《家住美国》8月12日报道,据8月5日《CNBC》消息,由于数月来美联储开始加息,导致今年美国人对房屋贷款需求大幅下降,以至于银行和其他抵押贷款提供商受到重创。
桑坦德(Santander)银行美国分部首席执行官蒂姆·韦恩斯(TimWennes)对记者表示,随着再融资活动的枯竭,一些公司将被迫完全退出该行业。
他认为,桑坦德银行一直在美国抵押贷款市场中是相对较小的参与者,该银行在2月份宣布了放弃该产品的决定。
韦恩斯在最近的一次采访中说:“我们在这里是先行者,其他金融机构现在也在做同样的计算,但看看抵押贷款量发生了什么,对许多机构来说,尤其是较小的机构,抵押贷款量的绝大多数是再融资活动,这一活动正在枯竭,可能会引发一场行业性的洗牌。”在疫情爆发的头两年,美国抵押贷款业务蓬勃发展,其原因是融资成本极低,而且人们更喜欢有家庭办公室的郊区房屋。根据抵押贷款数据和分析提供商BlackKnight的数据,该行业去年的贷款额达到创纪录的4.4万亿美元,其中包括2.7万亿美元的再融资活动。
但飙升的利率和尚未下跌的房价让许多美国人买不到住房,并切断了贷款人的再融资渠道。据布莱克·奈特(BlackKnight)称,截至今年4月,基于利率的再融资比去年同期下降了90%。
桑坦德银行总部位于西班牙马德里,该行的这一举措是其专注于汽车贷款特许经营等高回报业务的战略支点的一部分,现在看来是一个有先见之明的举措。桑坦德银行拥有约1540亿美元资产和15000名美国员工,位于美国的银行是马德里一家全球性银行的一部分,该行业务遍及欧洲和拉丁美洲。
最近,美国最大的住房贷款银行摩根大通(JPMorganChase)和富国银行(WellsFargo)已经削减了抵押贷款人员,以适应较低的贷款量。据报道,规模较小的非银行提供商正争先恐后地出售贷款服务权,甚至考虑与竞争对手合并或合作。
蒂姆·韦恩斯(TimWennes)是一位在联合银行(UnionBank)、富国银行(WellsFargo)和全国银行(Countrywide)等公司服务了30年的老雇员,他说:“去年桑坦德银行该行业表现得很好。”。
“我们观察了整个抵押贷款行业的周期的回报,看到了利率上升的方向,并决定退出,”他说。
虽然美国的银行曾经主宰着美国的抵押贷款业务,但自2008年全球金融危机以来,它们的作用有所减弱,而住房贷款在这场危机中起着核心作用。相反,火箭抵押贷款(RocketMortgage)感受等非银行参与者已经吸纳了市场份额,较少受到大型银行监管力度加大的影响。
在贷款量排名前十的抵押贷款提供商中,只有三家是传统的银行:富国银行、摩根大通和美国银行。
其余的都是较新的贷款金融机构而非传统银行,他们的名字叫联合批发抵押贷款公司(UnitedWholesaleMortgage?)和自由抵押贷款公司(FreedomMortgage.)。许多公司利用大流行热潮上市。他们的股票目前已严重缩水,这可能会引发该行业的整合。?使问题更加复杂的是,银行必须投入资金到技术平台上,以简化文档密集型应用程序流程,并满足客户的期望。
包括摩根大通在内的公司表示,日益繁重的资本规定将迫使其从资产负债表中清除抵押贷款业务,从而降低该业务的吸引力。
这种动态可能会导致一些银行决定通过合作伙伴提供抵押贷款,这正是桑坦德现在所做的;它在其网站上列出了火箭抵押贷款公司。
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《家住美国》8月11日报道,据《洛杉矶时报》8月2日消息,近期,随着通胀的飙升,加州的房租也在水涨船高。大大挤压了低收入家庭的生活质量。
5月31日,加利福尼亚州安提俄克市(Antioch,)的居民特雷莎·卡德纳斯(TeresaCardenas)在她的门上发现了一个通知,通知她从8月1日起,她的租金将从每月1181美元涨到1542美元,增幅超过30%,她感到震惊和恐慌。
此前,卡德纳斯女士与丈夫和三个孩子在洛杉矶县卡拉巴萨斯市(CasaBlanca)的公寓住了11年,11月份她的房租上涨了75美元。她说她和她的家人一直生活在可能被驱逐的压力下。
她用西班牙语说:“有时候,我们没有足够的钱支付租金,我们会拖欠其他账单。如果租金上涨,我们就付不起房租了。当你的孩子问你‘妈妈,他们会把我们赶出去吗?我们会上街吗?’时,这真的很难。这对我影响很大。”随着加州的住房紧张和通胀的飙涨,房租一直在逐渐上涨。现在,加州的一些房东现在可以将租金需求提高10%,这是三年前通过的一项法律规定的最高年增长率。但该上限并不适用于所有建筑,包括某些类型的经济适用房,如卡德纳斯居住的公寓综合体。
