它是跟保险公司的一个合约，分为两个户口，我们今天重点谈退休账户这个户口。目前市面上有很多保险公司，当客户去开户的时候，他会给不错的回馈，等年老开始拿钱的时候，会得到一个不错的数值，而且是每年可以成长。
当开始领年金的时候，客人可以自由选择月领、季领、年领。要注意的是自己买的年金有没有规定要等几年才能领？还是马上可以领？此外，自己有没有大于59.5岁，如果还没到59.5会有国税局的罚款，因为年金是退休金的一种，享有国税局税上的好处，但同时也有国税局的提醒年纪限制。
什么年纪开始买年金？
以前大家都会觉得买年金是老年人的事情，其实大家不知道，现在年金的设计越来越符合提早规划的目的，40岁的人就可以开始考虑买年金。现在年金设计出来的累积成长期很多都超过10年，有很多高达20年。40岁开始投资，累积20年，刚好过了59.5岁的限制，在60岁就可以提领。当然年纪大一点也没问题，也有很多15年累积成长期跟10年累积成长期的年金提供大家选择。
临近年底，大家都在想着怎样才可以多省点税，一般来说很多自雇主或者企业主已经做了不少的省税规划，除此，还有哪些地方有得省的吗？当然有！下面我们就来跟大家分享，还有哪些省税的小妙招，希望可以帮助到大家。
省税妙招一：增加开销及折旧
一些公司赚钱以后，决策者就要考虑说，是要乖乖把税缴清，然后用剩下的钱拿去投资，还是用一部分的钱去拓展？我们觉得与其要交这么多税，倒不如拿去拓展，因为拓展的时候有些部分是可以抵税的，并且还可以开发更多的市场，对未来的生意也有好处。还有租仓库或者办公室的人不妨考虑去买下来，因为买仓库或者办公室有很多可以省税的地方，比如你自己付自己的房租多一点，如果又有贷款可以抵得多以外，最重要的，折旧的部分就可以直接从你的收入中刨掉了，这样就能省下不少的税。还有前段时间大家常谈的章节179，买家具、设备，甚至买6,000磅以上的车子，只要这些是为公司添购的资产，属于公司拥有的话，其实在税上的好处也很大，今年还可以有机会抵到80%，明年就变成60%了。所以提醒大家，今年赚钱的时候，公司要换车，尤其是6,000磅以上的车，在今年换还可以多抵一些税！
省税妙招二：利用贷款抵税
税表里面我们最常见的是Schedule E,就是所谓的Rental income off（租金收入扣除）。华人有个习惯，就是不喜欢贷款，那不贷款自然就没有贷款利息可以抵税，Private tax抵得比较少，折旧也少，维修也少，所以你一部分房租需要付税。如果你是住在加州，又赚很多钱的话，你的房租收入最高要付到联邦37%，加州今年13.3%（明年最高可能变成14.4%），然后超过25万的话，还要再加上健保的费用，收入的一大半都贡献给“山姆大叔”了。其实像这样的情形，如果你的Schedule E多的话，就表示规划没做对！不妨多买一点房地产，多去贷点款，甚至已经贷完款等利息低的时候再去兑现，去做其他的拓展。再去买更多的房地产的话，事实上可以增加你更多的折旧。
省税妙招三：降低投资收入
很多人一味的只看重回报，而忽略了税后的收入，所以我们会建议大家说，那些投资收入较高的，比如股票交易，在你的退休计划里面做；多买一点房地产甚至各种不同的人寿保险来做投资，这样做可以降低你的投资收入进而减少一些税。要是年纪大一点的，还可以投资年金，至少可以延税，以后需要用的时候再拿。
最佳省税计划
- 投资收益2/3~3/4免税
当你省完了一个表，再看看另一个表是否还有可以省税的地方？如此类推，各种表格依次排查，直到“省无可省”为止，这时候你就会发现，原来这么多年，我竟冤枉多付了这么多税金！所以，只要你投资的钱能够做到2/3~3/4赚钱不打税的话，你整体的所得税就会降很多，因为你所有累加的部分减少了。
