纽约州总检察长詹乐霞（Letitia James）3月29日发布公告指出，纽约州新的消费者债务保护法律下个月生效，将收债公司催收债务的追诉时效从6年减为3年。詹乐霞并致函纽约州最大的信用卡公司和主要收债公司，警告他们不得再因旧债而起诉消费者。
去年11月签署的《2021年消费者信用公平法案》（Consumer Credit Fairness Act of 2021）将于4月生效，将催收债务的追诉时效从6年减为3年。詹乐霞说：“过去不当的债务催收手段对中低收入纽约民众的伤害最大，使他们深陷财务困境。新的法规将保护最弱势的纽约民众，免受掠夺性收债公司的侵害。”
2021年消费者信用公平法案要求收债公司在与消费者（债务人）沟通时更加透明和诚实，以加强保护消费者。其中最重要一点就是：从2022年4月7日起，债权人不能就超过3年的债务（过去大多数情况下为6年）起诉或威胁起诉（暗示或明示）消费者。此外，即使消费者偿还了部分3年以上的旧债，债权人也不能以此为由，提起诉讼来追讨旧债。
但是詹乐霞也提醒消费者注意：如果他们在2022年4月7日之前，偿还部分超过追诉时效的旧债，可能会使旧债的追诉时效获得“更新”，使得债权人有权提起诉讼，追讨全额的旧债。
詹乐霞呼吁纽约民众了解自身的权利，如果遭到收债公司使用违法、欺骗、骚扰或辱骂的手段催债，可向该办公室投诉，上网填表投诉：https://tinyurl.com/mrysx8p7，或拨打消费者热线：1-800-771-7755。
买房的成本是多少？
根据Union Bulletin报道，这个问题视乎你怎么看。
显而易见的答案是房价。如果你找到了自己喜欢的房子并支付400,000美元现金购买，成本就是房价，即400,000美元。长期来看，这可能是现金形式的收入，房子的价值可能会随着通货膨胀而升值。一旦卖房，当初买下的房让你“赚”了。
不卖而选择住在房子里时，你会享受到另一个好处。这就是经济学家所说的“估算收入”（imputed income，一个人没有收到现金形式的收入）。与其拿着每月一笔税后收入，你享受到了一种没有被扣税的“资产”。
这些都是买房的“甜头”。
但是，当你为购买房屋筹集资金时，简单会变得复杂，而这正是我们大多数人所做的。根据全国房地产经纪人协会的数据，87%的购房者需要为自己的房屋融资。
你坐下来签署的一大摞文件，会告诉你在抵押贷款的整个期限内你将支付多少美元。以3.25%（俄罗斯入侵乌克兰之前的利率）的30年期借款300,000美元，你将最终偿还470,023美元。就像很多人很久以前那样，以6%的利率借款，你将偿还高达647,515美元。
这太吓人了。这也是为什么许多房主急于尽快偿还抵押贷款的原因。“想想我会省下的所有钱，”他们说。
事实上，预付款的真正节省可能会很小。
这个怎么可能？答案就是金融界所说的“金钱的时间价值”。2040年的一美元对我们来说并不像本周银行账户中的一美元那么值钱。
是的，有一种叫做通货膨胀的东西。
那么，你如何计算购买房屋的真实成本呢？
让我们来打个比方。根据得克萨斯A&M大学房地产研究中心最近的一份报告，美国主要城市地区的房价中位数从30万美元以上不等。
具有良好信用评分和20%首付的合格买家可以将抵押贷款利率降至3.75%。（这不包括任何提高实际利率的积分支付。）
那么，一套300,000美元或400,000美元的房子的真实成本是多少？
如果你以300,000美元的价格购买房屋，首付60,000美元，你将借款240,000美元，每月支付房贷1,111.48美元，在30年内偿还400,132.80美元。如果通货膨胀与利率相匹配，所有那些付款的”现值”（英文叫present value，指的是未来货币在今日的价格，说白了就是未来1元等于现在多少钱）将恰好是您昨日借入的金额，即240,000美元。
但是，如果通货膨胀率高得多怎么办？
例如，如果通货膨胀率以7%的速度运行，你将偿还167,063.86美元的现值，而不是240,000美元。实际上，你房屋的真实成本为227,063.86美元（60,000美元的首付加上你将偿还的金额167,063.86美元现值）。
换言之，你偿还的房价低于最初300,000美元。
现在让我们用400,000美元的房子做同样的练习。首付80,000美元，你将借款320,000美元，需要每月支付房贷1,481.97美元。超过30年，你将支付533,509.20美元。但在7%的通货膨胀之后，这些付款的现值为222,751.31美元，而不是320,000美元。
以上两种情况，你都以近25%的有效折扣买了房。
买房能不能达成上述，取决于一件事。就是抵押贷款利率与通货膨胀率之间的差异。如果通货膨胀过热，你会大赚一笔。
是的，这是一场赌注。但正是这场赌注，在二战后的几十年里建立了中产阶级的净资产。
这不是金融界的“新招”。每当通货膨胀率高于抵押贷款利率时，情况就是如此。
这是否意味着房价不高？
不，这只意味着，有胆识的购房者可能不像许多人想象的那样需要“操之过急”，尽快把房贷都还了。
拖久了，可能只赚不赔。
