在保险与投资的多元世界里，IUL，即指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance），凭借独特属性吸引众多目光。它融合终身寿险保障与指数挂钩收益，宛如一把双刃剑，兼具诱人潜力与需谨慎考量之处。

在人生的旅程中，我们都怀揣着活得更长久、退休生活自由幸福的美好愿景。然而，现实却常常不尽如人意，许多人在尚未深思熟虑之时便已步入退休生活，随之而来的是经济上的捉襟见肘，或是因担忧未来而不敢消费。那么，究竟怎样才能开启一段安心且快乐的退休生活呢？美国退休规划专家 Tom Hegna 在其讲座中分享的 7 个关键步骤，或许能为我们指引方向。这些建议基于长期研究、实际案例以及行为心理学，为我们提供了科学规划快乐退休人生的有效路径。

在人寿保险的领域，多数人着眼于身故后的一次性赔付，期望为家人留下坚实的经济后盾。然而，有一种更具智慧与前瞻性的方式，能将保险赔偿巧妙转化为一份如同 “定期发工资” 的稳定收入流，为家人的未来提供更为长效且有序的保障。今天，就为大家揭开这个常被忽视却实用至极的功能 ——Income Protection Flex Agreement（IPA Flex），即 “收入保护灵活协议” 的神秘面纱。

在美国自雇开设 LLC，利用公司支出抵扣收入，能有效降低税负。但明确可抵扣与不可抵扣费用至关重要，处理不当可能遭美国国税局（IRS）追问与高额罚款。

在美国设立信托非常重要，信托可以确保你的资产归属于正确的受益人，而不被在自己过世之后财产得到不公的分配。信托为那些需要缴纳遗产税的人提供税收优惠，这也有助于为孩子实现财富最大化。

什么是（传统）IRAIRA是美国个人退休账户Individual Retirement Account的简称，创设依据是1974年国会通过的《雇员退休收入保障法案》Employee Retirement Income Security Act (ERISA)，确立了个人退休账户（传统IRA）作为重要储蓄工具之一。

一、美国 IUL 的核心优势：保障与投资的双重闭环挂钩指数的创新设计不直接投资股市，通过债券与期权等衍生品 “复制” 标普 500、纳斯达克 100 等指数收益“上有封顶（CAP，通常 8%-14%）、下有保底（FLOOR，≥0%）” 机制，规避市场下行风险

薪资税（Payroll Tax）是美国税收体系中的重要组成部分，直接关系到雇主和雇员的税务义务。

美国国税局(IRS)宣布，美国公民和在国外生活和工作的外籍居民必须在2025年6月16日星期一之前提交2024年联邦所得税申报表并缴纳所欠税款。