2019年加州州政府颁布的《租客保护和租金控制法》允许房东每年提高5%的租金,加上大都市地区的通货膨胀率,最高提高10%。前几年,房租提升总增长率徘徊在5.7%至9%之间。
但10%的限制仅适用于2007年之前建造的综合体和那些不受租金控制限制的综合体,这意味着不在这些限制范围内的建筑物的业主可以将租金提高得更高。而且,由于目前全美国范围内的通货膨胀如此之高,加州的每个地区基本上都符合将上限设定为10%的要求。
同时,加州政府颁布的《租客保护和租金控制法》也不适用于中低收入家庭和租户的“受契约、与政府机构签订的协议或其他记录文件中包含的监管限制”的特定经济适用住房单元。
卡德纳斯和她的邻居一起向东县地区组织寻求帮助,该组织教会他们如何前往市政厅,向安提俄克市长上诉。上周,由于2020年的一项法律要求房东在每月向租户增加租金超过10%时至少提前90天发出通知,成功使得该公寓楼最近的租金上涨被叫停。
卡德纳斯说:“我想把这段痛苦的经历变成一件好事,我已经看到,当我们团结在一起时,我们的声音很重要。我想继续战斗。我们都有权拥有有尊严和健康的住房。”图片在洛杉矶市,在新冠肺炎紧急时期结束一年之前,1978年10月之前建造的公寓禁止增加租金。该市禁止因房客拖欠租金而驱逐房客,因为房客因疫情而遭受经济困难,包括失业、医疗费用和儿童保育费用上涨。
但加州其他许多地方没有此类保护。
2022年1月,安提俄克市的居民罗谢尔·皮埃尔(RochellPierre)两卧室公寓的租金上涨了300美元,至每月1800美元。皮埃尔2016年曾有一段时间无家可归,后来她在安提俄克市为自己和她的孩子找到了一个住处。和前文提到的卡德纳斯一样,皮埃尔住在一栋不受房租上涨限制的大楼里。
她说:“我们无法控制这一点。我们必须付款,否则我们将被驱逐。我曾经无家可归,流离失所。我感到不稳定,因为我知道房东可以随时提高租金。”全州租客倡导组织“租客团结”的发言人尚蒂·辛格(ShantiSingh)说,在房租上涨之前,她的组织热线电话已经蜂拥而至。
辛格说,她担心租房者会被知道自己负担不起房租上涨的房东压价。
辛格说:“有些房东提高了租金,知道房客负担不起,就以此为借口让他们离开。特别是在种族和阶级方面,租金上涨将影响那些已经面临经济压力的人。”图片她说:“这与疫情流行前存在的不平等是一样的,因此这些社区承担了不成比例的债务也就不足为奇了。最脆弱的人被抛在后面。”但是,有些房东并不这么看。曼哈顿海滩市的居民泰勒·阿瓦基安(TaylorAvakian)在洛杉矶和北卡罗来纳州拥有多处房产。他说,房东应该能够提高租金,以应对成本的全面上升。
泰勒·阿瓦基安(TaylorAvakian)说:房东必须在某个地方弥补差额,如果我的电费、保险费等继续上涨,而我又不能提高租金,那幺(房东)就没有动力让大楼保持良好的工作状态。如果他们不能增加开支或更换开支,为什么还要安装新的热水器?”阿瓦基安说,在大多数情况下,租金上涨10%将弥补费用的增加,但在洛杉矶则不然,因为该市将暂停驱逐符合条件的租户的期限延长至年底。
他说:“我有1979年以前建造的旧式建筑,这些建筑是城市租金控制的,所以在暂停驱逐结束之前,我根本无法提高租金,而在那之后的一年,你才能提高租金。”但辛格驳斥了房东因为支出增加而提高租金的说法。辛格认为:“这不一定是因为通货膨胀,每个人都受到通货膨胀的打击,但这并不意味着每个人都会受到同样程度的脆弱性打击。”阿瓦基安说,他同情那些受到大流行相关经济和健康灾难重创的人。
大洛杉矶公寓协会的负责人丹·尤克尔森说,他的组织的大多数成员都是小企业、“夫妻”业主,他们的退休金、生活费和医疗费都依赖于房产收入。
丹·尤克尔森说:“这些是向上流动的移民,他们为了购买这些房产而储蓄、储蓄和牺牲,他们正受到新冠病毒保护的惩罚,他们正在退出这一行业。大公司将是唯一能够购买这些建筑的公司,我们失去了提供经济适用房的小企业主。”他指出,并非所有房东都向房客收取允许的最高增幅。
他说:“在很多情况下,人们最不想做的事情就是强迫负担不起的房客增加10%的租金,让他们不得不被驱逐出去。”在帕萨迪纳市,今年6月30日解除了驱逐禁令,该市没有租金管制规则。帕萨迪那租户工会组织者瑞安·贝尔说,他的组织从本月开始一直在接听收到增加房租的租户的电话。
他说:“他们必须提前60天通知房租上涨,一两个月前他们就已经做好了准备,所以它将在8月份立即生效。帕萨迪纳市的因疫情免驱逐法令被市议会取消,因此也出现了很多无过错驱逐案。”贝尔说:“如果一套公寓的平均价格是每月2000美元,那么10%将是每月200美元。人们不会在没有计划和确保自己负担得起的情况下这样做。”
