在美国领社安金别犯"4大错",否则恐少拿18万福利
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纽约 Elite Financial Team
2024-01-04

全美约有7000万民众领取社安金,但社安金制度非常复杂,相关规定就有2万页之多,2700条规则;如果领取人稍有不慎,极可能面临成千上万元损失。

波士顿大学经济学教授寇特里克夫(Larry Kotlikoff)与理财专家萨瓦吉(Terry Savage)将某些真实案例收录于新书"社安金可怕故事"(Social Security Horror Stories)里,这些错误并不是领取人造成的,而是社会安全署(SSA)疏失,但民众发现问题却无从补救,也没办法保护自身权益。


寇特里克夫表示,社安金常是民众除了房屋之外最主要的资产,可是计划本身却缺乏透明化,阴错阳差导致民众做出错误选择,损失福利可能数万元。

寇特里克夫指出,民众最常出现的社安金四种错误为:

太早申领

社安署可能提供预估寿命试算及表格,鼓励民众届满完全退休年龄前就申领社安金。但过早提领社安金可能少拿18万2000元福利。

丧偶者福利误解

丧偶者最早在60岁时便可根据配偶在世收入申领社安金,有些丧偶者同时申领自己的社安金,但社安署在两者当中只发放金额较高的一样。如果丧偶者本身的福利金额较高而提早领取,个人社安金就以申请时年龄计算,与延迟至70岁时申领相比,损失重大。如果丧偶者申领福利已超过一年,就来不及补救。

收入测试(earnings test)误解

未达完全退休年龄就领社安金,如果持续上班,薪水超过标准就要接受收入测试,超过豁免额度的薪水每2元将有1元社安金被扣留。民众以为既然薪水扣留,持续上班赚钱并无意义,但其实根据折减系数调整(ARF)规定,扣留金额只是暂时领不到,待届满完全退休年龄时,就会全数发还。

福利超付问题

社安署多给社安金,数年之后发现问题才追讨,导致民众财务困难,压力庞大。民众最好经常查看纪录,确认领取金额无误。

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