加拿大政府发布了一系列新的指导方针，以规范联邦监管的贷款机构向承受高利率压力的抵押贷款借款人提供费用减免的救济措施。
新规可以为一些"处于风险中"的抵押贷款持有人节省再融资（refinance）、一次性付款（lumpsum）或以其他方式修改贷款条款所带来的高昂费用和罚款。
加拿大金融消费者局(FinancialConsumerAgencyofCanada，FCAC)周三发布的指导方针，旨在减轻房主和其他浮动利率抵押贷款持有人，或固定利率贷款到期续签的人的负担。
由于加拿大央行自2022年3月以来将利率提高了4.5个百分点，在许多情况下，抵押贷款持有人的月供在过去一年中大幅飙升。
浮动利率抵押贷款持有人要么月付款与央行的政策利率同步上升，要么分期偿还年限延长，因为他们的月付款更多用于支付不断上升的利息。
与此同时，一些大流行时期利率较低时获得固定利率抵押贷款的房主，如今重新续签贷款合同时面临更高的利率，以及月供大幅增加。
因此，一些抵押贷款持有人有可能无法按时支付常规还款。
FCAC指导方针的重点是那些因月供上升和生活成本不断上涨而面临抵押贷款违约风险的个人。
银行和其他贷款机构有时会为这些挣扎的消费者提供各种形式的救济，FCAC的新指引是让联邦监管机构的做法标准化。FCAC指出，它不能直接规定金融机构应该采取什么行动，但对贷款机构应该考虑什么设定了预期。
例如，指引建议对于经历严重财务压力的消费者，应考虑采取所有可用的抵押贷款救济措施，包括：免除提前还款罚金，免除与更改抵押贷款条款相关的内部费用，不收取利息上的利息，以及延长摊销期。
FCAC指出，银行考虑延长贷款摊销期时，应该“尽可能延长至最短时间”。
FCAC还希望银行密切监控其抵押贷款账目，寻找有风险迹象的消费者，呼吁贷款机构主动联系那些面临财务困境风险的加拿大人，包括对他们进行评估，以确保提供适当的救济措施，并向他们披露信息以确认他们的选择。
这些指导方针标志着自由党政府在2023年预算中所做的承诺，即建立一套行为准则来保护抵押贷款持有人。
在当今这个现金为王的社会，每个人都希望能用全现金完成房产交易。因为用现金的话可以更快的完成整个程序,不需要等银行的审核和种种麻烦。最新调查发现曼哈顿的现金买家在第一季度达到了56.8%的新纪录。这个现象不代表现在大家都爱用现金买房,而是因为需要贷款的买家由于抵押贷款利率自去年以来翻了一番而采取了另外一种方式。
那么有人肯定会有疑问“如果遇到现金和贷款的买家的话卖家肯定喜欢现金的啊,因为能更快的过户。但事实发现并非所有的现金报价都被接受，这一点很有帮助。现金报价对卖家的的确有诱惑力。如果你是一个想要贷款的买家，当遇到竞争对手是现金买家的时候，你应该怎么做呢？今天这篇文章统统告诉你。
01、省略掉贷款应急条款
在合同中加入贷款应急条款，是为了保护你自己作为买方的权益，在你自己的财产或房子未被银行批准的情况下，不会损失你的定金。这对您来说是件好事，但对卖方来说就不太妙了--毕竟到那时，卖家可能又要重新的开始找买家等等。这就是为什么与所有和现金竞争的最有效也是最难决定的方法就是是放弃贷款的应急措施。
02、提高首付降低贷款金额
与全现金报价竞争的第二个方法是为降低贷款的金额数。其实有很多客户在一开始会先申请一个相对较低贷款金额。成交后，买家会在未来利率下降时通过再融资来重新申请金额。如果买家有更多的可用现金来支付首付，建议将贷款额度降至50%或60%左右，其余部分用现金支付，这样使报价更具吸引力。
03、出价高于竞争者
出价高于你的竞争对手是引起卖家注意的一个明显的方法。即使另一方提供的是全额现金，更大的购买价格肯定能使交易更有吸引力。
但是你很难收集到关于你的对手的很多细节。这个时候最好要有一个买家经纪人在旁边帮你出谋划策是最有效的。
04、时间上要灵活一些
一个简单但有效的策略--特别是如果卖家还没有找到下一个住处--如果不是特别过分的情况下,沟通出一个双方都能配合的时间。比如允许卖家把房子租回去，直到他们准备好搬家。
05、大胆表达你对这个房子的喜欢,但要专业
当出价相似的时候,在过去买家会给卖家写一封信去表达自己对这个房子的喜欢和为什么自己是最佳的买家人选。但如今很多人觉得这个举动其实不公平。
全国房地产经纪人协会网站上的一篇文章警告说，这些信可能会引起公平住房问题，因为它们提供个人信息以动摇卖家，而有关种族、宗教或家庭状况的细节将成为接受或拒绝的非法依据。
相反，告诉你的经纪人让他们以高效、专业的方式传递你的浓厚兴趣和无可挑剔的资历的方式会更合适一些。
