奥巴马医保计划开放注册！2024年新变化涉及价格、补贴和医生网络！
ACA联邦和各州交易所的开放注册从11月1日开始。
对于数百万通过《可负担医疗法案》（Affordable Care Act，后简称ACA）市场购买自己的医疗保险的美国人来说，年底是一个清算的日子：现在是比较福利和价格、更换新计划或首次注册的时候了。
11月1日，ACA的联邦和各州保险交易所开始开放注册。消费者可以上网、打电话或寻求经纪人的帮助，了解2024年自身的保险选择，计算可能获得的补贴或更改计划。
在大多数州，开放注册持续到1月15日，但有些州有不同的时间段。例如，加州的开放注册时间较长，一直持续到1月31日；而爱达荷州的开放注册时间则从10月15日持续到12月15日。在大多数州，必须在12月15日之前注册，才能获得从1月1日开始的保险。
健康政策专家和经纪人建议所有ACA投保人认真审视明年的选择，因为价格以及计划网络中的医生和医院可能已经发生了变化。
人数可能再创新高
ACA计划现在已经深入人心——据估计，去年开放注册期间有1,630万人注册。今年的人数可能会更多。在疫情期间首次批准的强化补贴仍然有效，一些州还以其他方式增加了财政帮助。
此外，随着各州自疫情初期以来首次重新评估医疗补助的资格，全国数百万人将失去医疗补助的覆盖范围。许多被淘汰的人可能有资格参加ACA计划。一旦得知自己将失去医疗补助保险，就可以立即注册ACA，即使是在开放注册季节之外。
另一个重要的注意事项：不要等到最后一刻，尤其是如果您正在寻求经纪人的帮助。今年，消费者将被要求证明他们自愿同意接受经纪人的帮助，并证明经纪人提供的收入和其他信息是准确的。
保费正在发生变化
根据Peterson-KFF Health System Tracker对费率申请的初步审查，虽然一些医疗计划正在降低明年的保费，但许多计划正在提高保费，通常提高2%至10%。根据各保险公司计划的加权平均值，中位数增幅为6%。
不同地区和不同保险公司的保费以及保费涨跌差异很大，更换保险公司可能意味着更低的保费。
乔治城大学健康保险改革中心研究教授兼联合主任Sabrina Corlette 说：“人们应该选择最大化他们的保费税收抵免，尽管这可能需要换一个新的保险计划，以及一个新的医疗服务提供者网络。”
大多数自己购买保险的人都有资格获得税收抵免，这是一种补贴，可以抵消部分甚至全部月保费。补贴的部分依据是一个地区价格第二低的银级计划的保费。家庭收入也是一个因素。补贴是根据收入按比例发放的。
在疫情期间，补贴得到了提高，既增加了参保者可获得的金额，也使更多的家庭符合条件。乔-拜登总统去年通过的《减少通货膨胀法案》将这些补贴延长至2025年。
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在线计算器，包括healthcare.gov网站上的计算器，可以提供补贴估算。
您可能有资格获得较低自付和共付额
除了保费补贴外，如果收入不超过联邦贫困线的2.5倍，即四口之家约为75,000美元或单人家庭约为36,450美元，大多数ACA参保者都有资格获得较低的自付、共付额和其他类型的费用分担。
ACA计划主要根据其所需分担费用的多少分为铜、银、金和白金四个等级。铜计划的保费最低，但共付额和自付额通常最高。白金计划保费最高，但自付医疗费用最低。
费用分担减免（Cost-sharing reductions）仅适用于银级计划，对收入较低的人群更为慷慨。今年的新规定是，为了帮助更多人获得资格，如果符合条件的人目前参加的是铜计划，联邦市场将在明年自动将他们转到银计划，只要参加者自己没有调整保险。
一些26岁的人将继续享受
现有的联邦市场规则允许成年子女在年满26岁继续参加父母的计划，而不是在26岁生日时失去保险，这些规则已被编入法规。
经营自己市场的州可以制定类似的规则，有些州已经允许子女在父母的计划中保留更长的时间。
网络可能仍然很小
保险计划通常试图通过与有限的医生、医院和其他供应商合作来降低保费。诺里斯等保险专家认为，参保者应在开放注册期间随时查看他们的计划，以确保他们首选的医生和医疗中心都包括在网络中。
诺里斯说，密切关注处方药覆盖范围或共付额的变化也是一个好主意：“不要假设任何事情，一定要检查网络。”
去年，拜登政府制定了规则，要求医疗计划必须有足够的网络内医疗服务提供者，以满足特定的驾驶时间和距离标准。一项限制患者等待例行预约时间的提案被推迟到了2025年。
我们仍不知道的事情
随着年底的临近，仍有一些事情不确定。例如，拜登政府今年夏天提议推翻特朗普时代的一项规定，该规定允许销售承保期长达一年的短期保险计划。
短期计划不符合《美国联邦医疗保险法》，许多计划的福利较少，而且可以对承保范围设置限制，包括禁止有健康问题的人购买。因此，它们的价格远低于《美国医疗保险法》计划。拜登的提案将限制它们的保险期限为四个月，但该规则尚未最终确定。
同样悬而未决的还有：一项最终规则将允许一个被称为“梦想者”的群体（那些被没有永久合法身份的父母带到美国的人）注册ACA保险。
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