硅谷银行（Silicon Valley Bank）突然倒闭后，仰赖于硅谷银行信用贷款的旧金山经济适用房项目（Affordable Housing）可能因此面临危机。该银行的客户中不仅有科技初创公司、小企业，还有非营利组织与经济适用房项目开发商。
旧金山市长住房和社区发展办公室发言人史坦利(Anne Stanley) 表示，正在统计所有可能受到影响的经适房开发项目。目前已确定直接受到硅谷银行倒闭影响的项目，是位于市中心有112个住宅单元的「The Kesley」。开发商本来预计在10日完成一笔硅谷银行5200万元贷款，因银行倒闭交易无法进行，导致住房开发项目已停工。
史坦利表示，正在与所有市经适房开发商取得联系，以确认哪些组织在硅谷银行有账户或是贷款，且同时等候市主计长办公室的指示。非营利组织 YIMBY Action 运行董事长佛蒂（Laura Foote） 估计，旧金山多达 20 个经济适用房项目可能会受到影响，导致工期延误或是工人工资发放困难。
佛蒂在推文中表示，许多经适房开发商，正在等候联邦官员在未来几天和几周内采取行动。因经适房的获利空间小，对工期的准时性要求高，一旦延误很可能项目就难以维持动工。
硅谷银行的网站显示，在过去 20 年中，已参与为经适房提供超过 20 亿元的贷款和投资。其中包括自 2014 年以来的 16 亿元贷款。参与项目包括位于田德隆地区一处83单元住宅，和位于南市场区的 Columbia Park 公寓翻新工程。
加州参议员威善高表示，硅谷银行的突然倒闭对科技行业来说是场危机。科技又是就业和税收的主要来源。最重要的是政府、科技和金融领导人必须尽快拿出方案，确保不会蔓延和拖累科技行业和影响区域经济。
威善高说，在旧金山一些小餐馆和一家自行车店受到硅谷银行倒闭影响，已经无法支付工资。如问题得不到解决，旧金山的经济适用房项目也可能会被搁浅，因开发商依赖硅谷银行的信用贷款。
硅谷银行突然无预警倒闭，虽然立即由联邦政府接手，并公告13日会重启银行的运作，保证存款人可在联邦存款保险公司(FDIC)的保险下，领取25万元以内的存款保险，但仍引起硅谷科技业与新创界的动荡。由于硅谷银行经营的客户大多为新创业的中小型企业，资金流动的应变能力也较低，因硅谷银行倒闭出现的连锁反应还将会逐渐呈现。
让很多华人不能理解的是，在美国购买的房产，既然连房产地下的土地都已经买下了，为什么依照自己的喜好改建房子却不行？下面我们就来谈谈在海外建房为何会受到诸多限制。
说到房屋的改建，有两个事件不得不提：
事件一：2016年中国农历新年，加拿大温哥华西区发生了一起群体性事件，同一社区的业主聚集，抗议一位华裔业主对自己房子的改建。近年来，随着中国人海外置业如火如荼，当地社区抗议华裔居民房屋改建的事例屡屡发生。
事件二：FaceBook创始人现任CEO扎克伯格为了房子的私密性，在加州Palo Alto的家周边，花费超过3000万购买了附近的4所房产，申请将其推倒重建。2016年9月，Palo Alto建筑评审委员会否决了他的重建计划。
然后问题来了，自己家的房子，连土地都是私有的，房子凭什么不能按自己的喜好来建？
01、在美国，有钱也没法任性
在美国许多城镇，有大量的房屋都是自建房。但是细心的人不难发现，这些房屋的外观、布局往往都非常相似，很难在其中找到特立独行的。在许多成熟社区想自己建房，能够选择的户型是极为有限的，能够自由发挥的余地并没有想象中那么大。设计师的所有设计都必须照顾到社区整体风格，无法完全根据屋主的意图来任意设计。在一些历史性城镇，房屋改建受到的约束也会更多，必须要向有关政府部门提交申请，并对设计图进行严格审核，甚至对施工都会进行监查。
改建这件事不是有钱就可以任性的，即便是富可敌国的扎克伯格也不行。不只是美国，在华人热衷置业的许多发达国家都是如此。
02、改建房屋限制多
曾有华人朋友想着买一栋房子，然后多建几层或者改成豪宅坐等升值，这种投资思路恐怕只能是一厢情愿。美国很多地方法规还会对改建或重建房屋的投资额作出严格限制，要求其不能超过社区内周围房屋的平均价格，以免对整个社区的房价造成不当影响。至于改变房屋用途，比如在一楼开超市，在花园开个农家乐什么的，更无异是异想天开。如果真这么干了，等着你可能是高额罚金甚至是集体诉讼。
如果痴迷改建非做不可，也可以，找一个地广人稀的地方或者海岛。这种地方对于房屋筹建的限制要比成熟社区少得多，但还是要正式提交申请，获得审批方可进行。只是选在这种地方建房，能否升值和升值空间是个问题。
03、 高度自治的社区形态
在许多发达国家，房屋改建之所以如此麻烦，与其高度自治的社区形态有很大关联。以美国为例，社区有强大的管理委员会、非营利性组织以及社区居民参与并主导社区的主要管理事务。
社区管理委员会：社区管理事务中的主要角色。社区管理委员会的成员都是社区里不计酬劳的志愿者，由社区居民直接选举产生。社区管理委员会平时根据由全体居民投票通过的社区管理条例行使职权管理社区，并承担市政府与社区居民之间的沟通桥梁。
除了社区管理委员会，非营利组织也遍布美国的各个社区。这些非营利组织主要致力于社区服务管理，服务范围很广，是社区服务的具体承担者。社区居民通过参加社区会议、社区听证会和竞选社区专业委员会委员等方式参与到社区管理中来。而政府在社区管理活动中则处于一个超脱的状态，其主要职能为社区发展制订有利的政策，对非营利性组织进行定期考核，为社区管理提供包括财政支持在内的各种便利。
可以说，美国的社区真正做到了高度民主自治。社区力量形成了非常大的合力，在这种环境下生活，社区居民必须让出一部分个人利益给集体利益、公共利益。
04、集体主义传统
之前提到的温哥华改建事件中，可以看到华人与当地居民截然不同的看法。当地居民普遍认为：这是整个社区的事情，重建后的新房屋必须能够融入社区整体风格，这并非完全私人的事情。而华人的观念则是：房子是我的私人物业，土地也是我自己的，其他人无权干涉重建计划。
这似乎与我们以往的经验大相径庭，“自由”不是老外一直标榜的吗？为什么做什么事情都左右受制？事实上，在美国的群体生活，集体主义才是传统。
虽然美国影视作品当中充满了个人英雄主义情结，但仔细看就会发现，即使是超人、蝙蝠侠等超级英雄都有很强的牺牲精神，他们恪守法律和道德，团队、集体观念也都非常强。
国内房屋改建普遍存在，因此让很多华人朋友以同样的心态面对海外房产的改建。以上文字提醒大家，海外房产改建之前，要认真了解当地法规，按照流程提交申请，切记不可违规操作，惹来天价罚单得不偿失。
