美国医疗保险知识系列：奥巴马医保面面观

如果不能通过公司团体购买医疗保险的话，就要自己购买。选择有两种，一种是政府计划；一种是商业计划。两种计划各有优劣利弊，需要根据具体情况具体分析。我将分期介绍每种计划的详情，最后再给出相互比较，以便大家在完全了解之后更好地自行选择适合自己的计划。

在政府计划中，年龄在65岁以上的，需要买Medicare（红蓝卡）；低收入人群，申请Medicaid（白卡）；不符合这两种情况的，就必须购买奥巴马保险（ACA）。

但是“奥巴马保险”到底是什么？在很多人心中它可能只是一个模糊的概念，完全不知道其真正的内容。到底谁可以买？什么时候买？包括什么保障？谁能拿到补贴？如何选择？如何购买？有哪些注意事项？……等等这些问题，相信在你读完我这篇文章后，都可以得到答案。

奥巴马保险实际上不是某种保险的名称，而是一种法案，全名为“患者保护与平价医疗法案（Patient Protection and Affordable Care Act， PPACA）”，简称作奥巴马医疗法案ACA或Obamacare，它是由美国总统奥巴马在2010年签署的一个联邦法，它的主要目的是在美国政府监管下，增加美国人民的医疗保险覆盖率以及降低美国的医疗费用。下文中“奥巴马保险”或ACA将用来指代这个法案本身以及符合这个法案的医疗保险。

根据ACA规定，美国联邦政府和州政府建立医疗保险市场（Health Insurance Exchange / Market Place），个人和小企业可以在在这个医疗保险市场为个人、家庭和企业员工购买医疗保险。

ACA要求美国公民、绿卡移民、以及其他在美国长住的合法居民必须参加符合法律规定的医疗保险，否则将有罚款。川普上台后，这个强制条款除了少数几个州之外已经被取消了。

.申请条件

奥巴马保险的注册申请需要符合以下基本条件：

必须是美国公民、绿卡移民或是在美国长期居住、工作的合法居民

没有参加公司团体保险、Medicare、Medicaid、CHIP等其他政府保险计划

如果你持的是非移民类签证，比如B1/B2/F/J/M/Q/L/H/O等签证，来美国旅游探亲、商务考察、学习交流、短期工作的人员及家属，不能购买奥巴马保险，但是可以根据行程长短灵活购买旅行医疗保险 。

2. 年度开放期（OEP: Open Enrollment Period）

奥巴马保险只能在一年一度的特定开放期才能登记购买， 2021年的开放注册日期是 2020年11月1日- 2020年12月15日。现在已经开放，只有短短的45天，错过一日就将错失一年，所以要买奥巴马保险的朋友一定要在日历上标好了！

如果在这期间注册购买，医疗保险将从2021年的1月1号开始生效。

3. 特殊注册期（SEP：Special Enrollment Period）

如果一旦错过了这个开放期，还有没有可能补上呢？答案是除非你符合以下这些特殊注册条件，否则不能再追加注册。这些特殊事件包括：

移民身份改变 （如新移民、绿卡入籍等）

搬家（换到别的州和郡）

家庭成员改变（比如结婚、离婚、生孩子、收养孩子、家人去世等）

失去原有健康保险（如失去工作、白卡被停等）

刚从监狱里出来

值得提醒的是：在特殊事件发生的60天内必须抓紧办理特殊注册，否则就必须等到下一个开放期才能注册。

4. 必要医疗福利（EHB：Essential Health Benefits）

政府规定，所有ACA保险计划都必须包括以下这些最基本的“必要医疗福利“:

医院门诊

急诊和救护车

住院

怀孕产检、生产和新生儿护理

心理健康、药物滥用服务，包括行为健康治疗（包括咨询和心理治疗）

康复服务和设备

处方药

化验服务

预防、保健和慢性病管理

儿科服务，包括儿童口腔和眼睛护理

避孕 （避孕指导、避孕药费用等）

母乳喂养（比如母乳喂养指导、吸奶器费用报销等）

这些福利是ACA计划必须满足的最低要求，不同的保险公司可以在此基础上增加保障项目。同时平价法案还要求不能因为投保人的身体状况（比如已有病症等）、收入、族群等原因拒保或提高价格，以保证每个人同等的受保障权力。

5. 政府保险补贴

为了帮助中低收入的个人和家庭购买医疗保险，美国政府为通过医疗保险市场购买保险的个人和小企业提供补助（subsidies）。一般收入在联邦贫困线100％～400％之间的个人／家庭有可能得到不同程度的补贴。