《家住美国》10月12日讯，据《CNBC》9月28日消息，随着抵押贷款利率的上升，30年抵押贷款利率本周已经飙升超过7%，更多的美国人可能会问自己这个古老的问题：现在究竟是租房还是买房？

这些决定在目前类似泡沫的房价中尤其重要，由于利率上升，这使得每月的抵押贷款支付更加难以管理，同时还存在被证明是经济中更具粘性的通货膨胀形式之一，那就是通胀带来的天价租金。

美国联邦储备委员会（Federal Reserve）最近的加息虽然与抵押贷款利率没有直接联系，但是也对贷款和房价产生了一定影响。

根据Bankrate公司的数据，截至9月13日，美国30年期固定抵押贷款的平均利率为6.10%。根据抵押贷款利率比较服务机构的数据显示，在美联储上周决定将基准利率再提高四分之三个百分点，这是美联储连续第三次提高基准利率后，该利率一直稳步上升，9月27日已经到6.43%。

鉴于环境变化，越来越多的美国购房者在退出交易。以下是如何权衡你一生中可能做出的最大的住房决策。

不能只考虑利率

美国匹兹堡Fort Pitt 财务集团的财务顾问科里·J·菲利普斯（Cory J.Phillips）表示，他从客户那里听说，由于利率上涨，他们现在担心购买时房贷更高。但利率只是购房时的一个考虑因素。

他说，尽管利率高于最近的过去，但仍处于过去30年的平均水平，并不算高。他说：“过去几年，作为消费者，我们已经习惯了如此低的利率。但是现在情况正在改变。”

菲利普斯说，试图把握利率市场时机并不明智。如果购买的对象适合你，即使利率正在上升，购买仍然有意义。

但是，在支付首付定金之前，应该考虑一下未来几年的情况。你会在此长期定居吗？还是你很有可能在三到六年后搬迁？菲利普斯表示，如果存在后者的可能性，他通常不会建议现在就买入，因为今后的搬家成本和交易佣金可能会抵消收益。

租金溢价与房屋溢价

当然，美国的租房现在很贵。根据Realestatewitch.com公司对公开数据的分析，从1985年到2020年，全美国国租金中值上涨了149%，而房屋溢价总收入中值仅增长了35%。

但话又说回来，房价现在也很贵，尽管6月至7月房价下跌了0.77%。但是数据和分析公司Black Knight表示，这是近三年来首次出现月度下跌，近几个月价格相对于历史数据大幅下跌。但全美国8月份售出的现房中位数为389500美元，仍比一年前上涨7.7%了。

宾夕法尼亚州米尔福德Biondo 投资顾问公司的合伙人兼高级财富顾问卡尔·A·瓦格纳三世（Karl A.Wagner III）表示，潜在买家需要记住，他们支付的租金溢价是暂时的。所以，如果投资者的财务状况不佳，就不要强迫你做出购买决定。

菲利普斯举了一个客户的例子，他想买一套20万至275000美元的房子。他现在的存款足以支付15%的首付，这意味着他只需支付几年的私人抵押贷款保险（如果买方最初没有20%的首付金，贷款人通常会要求这种形式的抵押贷款保险）他就可以继续存钱，直到找到自己梦想中的家，随着时间的推移，这一比例接近20%，这将使他能够避免私人抵押贷款保险。

搬家和其他杂项费用

搬家，无论是租新房子还是新买的房子，都有其固定的成本。

不仅搬家有费用，而且维护房屋也有固定的费用。因此，潜在购房者需要确保他们不仅有足够的资金用于搬家费用，而且还用于房屋维护——初期和持续性维护。这些成本千万不能忽视。根据美国搬家公司Moving.com的数据，美国本地搬迁的平均成本为1250美元，长途搬迁的平均费用为4890美元。

此外，家庭保险提供商Hippo的家庭洞察力专家科特尼·克洛斯特曼（Courtney Klosterman）表示：“你几乎总是会忘记在搬家中包含成本，而你增加的成本通常都很昂贵。”

此外，除了雇佣搬运工和房屋维修，购房者还需要留出更多资金用于购买新物品和家具。此外，如果搬家之间有间隙或重叠，购房者可能需要支付双倍的抵押贷款或住在酒店，直到他们的新家搬入准备就绪。

收入和个人财务安全

佛罗里达州埃斯特罗市劳伦斯遗产集团（Lawrence Legacy Group）的创始人、注册财务规划师格雷戈里·劳伦斯（Gregory W.劳伦斯）表示，潜在买家还应该考虑他们的财务状况在短期内会发生什么变化。例如，如果配偶想留在家里抚养孩子，会发生什么情况？或者如果你们中的一个被解雇了怎么办？你能靠一份收入生活吗？还要考虑你的收入来源？它在经济衰退中安全吗？你未来的支出可能是多少？

劳伦斯说：“不要在高峰期买房，要保住工作，也不要没有钱买房，因为你刚刚花了一大笔钱，现在因为市场下跌而陷入困境。”

劳伦斯说，如果你有一个很好的购买机会，但又担心自己的财务状况，那么可以减少存款，即使这意味着私人抵押贷款保险。他说：“除非我有足够的资产，确保我永远不会失去房子，否则我不会把20%的钱放在房子的首付上。”

瓦格纳强烈建议首次购房者等待他认为注定要破灭的泡沫破灭。他提醒人们要记住2008年的住房危机，以及有多少人在高峰时期购房遭受了重大损失。他说：“我担心我们正处于一个类似的情况，过度投机、过度流动性和低利率导致了房地产的繁荣。”

《家住美国》网站原创文章均归本站版权所有，未经书面授权禁止使用。违者一经发现查实本站保留法律诉讼的权利。