《家住美国》5月14日报道,据《CNBC》网站5月4日消息,近年来,随着疫情催生房价,加之房价和利率的飙涨,普通美国人买房越来越困难了。据美国《抵押贷款新闻日报》报道,30年期固定贷款的利率目前为5.57%,高于年初的3.29%。
与此同时,美国人的生活负担也日益加重,从汽油到食品的消费价格也在加速上涨,美国人每个月家庭的支出增加了数百美元。为了抑制通货膨胀,美联储5月4日将利率提高了50个基点,加息幅度大大超过以往。
Bankrate公司首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(GregMcBride)解释说,抵押贷款利率不会直接对美联储提高短期利率做出反应,因为前者是基于长期利率,比如10年期国债收益率。
然而,他预计大幅加息对未来购房者可能会遭遇一些痛苦。
麦克布莱德说:“在我们看到通胀压力放缓的持续证据之前,风险很大程度上是向更高的抵押贷款利率转移。当通胀压力缓解时,抵押贷款利率可能会迅速逆转——尤其是如果经济也在放缓的话。”与此同时,美国房屋的租金也在上涨。那么,究竟在利率上升时期买房好还是租房好,业内专家给出了建议。
《Realtor.com》公司房地产经纪人莱克西·霍尔伯特(LexieHolbert)认为:“如果你不确定现在是租房还是买房......最好根据你的个人情况和个人需求做出决定。”他建议到,在决定是否拥有住房或租房之前,请采取以下步骤。
做财务检查问问自己,你是否在经济上准备好拥有一套房子。莱克西·霍尔伯特(LexieHolbert)说,这包括有足够的紧急储蓄,以防在你拥有房子的第一年发生什么事情。你还应该有足够的月收入来支付抵押贷款、税收和保险,以及每月额外的费用。
同时,还要检查你的信用报告,因为你的信用评分直接影响到你将获得的抵押贷款和你可能支付的利率。如果你发现任何错误,请在申请贷款前改正信用。
霍尔伯特说,如果你付不起月供,那么就要继续租房,如果你的最终目标是拥有住房,那就继续存钱。如果房租太高,你就不能存钱了,那就改变生活方式增加储蓄,这样你就可以开始存钱了。他举例说,如果你减少4美元拿铁的习惯,它真的可以帮你攒钱买房。
评估你的购房时机想想你在生活中的位置。你是想在某个地方定居一段时间,还是几年后搬家?霍尔伯特说,一般的经验法则是,在一个家里大约需要五到七年的时间来收回购房成本。这包括房屋的交易,将使购买价格增加2%至5%。她建议说,如果你的住房需求在未来几年里相当稳定,那么现在可能是你购买住房的好时机。
制定预算Bankrate公司首席金融分析师格雷格·麦克布莱德(GregMcBride)说,随着房价的上涨,弄清楚如果你要买房,你能负担得起什么尤其重要。
这样一来,你就可以进入购买房屋的程序了。
他说:“你不想处于这样的境地:爱上一套房子,让你的出价被接受,然后不得不考虑如何付款。”。
在房地产经纪人等网站上查看价格范围内的房屋,来确定它们是否适合您的需要。
同时,你也可以使用在线计算器来帮助你在租房和买房之间做出财务决定,包括SmartAsset、NerdWallet或《Realto.com》公司的计算器。此外,还要密切关注不断上升的抵押贷款利率。综合多种因素后,做出最终的购买决定。
利率飙升迫使美国地产缓慢降温《家住美国》5月16日报道,据《华盛顿邮报》5月4日消息,近期,美联储开始大幅加息,让飙升的美国地产市场开始小幅降温。同时,政策制定者担心居高不下的房价会让稳定通胀变得困难,加息的初衷也和美联储的政策方向开始趋向一致。
近期,亚利桑那州房地产公司总裁加里·纳尔逊(GaryNelson)开始看到亚利桑那州弗拉格斯塔夫(Flagstaff)火热的房地产市场有正在降温的迹象,比如越来越多的买家退出,房屋需要更长的时间才能出售。
他表示,美国的房屋在经历了两年激烈的竞价战和巨大的增长后,房价飙升和抵押贷款利率上升对美国房价是个“双重打击”,这是一个值得欢迎的转变。
美联储(FederalReserve)预计已于5月4日宣布20多年来最大幅度的加息,即0.5%的加息年龄点。与此同时,美联储正在努力降低40年来最高的通货膨胀率,并抚平在疫情时代被过度推高的房地产市场。
