在美国贷款买房，对房贷的一些细则需要知晓，以免浪费时间和精力。
美国房贷申请过程中四个常见误区，请绕行。
误区一：联名借款人共同贷款时，银行会取最高信用分记录
在美国贷款，一定要有信用分数（credit score），最低可以贷款的信用分数不能低于620分，你的信用分数又和你的房屋保险税和贷款利率挂钩，信用分数越高，你的房屋保险费用和利率就越低，超过740分，你可以申请低利率贷款。
在和联名借款人（co-borrower）一起申请房贷时，很多人以为银行会用信用高的一方的信用分，然而实际上银行参考一个人的信用分时，取的是美国三大信用评分机构（Equifax，Trans Union和Experian）给出的信用分中间值，而不是最高值。如果你是和别人联名借款，贷款银行参考的是信用分中间值最低的那个人。
例如，如果你的信用分中间值为780分，而你的联名借款人的是660分，那大部分银行将会以660分为标准决定你俩的贷款额度，而你的贷款利率也将随之升高。虽然也会有采用信用分高的那一方的情况，但非常少见。
误区二：最终获批的贷款利率是当初报的
除非你在报利率时就锁定了利率，否则利率还会发生变化。贷款利率是当期的抵押债券交易情况变化的，大多数银行的贷款利率每天都在变。
你也可以锁定利率，这需要更多的个人信息和文件材料来申请获批。
在贷款审批初期，你会获得一个初始贷款利率。由于一般买房需要时间，而在这期间银行的日利率还会变化，只有当你选定房子时，利率才能定下来，在此之前，你需要和你贷款的银行不断调整利率
误区三：固定利率优于浮动利率
固定利率（fixed rate）是指在借贷期内不作调整的利率。也就是在贷款合同签订时即设定好的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息。
浮动利率（Adjustable Rate）是指贷款在一定期限内锁定贷款利率，超过期限之后按照市场调整利率。
许多人因为“求稳”的心态，倾向于选择30年固定利率房贷。但是固定利率房贷一般固定利率借期越长，利率就越高，因此不是适合每个家庭。相反，如果你选5年浮动利率房贷，你的贷款利率能比30年固定利率房贷要低上0.875%，以此计算，贷款20万，5年固定利率贷款每月要比30年的少还146美元，贷款60万，每月能少还438美元。
所以在买房时，不能一味求固定利率，而是根据个人具体情况，要算好你的房子究竟是借固利划算还是借浮利合适，特别是那些买房住几年就卖掉的家庭，浮动利率往往更加划算。
误区四：房产经纪公司不会管你的贷款方
虽然法律上来说，美国的房产经纪公司无法强制你指定借贷方，但由于他们是你买房的代理方，所以往往会留心你的贷款来源。
经纪公司一般会建议你选择房屋所在地区有资质的借贷方，这些借贷机构对当地的法律细节更熟悉，例如有关税务，安家流程和借贷人信用评估方法等。如果向外地的借贷方申请贷款，他们很可能因为不熟悉当地的一些法律细节，而造成你的贷款申请延误，甚至失败的情形。
此外，向房屋所在地借贷机构贷款，还能帮你在争取心仪的房子时获得优先权，而且选择当地经纪人群体信赖的的优质借贷方，也会让你的买房之旅更有保障。
作为世界第一大经济体，美国是当之无愧的掘金宝地。美国房产具有收益稳健、省时省力等优势，在美国买房置业是高净值人群的必选项。但是既然是投资，风险就是相对的，作为投资者一定要小心谨慎。今天小编和大家分享几条美国房产投资的需知事项！
投资美国房地产，如何稳赚不赔？
相对于股票基金，投资不动产是一种长期投资，所以当然要看的是能否稳健增长的收益。下面就来分享一下从哪些因素考虑房产市场，才能保证长期的收益：
1.看地段看学区
在美国投资房地产首先就要看地段。一般商圈或者学区的房子，一般都有很大的升值潜力以及高的租金收入。如果万一遇上房价下跌的时候，学区好的房子也会比较保值。当然，各州的不同的地段的房产价值都不相同，投资回报率也不尽相同。
2.地税
将房屋的评估价值乘以当年这一地区生效的稅率就能得出具体这一房屋的地稅金额。我们常常听到政客拉票时宣称会在任期内抑制或缩减稅率的计划，就是指的这一指数。但实际上即便稅率保持不变，若是评估比例增加，屋主们拿到手的地稅帐单上还会显示出稅金大涨。
由于地稅稅率是由地方政府制定，所以全美每一个村、镇的稅率都会有所不同。即便是两个相邻的村落，甚至是沿街对望的两栋房屋，由于学校系统的开支差异，地稅也会大不相同。总体来说，地稅高的地区因为难以吸引到投资客光顾，房价泡沫较少。地稅低的地区，由于投资价值相对高，也就容易产生房价泡沫和更多的价格变动。
3.买进场时间
时下美国房地产市场的存货不多，导致房价大幅度地飙升。或许等一、两年房价跌下来的时候再进场，将来房地产的收益空间会大得多。
