《家住美国》8月12日报道,据8月8日《CNBC》消息,房利美8月8日发布的月度调查显示,由于潜在买家和卖家都变得更加悲观,美国的房贷消费者对房地产市场的信心降至2011年以来的最低水平。
今年7月份,仅有17%的受访者表示现在是买房的好时机,低于6月份的20%的受访者。然而,更能说明问题的是,认为现在是上市的好时机的卖家比例从两个月前的76%降至到7月份的67%。
现在认为房价会上涨的消费者少得多,而认为房价会下跌的消费者比例从27%跃升至30%。
房利美的购房情绪指数由六个部分组成:购买条件、出售条件、房价前景、抵押贷款利率前景、失业担忧和家庭收入变化。总体而言,该指数在7月份下跌了2点,至62.8,比一年前下降了13点。在最高的2019年夏季,在大流行之前,该指数创下93.7的历史新高。
房利美高级副总裁兼首席经济学家道格·邓肯(DougDuncan)在接受记者采访时认为:“现在美国的消费者越来越多地将不利的抵押贷款利率作为一个主要原因,认为现在是买卖房屋的糟糕时机。”据美国行业媒体《抵押新闻日报》(mortgageNewsDaily)报道,美国30年期固定抵押贷款的平均利率从今年开始在3%左右,然后开始稳步上升,6月份曾短暂超过了6%。此后略有回落,但仍稳定在5%左右。
只有6%的受访者认为未来美国抵押贷款利率会下降,而67%的人表示他们预计利率会进一步上升。
在过去几个月里,由于多数美国人负担能力下降,消费者担心通货膨胀和整体经济,新房和现房的销售都大幅下降。
而近期美国人在股市的巨大损失也导致了对高端住宅的需求下降。同时,更多的房屋供应正在进入市场,这对美国人买房有点帮助,但库存仍远低于历史标准,尤其是在入门级。
邓肯补充道:“随着美国的房价增长放缓,预计还会进一步放缓,我们认为消费者对当前住房状况的反应可能会越来越复杂:一些房主可能会选择提前挂牌出售,以利用目前能感知到的高房价,而一些潜在购房者可能会选择推迟他们的购房决定,认为房价可能会下降。”
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《家住美国》8月12日报道,据8月5日《CNBC》消息,由于数月来美联储开始加息,导致今年美国人对房屋贷款需求大幅下降,以至于银行和其他抵押贷款提供商受到重创。
桑坦德(Santander)银行美国分部首席执行官蒂姆·韦恩斯(TimWennes)对记者表示,随着再融资活动的枯竭,一些公司将被迫完全退出该行业。
他认为,桑坦德银行一直在美国抵押贷款市场中是相对较小的参与者,该银行在2月份宣布了放弃该产品的决定。
韦恩斯在最近的一次采访中说:“我们在这里是先行者,其他金融机构现在也在做同样的计算,但看看抵押贷款量发生了什么,对许多机构来说,尤其是较小的机构,抵押贷款量的绝大多数是再融资活动,这一活动正在枯竭,可能会引发一场行业性的洗牌。”在疫情爆发的头两年,美国抵押贷款业务蓬勃发展,其原因是融资成本极低,而且人们更喜欢有家庭办公室的郊区房屋。根据抵押贷款数据和分析提供商BlackKnight的数据,该行业去年的贷款额达到创纪录的4.4万亿美元,其中包括2.7万亿美元的再融资活动。
但飙升的利率和尚未下跌的房价让许多美国人买不到住房,并切断了贷款人的再融资渠道。据布莱克·奈特(BlackKnight)称,截至今年4月,基于利率的再融资比去年同期下降了90%。
桑坦德银行总部位于西班牙马德里,该行的这一举措是其专注于汽车贷款特许经营等高回报业务的战略支点的一部分,现在看来是一个有先见之明的举措。桑坦德银行拥有约1540亿美元资产和15000名美国员工,位于美国的银行是马德里一家全球性银行的一部分,该行业务遍及欧洲和拉丁美洲。
最近,美国最大的住房贷款银行摩根大通(JPMorganChase)和富国银行(WellsFargo)已经削减了抵押贷款人员,以适应较低的贷款量。据报道,规模较小的非银行提供商正争先恐后地出售贷款服务权,甚至考虑与竞争对手合并或合作。
蒂姆·韦恩斯(TimWennes)是一位在联合银行(UnionBank)、富国银行(WellsFargo)和全国银行(Countrywide)等公司服务了30年的老雇员,他说:“去年桑坦德银行该行业表现得很好。”。
“我们观察了整个抵押贷款行业的周期的回报,看到了利率上升的方向,并决定退出,”他说。
虽然美国的银行曾经主宰着美国的抵押贷款业务,但自2008年全球金融危机以来,它们的作用有所减弱,而住房贷款在这场危机中起着核心作用。相反,火箭抵押贷款(RocketMortgage)感受等非银行参与者已经吸纳了市场份额,较少受到大型银行监管力度加大的影响。
在贷款量排名前十的抵押贷款提供商中,只有三家是传统的银行:富国银行、摩根大通和美国银行。
其余的都是较新的贷款金融机构而非传统银行,他们的名字叫联合批发抵押贷款公司(UnitedWholesaleMortgage?)和自由抵押贷款公司(FreedomMortgage.)。许多公司利用大流行热潮上市。他们的股票目前已严重缩水,这可能会引发该行业的整合。?使问题更加复杂的是,银行必须投入资金到技术平台上,以简化文档密集型应用程序流程,并满足客户的期望。
包括摩根大通在内的公司表示,日益繁重的资本规定将迫使其从资产负债表中清除抵押贷款业务,从而降低该业务的吸引力。
这种动态可能会导致一些银行决定通过合作伙伴提供抵押贷款,这正是桑坦德现在所做的;它在其网站上列出了火箭抵押贷款公司。
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