《家住美国》4月21日报道,《CNBC》网站3月31日刊发了知名经济学家劳伦斯·J·科特利科夫(LaurenceJ.Kotlikoff)的专栏文章,批评因政策不当引发的高房价,指出美国人在住房上浪费了太多的钱。

住房贫困(“Housepoor”)是一个常用的表达方式,用来形容那些在住房上浪费太多钱的人,使他们几乎没有钱花在其他方面。现在,随着住房抵押贷款利率的飙升速度超过了几十年来的水平,在美国拥有一套住房的成本也越来越高。因此,住房贫困正在成为美国越来越尖锐的社会问题。

作为一名经济学家目标之一是让美国“富起来”,确保你最终以你真正负担得起的价格得到你真正想要的住房。

以下是这位经济学家给美国人提出了一些降低住房成本的方法:方法一:和父母住在一起美国年轻人越来越意识到,与父母同住是一种赚钱的方式。在1960年代,只有29%的年轻人与父母同住。2020年中期,在新冠疫情期间,有52%的美国人与父母住在一起。

与这种生活安排变化相对应的是,许多美国老年人与他们的孩子,甚至可能还有他们的孙辈住在一起。

当然,与你的家人同住可能不需要按比例分摊费用,但如果你的父母或祖父母真的想找你作伴,这种生活安排可以被视为你支付了你应得的租金,他们也为你的房租支付了费用。那么,净支付额就是人们可以实际支付的食宿费用。

方法二:出租自有住房房子你可以做兼职,利用房子的共享性来赚钱。现在,Airbnb和类似的在线公司让这变得非常容易——尽管在一些州这是非法的,所以请查看当地的规定。

笔者的一个亲戚住在洛杉矶海滩附近。随着房价和房产税的飙升,估算的租金——或房产税、房主保险、维修费和放弃的税后利息之和——变得难以负担。

她的一种选择是出售并在郊区找到更便宜的住房。另一个计划是将她的车库改造成一套公寓,并在Airbnb上出租她的房子。她选择了后一条路线,3年多以来,她赚取了足够的收入,大幅升级了自己的公寓和房子。

由于Airbnb在她所在地区的租金非常高,她可以在一年内租下自己的房子,并用Airbnb出租自己的房子,但这种安排给了她更多的隐私,让她可以租给更大的家庭获得收入。

方法三:转移到低税或无税州美国有一些州免税或者低税。例如在阿拉斯加州、佛罗里达州、内华达州、新罕布什尔州、南达科他州、田纳西州、德克萨斯州、华盛顿州和怀俄明州的工资收入不征税。新罕布什尔州对投资收益征税。

如果你住在与新罕布什尔州接壤的马萨诸塞州,理论上,你可以搬到新罕布什尔州,这下可以省下你工资的5%,否则你会在马萨诸塞州缴纳所得税。当然,只有当你的马萨诸塞州雇主将你重新归类为新罕布什尔州雇员时,才会出现这种情况。然而,如果你退休了,如果你住在新罕布什尔州,你的资产收入将不需要缴纳州税,包括你的应税退休账户提款。

当然,事情更复杂。考虑到新罕布什尔州的税收优势,该州的土地价值可能会更高。马萨诸塞州的学校系统等设施可能更好。除了州税,还要考虑遗产税。除了哥伦比亚特区,美国还有11个州征收遗产税:康涅狄格州、夏威夷州、伊利诺伊州、缅因州、马萨诸塞州、明尼苏达州、纽约州、俄勒冈州、罗德岛州、佛蒙特州和华盛顿州。因此,如果有大量的财富,你很可能会遗赠给他人,那么在你的黄金岁月里,要小心在各州征收遗产税。

方法四:缩小支出规模如果分享或出租你的房子暂时是不实际的,那么考虑缩减规模,以适应你的需要。

美国人有大房子。事实上,大多数新近建造的房屋都有三间或三间以上的卧室。抚养孩子的时候有很多房间是有道理的。但在孩子们长大成人后,会造成浪费,这是解决住房超支问题的良方。

是的,持有一栋房子会给你好的值储备,你最终可以用它来交换进入长期护理机构的机会。但是,每年你支付的估算租金太多,就是浪费了钱。

没有必要为你不需要的东西买单,以减轻未来特定的财务风险。还有其他方法可以满足长期护理需求。一是购买长期护理保险。第二种是简单地持有金融资产,包括房地产,但以房地产投资信托(REIT)的形式间接持有。

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