不管在哪里，买房是大事儿。如果贷款买房，银行会强制屋主购买房屋保险。

本篇就带领大家熟悉房屋保险的理赔范围，保险种类以及各种小贴士。

美国房屋保险详解

通常来说在美国买房子有两个理由，一个是自住，一个是投资。

自住当然是屋主以及其家人住的房屋，俗称primary residence。投资房是房东（屋主）租给其他租客，每月收取一定的租金，俗称Investment Property。

屋主自住房购买的保险叫Homeowners Insurance，而投资房的房东购买的保险通常叫dwelling fire。

那么两个房子在保险方面有什么区别的？

投资房一般有很少或没有coverage CPersonal property（个人财产）部分，其原因是房屋已出租，租房内的个人物品绝大部分是房客的。租客需要购买HO-4 房客险，用来保房屋内的个人财产以及房客自己的责任险。

美国房屋保险的基本理赔项目

Coverage A Dwelling (房屋主建筑)：保房屋主建筑以及相连 的附属建筑，例如连着的车库和阳台等等。

Coverage B Other Structure(其他建筑物)：保分离的建筑物，例如独立的车库，仓库或者棚子。一般保到房屋主建筑的10%。

Coverage C  Personal Property (个人财产)：保屋内个人财产，例如家电，家具，手机，衣物等。贵重物品（珠宝，貂皮，收藏品）需另外购买额外的保险。

Coverage D Loss of Use (暂时生活开支)：因房屋遭到损害或维修期间，无法正常在屋内居住，保险公司会保额外的生活开支，例如酒店，餐饮，交通费等。一般保到房屋主建筑的20%。

Coverage E Personal Liability （责任险）：保第三方在您的住处意外受伤，或因为你，你的家人或你的宠物对第三方造成财产损失或人身伤害而被告上法庭。通常保额从$100,000开始，最高可保到$1,000,000（不同保险公司有不同的最高限额）。

Coverage F Medical Payment to Others （对他人的医疗保险）：保第三方的医疗保险，通常保额不高，$1,000 到$10,000不等。理赔不管责任在哪一方都有保障，有效防止小的事故变成官司诉讼的问题。

常见的房屋保险额外理赔项目

Sewer Backup Coverage：保sewer（下水道），sump pump（污水泵）等出现问题导致水倒流的情况。不是所有的保险公司都提供这个额外的理赔项目，而且一般的理赔范围在5000到10000不等。

Equipment Breakdown （设备故障）：这也是一项很重要的额外理赔的项目。主要保Mechanical (机械），Electrical（电），computer and communication （电脑和通讯设备），Air conditioner and refrigeration systems (空调和冰箱设备）以及 Boiler （热水器设备）。

Service Line Coverage 房东是有责任保护所有属于自己房屋地下的所有utility line（电线， 水管等）。Service Line Coverage保万一这些电线水管等utility line破坏照成的损失。

Ordinance Law Coverage 有些房屋的结构不符合当地政府的building code（建筑规范),需要重建的时候要对房屋进行“升级”ordinance law coverage 保导致升级照成的额外费用。

Extended Dwelling coverage 有些时候因各种情况房屋主建筑的保险额度不够，如果有这个额外的理赔项目的话，保险公司会理赔不够的部分。因保险公司不同，这些额度会从25%-50% 不等。