许多人误以为，给子女留越多钱，爱就越深。实则不然，财富若无匹配的能力与品格，易成人生负担。未经打拼就坐拥巨款者，常缺对金钱的敬畏与管理，一旦陷入挥霍、虚荣、投机，结局多惨淡。这便是高净值家庭热衷 “家族信托” 理财的主因。

50岁：赶紧“加把劲”存起来年过半百，只要你还没到50岁，IRA（传统或Roth）每年最多只能存7000刀；从50岁这年开始，税务局破例多给你1000刀配额，变成8000刀！这可是“追补缴费”绝佳机会，赶紧趁着还没到退休那刻，多往账户里打水

理财网站MoneyWise最新揭露的财富分层报告，正让无数美国中老年人重新审视退休计划。根据西北互惠理财公司对联邦储备数据的深度解析，65-69岁美国人的家庭净资产被划分为六个等级，而126万美元这个数字，正成为能否实现“退休自由”的关键分水岭。  

人生无常，意外、生老病死难以避免。在国内，孩子继承父母遗产属自然继承，对生前信托（Living Trust）及立遗嘱之事，许多人觉得陌生或忌讳。然而在美国，法律体系不同，子女无父母财产的自然继承权。为让孩子顺利获遗产，避免沦为 “Foster Kid”，美国家长务必尽早设立生前信托与遗嘱。以下是详细攻略：

通常谈到美国高额人寿保险，绝大多数人都会想到它在全球资产配置中所起到的保障家庭权益、传承财富、长时间的保值增值、保护隐私以及它的隔离功能（通常企业或个人追缴债务都不能触碰个人的人寿保险金）等等作用。然而在当今CRS（共同申报准则）的大背景下，美国（没有参加CRS）高额人寿保险的保护隐私和避税的功能将更加凸显，并将得到越来越多高净值客户的关注。

近日，中美跨境资金流动持续升温，伴随着海外汇款渠道的多样化，不少在美华人对“收款究竟需不需要纳税？”充满疑惑。

在金融理财领域，人寿保险的免税特性常被提及，然而，若要深究究竟免哪些税，多数人往往一知半解。接下来，让我们深入剖析人寿保险免税的具体内容。

在保险与投资的多元世界里，IUL，即指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance），凭借独特属性吸引众多目光。它融合终身寿险保障与指数挂钩收益，宛如一把双刃剑，兼具诱人潜力与需谨慎考量之处。

在人生的旅程中，我们都怀揣着活得更长久、退休生活自由幸福的美好愿景。然而，现实却常常不尽如人意，许多人在尚未深思熟虑之时便已步入退休生活，随之而来的是经济上的捉襟见肘，或是因担忧未来而不敢消费。那么，究竟怎样才能开启一段安心且快乐的退休生活呢？美国退休规划专家 Tom Hegna 在其讲座中分享的 7 个关键步骤，或许能为我们指引方向。这些建议基于长期研究、实际案例以及行为心理学，为我们提供了科学规划快乐退休人生的有效路径。