第五、终身人寿保险是为子女储备教育基金的有效工具。人寿保单里的现金值不计入资产，因而不会影响到孩子申请大学资助金，这对于需要申请政府大学助学金的家庭至关重要。
六、人寿保险的现金值和身故赔偿金不受债主的追讨、不受官司的追索。收入高风险也高的行业，比如医生，都愿意买很多人寿保险，就因为人寿保险是资产保护(Asset Protection)的有力武器。近几年有不少中国大陆富人到美国花重金买人寿保险，也是看准了寿险不受债主追讨、不受官司追索的特性。
第七，人寿保险是遗产规划必不可少、最经济有效的工具。2016年过世的人，若总遗产超过545万，超出的部分就要付高达40%的遗产税，这限额每年都会变。国税局(IRS)要求人过世后9个月，继承人须缴清遗产税，而且只要现金，不要房地产！手上没有现金的人只好廉价卖房卖地以求尽快变现。如果你有人寿保险，两星期就可拿到现金，且没有所得税，放在『不可撤消的信托 (委托人通过设立信托, 保护资产不被债权人侵犯的一种形式)』中也没有遗产税，这些免税特性是你的任何其它类型的投资都无法媲美的。作遗产规划的人，都公认人寿保险是投入最少、产出最大的一种投资。
不管在哪里，买房是大事儿。如果贷款买房，银行会强制屋主购买房屋保险。
本篇就带领大家熟悉房屋保险的理赔范围，保险种类以及各种小贴士。
美国房屋保险详解
通常来说在美国买房子有两个理由，一个是自住，一个是投资。
自住当然是屋主以及其家人住的房屋，俗称primary residence。投资房是房东（屋主）租给其他租客，每月收取一定的租金，俗称Investment Property。
屋主自住房购买的保险叫Homeowners Insurance，而投资房的房东购买的保险通常叫dwelling fire。
那么两个房子在保险方面有什么区别的？
投资房一般有很少或没有coverage CPersonal property（个人财产）部分，其原因是房屋已出租，租房内的个人物品绝大部分是房客的。租客需要购买HO-4 房客险，用来保房屋内的个人财产以及房客自己的责任险。
美国房屋保险的基本理赔项目
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Coverage A Dwelling (房屋主建筑)：保房屋主建筑以及相连 的附属建筑，例如连着的车库和阳台等等。
Coverage B Other Structure(其他建筑物)：保分离的建筑物，例如独立的车库，仓库或者棚子。一般保到房屋主建筑的10%。
Coverage C Personal Property (个人财产)：保屋内个人财产，例如家电，家具，手机，衣物等。贵重物品（珠宝，貂皮，收藏品）需另外购买额外的保险。
Coverage D Loss of Use (暂时生活开支)：因房屋遭到损害或维修期间，无法正常在屋内居住，保险公司会保额外的生活开支，例如酒店，餐饮，交通费等。一般保到房屋主建筑的20%。
Coverage E Personal Liability （责任险）：保第三方在您的住处意外受伤，或因为你，你的家人或你的宠物对第三方造成财产损失或人身伤害而被告上法庭。通常保额从$100,000开始，最高可保到$1,000,000（不同保险公司有不同的最高限额）。
Coverage F Medical Payment to Others （对他人的医疗保险）：保第三方的医疗保险，通常保额不高，$1,000 到$10,000不等。理赔不管责任在哪一方都有保障，有效防止小的事故变成官司诉讼的问题。
常见的房屋保险额外理赔项目
Sewer Backup Coverage：保sewer（下水道），sump pump（污水泵）等出现问题导致水倒流的情况。不是所有的保险公司都提供这个额外的理赔项目，而且一般的理赔范围在5000到10000不等。
Equipment Breakdown （设备故障）：这也是一项很重要的额外理赔的项目。主要保Mechanical (机械），Electrical（电），computer and communication （电脑和通讯设备），Air conditioner and refrigeration systems (空调和冰箱设备）以及 Boiler （热水器设备）。
Service Line Coverage 房东是有责任保护所有属于自己房屋地下的所有utility line（电线， 水管等）。Service Line Coverage保万一这些电线水管等utility line破坏照成的损失。
Ordinance Law Coverage 有些房屋的结构不符合当地政府的building code（建筑规范),需要重建的时候要对房屋进行“升级”ordinance law coverage 保导致升级照成的额外费用。
Extended Dwelling coverage 有些时候因各种情况房屋主建筑的保险额度不够，如果有这个额外的理赔项目的话，保险公司会理赔不够的部分。因保险公司不同，这些额度会从25%-50% 不等。
