个人财务状况出现动荡，对于按时缴交信用卡帐单、朝着理财目标前进都越来越觉得心有余而力不足的时候，就应该暂时改变付款方式，用现金或签帐卡(debit card，又称扣账卡、 借记卡)代替信用卡。
麻省理工学院史隆管理学院(MIT Sloan School of Management)研究报告指出，消费者以信用卡购物时，大脑酬偿中枢(Reward Center)会受到刺激，结果买下更多商品。在这项2021年进行的小型研究里，研究人员发现如果改用现金，将可避免过度消费，也不必烦恼信用卡的循环利息。
信用卡消费红利点数累积到足以出门渡假，并不是人人都能实现的梦想。如果想要维持良好的信用评分，消费者最好将信用卡帐单缴清，不要有积欠余额，并用这张信用卡缴交定期出现的小额花费，例如网络影音串流订阅费用以及其他金额较小的交易。如果信用卡太久没用，发卡金融机构可能关闭帐户，导致信用分数扣分。
倘若出现以下三种情况，就应该认真考虑以现金或签帐卡代替信用卡：
1、特定项目经常过度花钱
理财专家说，如果倾向于在特定项目常常过度消费，可以考虑拿出一笔固定金额的现金或设置签帐卡额度做为专款专用。对于不会打乱预算规画的开销，则可以继续刷信用卡，每个月收到信用卡帐单时把帐款全数缴清，避免缴交利息。
2、属于情绪化消费者或冲动型消费者
某些民众可能身为情绪化或冲动型消费者却不自知，理财专家克列蒙斯(LaQueshia Clemons)说，查看信用卡帐单可以达到反省效果，思考当初购买的动机为何。
克列蒙斯说，某些人每当难过或情绪波动的时候，就到亚马逊网站(Amazon)买东西或前往购物中心消费。她说：「购物会让人出现愉悦感，取代原本的负面感受」。
如果无法达到财务目标，或者不断累积债务，可能需要找金融治疗师(financial therapist)咨询。
3、债台高筑已经无力解决
信用分数不佳的民众，可以考虑向非营利信用咨询机构洽询。这些机构的顾问不是心理辅导员，但能提供理财建议，评估是否符合参加债务管理方案(debt management plan)的资格，将所有债务集成为利息较低的单一偿还方式。参加这项计划时，信用卡可能遭到停卡，因此要有改用现金或签帐卡的心理准备。
如何停止用时间换取金钱，并开始创造被动收入 请和我一起想象，
你的工作日开始于平常的例行公事，但在上午过半时，你收到了被解雇的消息。对大多数美国人来说，这意味着从明天早上开始没有收入。
现在，假设在你就业期间，你利用了你的资金。
富人不为钱工作，而是让钱为他们工作。-罗伯特·清崎
三种类型的收入
大多数人的收入是主动收入，这意味着来自一个稳定的薪水。但富裕的人通常赚取剩余收入或被动收入（或者两者兼有！）。
主动收入
主动收入来自你的雇主，需要付出努力才能获得金钱。当你停止工作时，收入也停止。
剩余收入
剩余收入意味着你在工作完成后获得收入。例如，作家销售的每一本书都会提供剩余收入。
被动收入
被动收入几乎不需要努力就能赚取，并且即使你不工作，收入也会持续流动。房地产投资是最稳定的被动收入来源之一。
还记得失业的情景吗？假设在就业期间，你在一边建立了被动收入。
自从被解雇以来，你的收入减少了你的月薪金额，但你仍然有收入。当你的被动收入超过你的主动收入时，你就实现了财务自由。
股票投资与房地产投资
从历史上看，股市的年回报率约为8％，这意味着10万美元大约可以产生每年8000美元的收益。这仅相当于每月667美元。要替代每月3000美元的收入，你需要每年36000美元，相当于45万美元的8％。
然而，用于房地产投资的10万美元可以购买一栋价值40万美元的出租房。
如何做到这一点呢？银行提供30万美元。你出资25％，银行出资75％，你获得100％的利润。
一套租金为3600美元、按揭为2100美元的40万美元住房
每月净收入为1500美元。
理论上，两个这样规模的投资可以替代每月3000美元的收入。总租金收入加上2.5万美元的额外资产（基于每年5%的增值）等于4.3万美元，即仅仅一年就可以获得43%的回报。
但我不想成为房东
数据看起来很吸引人，但成为房东并非如此。
这就是你可以加入一个小团队来购买房地产的地方。当投资10万美元进行房地产集资时，可以每年获得8000美元的回报（8%），类似于股票市场。然而，真正的机会在于资产的出售。集资通常持有房产约5年。在此期间，进行建筑改善，土地市场价值通常会上升。在出售时，你将收到16万美元（利润6万美元）。这外加每年8000美元的passive income（总计4万美元），等于20万美元，这是平均每年20%的回报率。如果在就业期间能够创造被动收入，那么在面临解雇时，你会感到更少的压力。你甚至可能会庆祝失业。
