压力太大,越来越多澳洲人转向公寓市场!
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据《澳洲金融评论报》6月13日报道,CoreLogic的数据显示,近三个月来,由于利率和生活成本的上升,导致市场需求转向更便宜的住房,全澳有39%的城区,单元房价格涨幅要高于独立屋。

在悉尼有近四分之一的城区,单元房价格涨幅超过了独立屋;而在墨尔本,则有超三分之一的城区,单元房价格涨幅要高于独立屋。

CoreLogic研究总监Tim Lawless表示,在未来几个月内,单元房涨幅超越独立屋的城区比例可能会进一步扩大。

Lawless称:“显然,市场已经转向公寓,与独立屋相比,公寓正开始占据更大的市场份额,获得更大的资本收益。”

“尽管独立屋在总体上仍然优于单元房,但这种局面开始改变,我认为随着可负担性的恶化,这种趋势将继续。”

在布里斯班,有超过五分之二的城区,单元房的价值增幅超过了独立屋,在珀斯,则有超过一半的城区如此。

随着利率不断上涨,Lawless表示,单元房领域更加可负担的价格,以及对持续低供应的预期,将为其价值提供一定支撑。

过去三个月,在悉尼东区、内西和Sutherland地区的一些城区,是单元房价格涨幅超独立屋价格涨幅最高的。Little Bay地区的单元房价格涨幅达到了8.8%,而独立屋只有2.4%,前者是后者涨幅的3倍。在Kensington,单元房上涨速度为6.9%,几乎是独立屋的两倍;Concord West地区则高出了三倍,单元房涨幅为4.4%。

而在墨尔本,Altona、Altona South和Newport的单元房价格涨幅超过了独立屋十倍,分别上涨7.5%、7.1%和7.3%。在同一时期,这些地区的独立屋价格下降了0.6%至1%。

此外,在布里斯班,Logan-Beaudesert地区的Kooralbyn的单元房价格涨幅超过了独立屋11倍,上涨了10.9%,Paddington则超过了十倍,为2.8%。

BresicWhitney的首席执行官Thomas McGlynn表示:“在2021年和2022年初,单元房的表现不如独立屋,因此它们已经具有相对较好的价值。” “但独立屋和公寓之间的价格差距仍然非常大,我认为这将导致人们对公寓的兴趣上升,他们可能认为购买独栋住宅的性价比不高。”

CoreLogic的数据显示,去年7月,独立屋与单元房的价格差距曾一度扩大至创纪录的32.9%,尽管在最近的经济下滑期间,这一差距已缩小至今年5月的27.5%。

就澳元计算,全国范围内,独立屋的中位价要比单元房中位价高出约165,600澳元,低于去年7月创下的202,400澳元最大差距纪录。

然而,相较于新冠疫情之前的平均水平,独立屋与单元房之间的价差仍然要大得多。在新冠疫情出现前的10年里,独立屋和单元房的平均中位价差距仅为7.8%。

悉尼的独立屋比单元房的溢价最高,为62.1%或495,700澳元,尽管这低于去年4月创下的586,400澳元。

而在墨尔本,独立屋的溢价为52.7%;在布里斯班和首都领地(ACT),独立屋的价格比单元房高57%。

家住美国
家住美国编辑于 2023-06-15 发布
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澳洲转贷变难 评估利率接近10%

金融监管机构委员会(Council of Financial Regulators)支持银行监管机构在评估住房贷款申请人时实施3%的服务能力缓冲,尽管借款人发现越来越难以以更高的利率向不同贷方再融资抵押贷款。

由澳洲储备银行、澳洲财政部、澳大利亚证券及投资委员会(ASIC)和澳大利亚审慎监管局(APRA)组成的委员会指出,在应对利率上升和棘手的通胀问题时,家庭“在财务上承受着巨大压力”。

金融监管机构在季度声明中表示,拖欠贷款因此增加,但基数较低,并且在家庭和商业贷款中保持一致。

尽管“住房贷款的外部再融资活动一直保持在非常高的水平”,但CFR指出,一些借款人“在与另一家贷款机构进行现有贷款再融资方面面临挑战,原因是存在一系列困难,包括难以达到贷款机构使用的服务能力标准”。

根据APRA指引,澳洲银行需要以高于当前水平3个百分点的利率评估新贷款和再融资贷款。 例如,国民银行对新客户的基本浮动住房贷款利率现在为 6.24%,这意味着银行将评估潜在借款人是否仍能以 9.24% 的利率偿还贷款。

随着利率的攀升,人们对“换贷”的担忧已经出现——这些客户正在努力负担目前的住房贷款,但由于无法达到可偿还性缓冲,他们无法换贷款机构以获得更好的利率。

尽管如此,CFR 仍然支持目前 3% 的水平。

“成员们支持 APRA 的评估,即考虑到当前环境,包括经济前景的高度不确定性和风险,可服务性缓冲利率……保持在适当的水平。”

此前,APRA 主席约翰·朗斯代尔 (John Lonsdale) 上周警告澳大利亚的银行,应该只在“特殊”和“有限”的情况下免除借款人的缓冲。

ASIC 关于负责任贷款的监管指南认可了为抵押贷款借款人提供“同类别”贷款再融资的能力。

APRA 的一位发言人当时表示,会出现“借款人不符合标准审批程序的特殊情况”,其标准并未禁止银行向这些借款人提供贷款。

截至 12 月,3% 的新贷款是在银行的标准服务能力政策之外发放的。

澳新银行还为一些还款记录良好的借款人提供了使用较少文件进行再融资的能力。

澳洲联邦银行(CBA)首席执行官 Matt Comyn 在内的银行家表示,随着现金利率达到峰值,应该重新考虑 3%缓冲。

CFR 表示,澳大利亚家庭对更高的利率和生活成本压力仍然具有弹性,因为强大的劳动力市场和可观的储蓄缓冲帮助他们管理更高利率的成本。