在6月15日为期两天的会议结束时,美联储将其联邦基金目标利率上调0.75个百分点,这是近30年来最大幅度的上调,以遏制失控的通货膨胀。

《家住美国》6月20日报道,据《CNBC》6月15日消息,在6月15日为期两天的会议结束时,美联储将其联邦基金目标利率上调0.75个百分点,这是近30年来最大幅度的上调,以遏制失控的通货膨胀。

近期,针对美联储历史单周最大幅度的加息,美联储主席杰罗姆·鲍威尔(JeromeBowell)15日在新闻发布会上表示:“美联储理解高通胀造成的困难。我们坚定地致力于降低通货膨胀,并正在迅速采取行动。”那么,作为美国人,应该如何应对近30年史上最大幅度加息呢?以下是专家给的应对建议。

加息周期只是刚刚开始这一最新举措只是加息周期的一部分,加息周期旨在抑制通胀,而不会像一些人担心的那样使经济陷入衰退。美联储上次上调利率75个基点是在1994年11月。

卡内基梅隆大学泰珀商学院金融学教授切斯特·斯帕特(ChesterSpatt)表示:“所有这些的动机都是价格在上涨。美联储正试图通过提高利率来减少需求。”对于消费者来说,这种激进的做法最终可能会缓解价格飙升带来的压力。但是这样的做法也会带来相当程度的代价。

联邦基金利率对你意味着什么联邦基金利率由美国中央银行设定,是银行间隔夜借贷的利率。虽然这不是消费者支付的利率,但美联储的举措仍然影响着消费者每天实际的借贷和储蓄利率。

斯帕特表示:“我们肯定会看到借贷成本相对快速上升。这无疑会加大企业融资的成本。|”Bankrate公司首席财务分析师格雷格·麦克布莱德(GregMcBride)表示,在利率不断上升和未来经济不确定性的背景下,消费者应该采取具体措施稳定自己的财务状况,包括偿还债务,尤其是昂贵的信用卡和其他可变利率债务,并适当增加储蓄。

优先偿还高利率的债务由于大多数信用卡的利率都是可变的,因此与美联储的基准利率有着直接的联系,因此,短期借款利率实际上已经在走高。

美国信用卡高级行业分析师泰德·罗斯曼(TedRossman)表示,目前美国信用卡利率平均为16.61%,明显高于几乎所有其他消费贷款,到今年年底可能接近19%,这将是一个新的纪录。

罗斯曼举例计算,如果到2022年底,你的信用卡年利率上升到18.61%,假设你平均支付5525美元的最低还款额,那么在贷款的整个生命周期内,你还需要多支付832美元的利息。

他建议,如果你有贷款余额,可以尝试用低息房屋净值贷款或个人贷款来整合并偿还高息信用卡,或者改用无息余额转账信用卡。

斯帕特表示,拥有可调利率抵押贷款或房屋净值信贷额度的消费者也可能希望转向固定利率。特别是在利率走高的预期背景下。

由于较长期的15年期和30年期抵押贷款利率是固定的,并与国债收益率和更广泛的经济联系在一起,因此这些房主不会立即受到加息的影响。

然而,美国30年期固定利率抵押贷款的平均利率也在上升,本周已经达到6.28%,比去年12月底的3.11%上升了整整3个百分点。

LendingTree公司高级经济分析师JacobChannel表示:“鉴于抵押贷款利率已经大幅上升,很难说在美国年底前抵押贷款利率会上升多少。”对于30万美元的贷款,30年期固定利率抵押贷款将以3.11%的利率每月本息约1283美元。但是如果你支付6.28%的利息,那么每月将额外花费570美元,每年将额外花费6840美元,在贷款的整个生命周期内还会额外花费205319美元。

尽管汽车贷款是固定的,但由于所有汽车的价格都在上涨,付款额越来越大,因此如果你计划为新车融资,你将在未来几个月支付更多。

同时,尽管联邦学生贷款利率也是固定的,因此大多数借款人不会立即受到加息的影响。然而,如果你有私人贷款,这些贷款如果与伦敦银行同业拆借利率、优惠利率或国库券利率挂钩的可变利率挂钩,那么这意味着随着美联储加息,借款人可能会支付更多的利息,尽管利率的高低因基准而异。

寻求更高的储蓄率总体而言,虽然美联储对存款利率没有直接影响,但它们往往与目标联邦基金利率的变化相关。因此,一些最大零售银行的储蓄账户利率仅略高于最低水平,目前平均仅为0.07%。

麦克布莱德说:“大银行支付的利率基本上没有变化,所以你的储蓄在哪里真的很重要。”在一定程度上,由于美国银行管理费用的降低,美国在线储蓄账户的平均利率接近1%,远高于传统实体银行的平均利率。

麦克布莱德表示:“如果你的储蓄账户中有收入为0.05%的存款,那么将其转移到支付1%的储蓄账户将立即增加20倍,随着利率的上升,还会有更多的福利。”例如,收益率最高的存款证(certificatesofdeposit),利息约1.5%,甚至比高收益储蓄账户还要好。

然而,由于通货膨胀率现在高于所有这些利率,任何储蓄中的钱都会随着时间的推移而被逐渐稀释掉其购买力。

因此,还有一个主要的机会是有可能从美国政府购买一些类债券。”斯帕特说。

这些由联邦政府支持的通胀保值资产几乎没有风险,到10月份,年利率为9.62%,创历史最高收益率。

虽然相关债券有购买限制,而且你至少一年都不能动用这笔钱,但你会获得比储蓄账户或一年期的存款证(certificatesofdeposit)更好的回报。

最后专家认为,美国人应该为未来几个月更高的利率做好心理准备。尽管美联储今年已经多次加息,但随着央行与通胀作斗争,更多的加息即将到来。

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