每个人都曾听过理财专家说创建退休储蓄是多么重要，但他们所提到的都是个相当大的数目。虽然多数人在退休后可以依靠社安金过日子，但如果在退休前只是个收入普通的上班族，这些福利只能取代薪水的40%左右，而事实上许多人需要的钱比这多得多，才能过上舒适的退休生活。
另外，不能忽视的一点是，在未来十余年的时间里，社会福利有可能削减。因此，许多未来计划退休的人可能会变得更加依赖自己的积蓄(nest eggs)。问题是，很多美国年长者储蓄不足。泛美投资保险公司(Transamerica)的报告说，截至2021年年底，劳工为退休而储蓄的中位数为67,000美元；而这是在2022年股市下跌之前的数字，目前可能更低。
如果在接近退休时手上储蓄仍有缺口，可能会为此备感压力，这是很正常的反应。但是，如果你是个屋主，一切就不一样了。
根据领航投资集团(Vanguard)的调查，大约80%的60岁及以上的美国人是屋主；而且，许多年长者在进入退休阶段时，他们的房贷已经完全付清。
如果你的情况也是如此的话，有个最好的机会是，利用房子来弥补积蓄的不足。事实上，即使房贷没有完全付清，仍然可以利用它来补足财务上的缺口。
首先，可以卖掉你的房子，搬到一个较小的家，然后用卖房的收益创建第二份积蓄。例如，拥有一间价值40万元的房子，但它的空间超过了你的需要；如果换成15万元的连排屋或公寓，即使扣除转让税和仲介费，手头也会多出20多万元的现金，这笔钱随时可根据需要进行投资和领取。
当然，不是每个人都能如愿在退休后缩小住家的规模。在这种情况下，可以通过出租一部分空间，例如一间装潢齐全的地下室，来增加现金收入。或许这对某些人来说不现实，因为不希望和房客同住在一个屋檐下，但总是可以想办法租出房子的某个部分，例如车道上的停车位或车库的储藏空间。
利用房子取得现金流
生活中许多意想不到的开支，往往让人很难分出钱来投入退休储蓄计划。但是，如果你是一名屋主，应该知道有比想像中更多的选择来增加退休时的收入。
一个多数人可能想避免的选择是反向抵押贷款(reverse mortgage)，这项抵押贷款通常推销给62岁以上的屋主，以增加他们的现金流。但是反向抵押贷款终究是必须偿还的贷款，如果决定采取这种贷款方式，可能会遇到几个缺点，例如尽管取得的资金通常免征所得税，但可能影响补充保障性收入(SSI)和医疗补助的申请资格。
因此，在选择反向抵押贷款之前，尽可能先考虑缩小居住空间，或者通过出租房子来增加收入。
在美国购买第二套房子，可能是为家庭准备的度假屋、作为投资房产或者出租用房。尽管买房的目的各不相同，但从整体用途上可分为两类，分别是自住房和投资性房地产。两者的共同点是抓住实物资产的升值潜力，从而积累财富。那么，如何在美国投资购买二套房产？
一、自住需求
在美国，以自住需求为主的第二套房购买，通常她的位置会离您的第一套房很远。那个与家人度过假期时光的地方，大多数人会称之为度假屋。在闲置的时候，可能会通过短租平台分享出租，但更多是为了自用。
如果有一个美丽的度假胜地每年都在召唤你，那么粗略算一下经济账，购买第二套房子是有意义的。您可以拥有自己的一片天堂，并有望随着时间的推移而升值，为什么要在酒店上花一大笔钱呢？
假如您当前居住在南卡州，但您是一个狂热的滑雪爱好者，每年的冬天都会去太浩湖的滑雪场；您喜欢在夏天徒步旅行，太平洋山脊步道每年都有你的足迹。那么，在那里购买第二套房子可能是明智的，期待未来美妙的假期故事。
二、出于投资性目的
在美国买房是买一套房还是二套？因人而异。通常，第二次投资美国房地产的目标明确，旨在创收。投资性的第二套房子可能在您家的附近，也可能在另一个州，这并不重要。关键是您将扮演房东的角色，将房屋进行长期或短期出租，为家庭带来现金流。
美国有第二套房产的家庭数量不在少数，投资购房，最重要的是盈利！因此，在对一处投资性房产出价之前，您需要做些数据调查，以确保这是一项可靠的投资。例如，公共交通、好学校、停车场和低犯罪率等，这些因素对潜在租客来说是重要的。
三、明确自己的买房需求，尤其重要
对于在美国买房付全款的买家，此条可以忽略。需要融资贷款的购房者，要完全清楚“自住房”和“投资性房地产”这两者的区别。有些人在向贷款方的申请中撒谎，将他们的投资房产描述为第二居所，以获得更有利的贷款条件，这是违反联邦法律的，可能会犯抵押贷款欺诈罪。
例如，您的第一套房子位于普通社区，第二套房是在另一个州购买湖边独栋住宅，这被银行保险商认定为第二套自住房，要容易得多。然而，在城市地区拥有紧邻的多个单元类型的租赁房产，很可能被视为投资性需求。
