信用分数
信用分数对利率的影响最大。房屋贷款是阶梯定价（tier pricing)，每个信用分数阶梯对应一个利率。信用分数分段越高，利率也就越低，通常是20分一级。
贷款-收入比
DTI是银行考量贷款人每月管理还款能力的一个比例。又细分为Front-End DTI 和Back-End DTI 两种计算方式。债务占收入比例越高，银行贷款的风险就越大，如果超过一定比例，银行就可能会拒绝贷款给你。现在大多数银行要求Front-End DTI不超过28%，Back-End DTI不超过43%。而且多数银行更看重Back-End DTI。Jumbo loan的要求比较严格，得根据首 付比例、是不是第 一套房、选择的贷款项目等等来确定，可能会要求只有40%。DTI低，利率也会相对更低。
工作时长和收入水平
一般情况下贷款机构会要求贷款人有一段时间的工作和稳定收入。两年是一个比较稳妥的时长。蕞好的情况是你之前同一份工作做了两年，或者说虽然中间换了工作，但是换到了一个收入更高的工作。但有一些刚开始工作的年轻买家也不用特别担心，只要有雇主提供的offer letter ，还是有很多lender可以帮忙做贷款。但如果你是自己创业self-employed, 贷款机构就会更小心更严格了。他们会仔细比对你的收入和Tax Return。
首 付Down Payment
一般来说，如果能提前准备20%的首 付，拿下好的贷款利率会比较贷款利率会比较有利。因为贷款都是根据风险因素来调整的，5%的首 付肯定会比20%首 付风险更高，利率也会更高。另外，如果首 付少于20%的话，贷款机构会要求购买PMI 房贷保险。PMI受贷款额度、信用分数、房子类型、DTI 和贷款项目影响。如果首 付10%的话，每年要付的PMI大概是0.4%-0.85%。不过等房贷还到20%，就不用再付了。
在美国买房时，我们经常会发现各种年代很久的房子，有的甚至上百年，而且有些房屋还被特指定文物保护房，不可随便拆迁和改造。
今天就来分享一下，在美国购买老房时应该注意的问题，避免入坑。
第一点
买老房子必须要做房检，可以看看一些需要维修又比较费钱的问题：比如地基、屋顶、墙面、下水道、电路、水管等等。窗户对房子的通风极为重要，如果您所看中的房子窗户过于老旧，那可能就要全部换新，有些也许还需要改变窗户的位置和大小，这时就要斟酌一下花费了。
第二点
如果买的房子之前有进行翻新过，需要了解之前的翻新是否向当地的住房管理部门申请了许可证。简单的房屋刷漆没问题，但是如果房屋结构发生变化或者电路的改动，一定要检查之前的工程是否有申请许可证，确保有许可才能买，否则可能会出现触及法规的情况，那就得不偿失了。
第三点
买老房子还有一个常见问题就是虫害。可以找专业的公司来检查是否有老鼠、白蚁、蚂蚁，蟑螂，蜂巢，老鼠，臭鼬筑窝，浣熊等等的迹象，需进行专门的治理。
第四点
买老房子时，需要多花些时间去实地考察社区，对当地居民的整体水平拥有一个相对准确的了解。了解周围邻居的素质，实地考察时，可以对已入住的左邻右里的情况有个基本的掌握。了解一下周边配套学校、交通、购物、娱乐和其他设施等。
第五点
老房子一个常见的问题就是地基的问题，买房前一定要确定地基是否有下沉风险和出现严重裂缝。一般房屋检查报告都会披露地基状况，务必仔细阅读报告中关于地基的部分。
第六点
老房子的水管和电路也要格外注意。 很多房子使用的水管是cast iron或Galvanized steel的。这两种水管很容易生锈导致漏水。还有老房子常见的电路问题有：电箱容量Amp不够，没有地线，电线是铝材的，大多用的是保险丝而不是breaker。
第七点
如果买到国家文物保护房，那就真的要考虑一下是否可以接受此房的现状，这种房屋是不可随便改动和拆迁。
那么，了解了老房子需要注意的事项后是不是觉得还是买新房比较安心便利呢？其实买老房子一个最大的优势就是价位相对便宜，地段优越，或可以翻新为自己梦想家园。