美联储加息和缩减庞大资产负债表的计划已经推动了30年期固定利率
比一年前的2.98%大幅上升。更高的抵押贷款价格已经导致了一些市场降温的迹象,尽管市场基本上仍然很热。
随着利率的逐步上涨,接近4月底时,美国的抵押贷款购买申请开始下降,直接导致了房屋销售的下降。
根据Redfin公司的数据,过去四周,房屋销售量下降了14%,高于3月份销售量下降的房屋的11%。由于抵押贷款业务的下滑,富国银行甚至解雇了房屋贷款员工。
根据全国房地产经纪人协会的数据,3月份现房销售下降2.7%,这是连续第二个月下降。这种转变正在全国范围内展开。
Redfin副首席经济学家泰勒·马尔(TaylorMarr)表示:“如果我选择一个指标作为领先指标,那就是抵押贷款利率以历史上最快的速度上升。这是市场变化的最早迹象之一。
抵押贷款利率飙升至
从3.5%到5.5%,每个月可以为房屋支付增加数百美元,缩小了人们可以负担的房屋选择范围。
美国的房价飙升也引起了政府的警惕。政策制定者尤其担心美国住房价格,因为房价有能力在整个经济周期内推动通货膨胀。例如,住房约占用于衡量消费价格指数的商品和服务基础的三分之一。如果住房成本不很快放缓,那么整体通胀将很难降至更正常的水平。
在过去两年中,低利率、刺激性援助,以及人们选择居住地和工作地点的灵活性,共同推动了对少数可用住房的需求,导致美国的房价飙升。美国地产经纪人协会(NAR)的数据显示,3月份现有独户住宅的平均销售价格同比上涨15.2%。
房地产经纪人、购房者和房地产专家都注意到楼市有点降温,但他们表示市场仍在动荡。例如,一个卖家可能会得到10个报价,而不是20个。但专家表示,房地产市场要恢复正常还有很长的路要走。
贝基·恩里科·克拉姆(BeckyEnricoCrum)是博伊西地区房地产经纪人公司(BoiseRegionalRealtors)的总裁,位于爱达荷州,每周工作七天。而且她预计房屋短期内不会出现放缓,因为建筑商就是跟不上。如果博伊西地区没有其他房屋挂牌出售,房屋供应将在大约三周内用完。
“人们会想:‘这能涨到多高,这是泡沫吗?我们会崩溃吗?’”恩里科·克拉姆说。其实真的不是泡沫,因为它只是回到了简单的供求关系。”美国不同地区对利率对房价影响有不同解读。纽约的地产经纪对此不以为然。
在纽约哈德逊河谷,随着富裕家庭从纽约市迁出,并抢走了为数不多的可用住房,房价出现了全国最快的增长。纽约州Ulster县的经纪人助理瑞安·巴斯滕说,他看不到纽约的房价有下降的迹象。
巴斯滕说:“在过去的两个月里,美国的抵押房屋贷款利率从3.5%上升到了5.5%,这是一个巨大的增长,我认为这根本不会影响竞争。如果达到6%、7%或8%,人们可能会下意识地做出反应,但我还没有看到。”
但美国另一边的变化可能开始讲述一个不同的故事。利率上升对西海岸的加州影响明显。根据hometourtechnologycompanyShow-Time公司的数据,截至3月底,加州待售房屋的参观量比2022年第一周下降了21%。这与去年同期形成对比,当时加州的旅游活动攀升了76%以上。
Redfin公司研究显示,在洛杉矶和奥兰治县,2月份申请抵押贷款的购房者人数比上年下降了18%。
尽管美联储试图解决房地产市场问题,但其能用的工具有限。加息不能增加房屋供给。由于美国多数地区的分区规则和建设成本——受供应链问题和劳动力短缺的推动——让建筑商更难满足增加房屋供给的需求。
但美联储对住房市场通胀的控制可能比经济的其他部分更大。俄罗斯入侵乌克兰可能会使能源价格在一段时间内居高不下。中国制造业中心与疫情封控引发了新一波供应链短缺,这也可能使价格持续上涨的时间超过预期。
美联储主席杰罗姆
预计在5月4日为期两天的政策会议结束时,H.鲍威尔将更多地谈论不确定性,以及它可能会阻碍遏制通胀的努力。
最近几周,几位政策制定者谈到,提高住房成本是减轻家庭负担的首要任务。
美联储官员克里斯托弗·J·沃勒在3月的一次演讲中说:“随着住房成本持续上升,房租很可能——在家庭预算中所占的比例将越来越大。”美国有些地区的住房成本飙升如此之多,可能需要很长时间才能依靠提高利率来缓解痛苦。
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