今年开始，美国房贷利率的下降，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说，都是好消息。在美国如果你拥有一套属于自己的贷款房的话，那么房贷可能是你每月开支中最大的一项支出。
但是很多人并不知道如何节省贷款支出，特别是在房贷利率节节下跌之际，这一问题显得尤为重要。
著名理财财经网----Bankrate最近对1400位房主做了房贷信息调查，其中800位房主目前仍然要支付房屋贷款。而在调查期间，30年固定房贷平均利率约为3.7％，但借款人的平均利率为4.41%。这样巨大的差异就为大家提供了潜在的机会去申请Refinance，并节省数千美元的贷款。
调查结果显示，约有43％的受访房主表示他们的房贷利率为4％，有的甚至更高。另有27%的屋主根本不清楚自己的房贷利率，他们只是每个月支付房屋贷款，而Bankrate认为，这27%的受访者支付的房贷利率可能会更高。
Bankrate高级经济分析师哈姆瑞克(Mark Hamrick)表示，不知道房贷利率会害到自己，白花冤枉钱。若能获更低利率重新贷款，不但每月支付的贷款有所减少，更可以把省下来的钱存起来更好的运用，例如用作退休金或达成其他财务目标。
Bankrate引用分析公司Black Knight的数据指出，对所有的房主来说，也许在低利率时考虑重新贷款也是一种不错的选择。然而，对于很多不知道自己房贷利率的屋主，那就根本不知道自己是否错过了机会。
在纽约、洛杉矶和旧金山等房价最高的城市，贷款上限为76.56万美元，如果购房者将利率从之前的4.41%变为3.71%，30年的贷款期限内大约将节省11.1万美元；在芝加哥，贷款上限为36.8万美元，30年的贷款期限内大约将节省53,659美元。
不过哈姆瑞克同时也指出，虽然房贷利率有一定下滑，重新贷款也不见得适合每个房主。争取更低利率重新贷款，可降低每月的支付额。但只有在省下的钱超过重新贷款费用时，才值得这样做，否则宁可按兵不动。此外，一些家庭基于某些原因，可能难以获得重新贷款的资格。
所以，每个家庭要根据自己的实际情况来测算自己的贷款计划。但是，了解自己的现有贷款利率还是很重要的！
答案很简单，从前的老百姓想方设法地全款购买一套房子，弄得手里连流动投资其他的资金都没有，到头来还是这一套房，无法套现，即使如今身价百万也当不了饭吃。
而富人只用全款的十分之一首付就能同时买到多套房，十年后房子增值了，再把房子转手卖掉，不耽误自住，还赚了不少。
当然，房住不炒，但是想让更多人从喜欢把钱拿来存银行和买房求稳的老观念里跳出来，学会用时间去衡量金钱，在急于用钱的时候，不会出现苦于只有一套房而变现不了的情况。
虽然现在房地产的红利期已经过去，但还有很多其他的行业可以投资。说白了，有钱人懂得钱生钱的道理，他们有花钱的能力和花完让钱回到自己手里的能力，钱可以流动起来。
建议你有能力全款，也要选择贷款
这就是为什么一些人明明有能力全款，却更愿意选择贷款的原因了。而普通人握在手里的钱是死钱，是静态的，花出去也就没有了，要是花不出去似乎也就形同于一般的纸张无异了。
再者，如今的房价，很多人连首付凑齐都很困难，想要全款买房几乎是不可能的。如何能在昂贵的价值中寻求更高的性价比呢？
我觉得就是提高使用率，每多住一天，平均价格就会便宜点，所以如果贷款买房能比攒一辈子钱全款买房多住上二三十年，何乐而不为呢？
而且，通货膨胀，物价上涨不可避免，如果你是十年前买的房子，当时每月一千块的月供可能觉得多，可放在现在还会觉得有压力吗？
那么，问题来了，贷款买房“越长越好”还是“越短越好”？
表面上看，贷款10年要比贷款30年利息少，但如何结合现实来考虑的话，我们不能不考虑M2(现实和潜在购买力）这个因素。
要知道，我国经济在短短几十年里是飞速发展的，打比方说，40年前的冰棍只需要5分钱，而当下想买冰棍可能得需要5块钱。
所以，当M2增加超过GDP速度之后，经济表现就成了货币购买力不足。同理，按照过去的M2比GDP增速，贷款30年后还的50万元，可能仅仅相当于30年前的2、30万元。
一位在银行当经理的朋友直言：贷款最好还是别选20年以下，而且能选30年就别选20年，不少人白送钱！
为什么贷款期限越长越好？
为什么说能借多久就借多久？因为随着楼市逐渐稳定，房价波动不会太大，利用长周期贷款来让自己获得更多的周转资金绝对是明智之举，不论把钱投资到哪里，都能有效对冲掉房贷的利息。
选择等额本金的人：前期还款很高，越往后还的越少，比较适合提前还款，只不过前期压力太大了，所以这种还款方式更适合收入比较高的或有一定积蓄的人。
选择等额本息的人：每个月还款数额均等，前期还的都是利息，到后期还的才是本金，所以提前还款是非常吃亏的。
看到这里，还在发愁怎样选贷款的你还纠结吗？
