退休是让人期待的人生重要里程碑，尤其对届临退休的民众来说。不过，专家表示，妥善规画退休生涯，为退休做好万全准备，是非常重要的；如果三个月之后就要挥别职场，退休之前一定要审慎考虑三件事：
1、估算每个月可拿多少社安金
退休之后，社安金可能将是生活当中重要的收入来源，同时也是稳定的财务依靠，了解自己每个月有多少社安金可领，因此变得极为重要。
想知道退休后每个月可以领取的社安金金额其实非常简单，只要查看最新收到的社安金明细表报告，便能看到退休后每个月可以领取的社安金支票额度有多少。手中没有社安金明细表报告的民众，可以前往社会安全局(Social Security Administration，SSA)网站开立帐号，查看帐户里的各种数据。未满60岁便退休的民众，可能从来没有收过通过传统邮件寄发的社安金明细表报告，因为社安金明细表报告通常只寄给60岁以上人士。
值得注意的是，民众必须至少届满62岁才能申请社安金，若在尚未到达完全退休年龄(full retirement age，FRA)就申请社安金，领取金额将会缩水。举例来说，60岁便申请退休的民众，必须再等几年才能领取社安金福利。
2、设法了解如何管理自己的资产
在理想状况下，民众是带着某些积蓄步入退休生涯的，不管存款有25万元或200万元，懂得如何有策略地管理资产是非常重要的。
理财专家说，首先要拟订一套提款策略，知道自己每年可以安全地从退休帐户提款多少钱做为生活支出，但不至于导致存款陷入财务流失的风险。接下来必须确认存款的投资方式对退休族而言是适当的，也就是如果手中仍持有大量股票的话，最好考虑转移到相对低风险的投资管道。
3、对于退休后的医疗保险花费拟妥计划
许多劳工通过雇主取得健保，但退休后就必须自行解决医疗保险的需求问题，并且要了解保险开销为何。
65岁以上退休民众有资格参加俗称红蓝卡的联邦医疗保险计划(Medicare)，但尚未届满65岁的民众则要为自己寻找替代方案，例如通过仍在工作的配偶取得健保。另外，民众还可以自费参加短期的统一综合预算协调法案(Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act，COBRA)保险，如此一来就能保留原本通过雇主取得健保方案，这个选项对于已经届满64岁、再过几个月便可参加红蓝卡的民众来说是适当选择，只不过开销较高。
医疗费用常常是退休族各种花费当中金额最高的领域，因此退休之前有必要做好准备。
个人财务状况出现动荡，对于按时缴交信用卡帐单、朝着理财目标前进都越来越觉得心有余而力不足的时候，就应该暂时改变付款方式，用现金或签帐卡(debit card，又称扣账卡、 借记卡)代替信用卡。
麻省理工学院史隆管理学院(MIT Sloan School of Management)研究报告指出，消费者以信用卡购物时，大脑酬偿中枢(Reward Center)会受到刺激，结果买下更多商品。在这项2021年进行的小型研究里，研究人员发现如果改用现金，将可避免过度消费，也不必烦恼信用卡的循环利息。
信用卡消费红利点数累积到足以出门渡假，并不是人人都能实现的梦想。如果想要维持良好的信用评分，消费者最好将信用卡帐单缴清，不要有积欠余额，并用这张信用卡缴交定期出现的小额花费，例如网络影音串流订阅费用以及其他金额较小的交易。如果信用卡太久没用，发卡金融机构可能关闭帐户，导致信用分数扣分。
倘若出现以下三种情况，就应该认真考虑以现金或签帐卡代替信用卡：
1、特定项目经常过度花钱
理财专家说，如果倾向于在特定项目常常过度消费，可以考虑拿出一笔固定金额的现金或设置签帐卡额度做为专款专用。对于不会打乱预算规画的开销，则可以继续刷信用卡，每个月收到信用卡帐单时把帐款全数缴清，避免缴交利息。
2、属于情绪化消费者或冲动型消费者
某些民众可能身为情绪化或冲动型消费者却不自知，理财专家克列蒙斯(LaQueshia Clemons)说，查看信用卡帐单可以达到反省效果，思考当初购买的动机为何。
克列蒙斯说，某些人每当难过或情绪波动的时候，就到亚马逊网站(Amazon)买东西或前往购物中心消费。她说：「购物会让人出现愉悦感，取代原本的负面感受」。
如果无法达到财务目标，或者不断累积债务，可能需要找金融治疗师(financial therapist)咨询。
3、债台高筑已经无力解决
信用分数不佳的民众，可以考虑向非营利信用咨询机构洽询。这些机构的顾问不是心理辅导员，但能提供理财建议，评估是否符合参加债务管理方案(debt management plan)的资格，将所有债务集成为利息较低的单一偿还方式。参加这项计划时，信用卡可能遭到停卡，因此要有改用现金或签帐卡的心理准备。
