首付除外，还有哪些隐形费用？

在美国贷款买房时，除了房子售价外，购房者还需在产权转移（Property Transfer）时支付一笔过户费用（Closing Cost）。过户费并不是一项单一费用，而是过户时涉及所有费用的总合。所以买房时，除了头款外，尽量多预留一些过户费，确保资金足够。那么过户费主要包括哪些大项呢？

不同身份的首付款不同

如果在美国有工作收入，其首付可以拿到20%。因此，例如，如果您购买的房屋成本为40万美元，20%的首付将是8万美元。事实上，根据全国房地产经纪人协会的说法，典型的首次购房者支付购买价格的7%的首付。

如果在美国没有收入，比如留学生或人在国内，那么首付就普遍需要40%。此外，能拿到贷款利率也有所不同，具体能拿到多少，视贷款银行根据借贷人的自身条件所评估的结果而定。

值得注意的是：

首付款需要提前两个月放到一个账户里面，至少保证要有10%的房价在里面，剩下的可以使用来自国内的gift money。

贷款费用

贷款费用主要包括申请贷款过程中的相关费用。

1. 手续费（Origination Charges）：

银行受理贷款处理费（Processing Fee）及审核（Underwriting）的费用，用于评估和处理贷款文件。这是银行在收到贷款申请以及有效合同(Binding Contract)后，正式审理贷款案子的手续费。查收入贷款的借款人一般不用支付贷款经纪人的佣金。有的时候，买家需要做不查收入（不看税表）的贷款项目。

为了让项目和利率更有竞争力，这些贷款项目的银行不会付佣金给贷款经纪人，所以客户需要自己支付申请成功的费用。一般，对于不查收入的贷款，贷款经纪人会在贷款申请初期就告知客户这部分的佣金会是借款人支付。

2. 买点费（Discount Points）：

贷款人可以通过购买点数来降低贷款利率，一个点即为贷款额的1% 的手续费。例如，30万美元的贷款额，一个点就是3000美元。但是需要注意，买一个点并不等于降1%的利息。点数代指的只是手续费而已。每1个点数对应一定的房贷利率优惠，选择付出多少点数的费用，就可以换取房贷利率降低多大幅度。

第三方服务费用

第三方服务费用是由第三方专业机构提供服务收取的费用。

1. 房产估价费（Appraisal Fee）：

支付给房产估价管理公司，由估价师评估房产价格，银行以此为依据确定贷款额度。

2. 房产检查费（Inspection Fee）：

支付给房产检查公司，由检查员对房产结构和功能进行系统性检查。

3. 信用报告费（Credit Report Fee）：

支付给信用机构调取借款人信用记录的费用。

4. 洪水证明费（Flood Certificate）：

用来确定房产是否在洪水区 (Flood Zone)。如果是，须购买洪水保险 (Flood Insurance)。

5. 土地测量费（Survey Fee）：

核实房产地界线的费用。

银行贷款费用

手续费: 一般是贷款额的1%

点数point：有的银行可以买1个point来降低0.25%利率。通常1个point的费用是贷款额度的1%。

房屋估价费: $400-$1000，视房价而定。

信用报告费: $20-60$

处理费：$200-$500

第三方机构Escrow收费

纳税服务费: $50-$100

洪水证明费: $10-$20

审批费 : $200-$500

文件准备费：$200-$500

政府费用

产权转让时政府收取的记录、文件准备费用及相关税费。

1. 记录费用（Recording Fees）：

房契（Deed）等文件费用。

2. 交易税费（Transfer Taxes）：

产权转让时支付的税费。每个州法律不同，收取的税费也不一样。

物业管理费的预付

如果所购房产有业主协会（HOA）的话，可能需要预付1-3个月的物业管理费，有些业主协会还会收取一次性业主入会费用。