在美国，大部分人买房都会偏向选择贷款，但是对于第一次买房的新手，很多人都不知道自己在银行可以贷到多少钱，也不知道自己可以负担得起什么价位的金额，所以在美国贷款买房的第一步就是申请「Pre-approval（银行预批）。
01、什么是Pre-approval？
其实就是体现买家购房意愿和购房能力的一份报告。
房贷 Pre-Approval（预先批准），银行会要求查询信用报告以及提交相关证明文件，银行会审查确认你的雇佣状态，根据信用分数、收入、债务和存款等财务状况，出具一份书面证明文件，证明银行愿意向借款人提供多少金额贷款，俗称为“Pre-Approval Letter”。
卖家通常要求买家提供pre-approval letter来证明自己有能力贷款买房。
所以在美国买房之前，要通过pre-approval去评估自己的借贷能力，确定购房的预算资金，而房产经纪人也可以通过你的贷款额度，帮你寻找和推荐价格合适的房子。
02、找不同银行做Pre-Approval会影响信用分数吗？
据MyFICO.com介绍，FICO一般在计算信用分数时会将申请买房贷款前30天内的hardpull记录忽略，或将近期的所有hard pull记录当一次来计算。
另外，根据贷方选用的FICO信用评分模型版本，借款人可以在14天~45天内找多家银行或者经纪做Pre-Approval而不会影响信用分数.
这样方便比较各家银行能提供的利率、还款年期和贷款手续费用等，选择最适合自己的房贷。
03、贷款预批信的作用
大家可以把Pre-approval letter理解成贷款能力的证明书。
首先，对于贷款人来说，Pre-approval Letter可以让你明确自己能够购买得起什么价位的房子。
另一方面，也可以向卖家证明贷款能力和经济实力更有可能顺利完成交易，从而让卖家更想把房子卖给你。
04、贷款预批信的有效期
不同贷款机构的Pre-approval letter的有效期不同。
一般来说有效期是60-90天。所以说只要你在pre-approval有效的60-90天内买房子，同一个贷款机构是不需要再hard pull一次你的信用记录的。
如果超过了有效期，贷款机构会再hard pull一次，你也需要再更新Pre-approval letter。
更新流程非常简单，银行只需要再看一遍近期的材料以及情况，就可以给你进行更新。
那么，关于贷款，到底怎么样才能顺利贷款呢？申请住房贷款需要注意不少事情，一不小心可能搞砸。今天就来讲一讲，申请贷款时需要避免哪些雷区~
01、不要申请新的债务或者开新的账户
在您决定要房屋贷款的时候，请务必不要申请新的债务或者开新的账户，例如：
信用卡
房贷
车贷
购物卡
强调几点：
*一般的经验来说，在贷款前几个月不要有新的申请或是信用活动；
原因：你要进行数百万级别的贷款时，需要显得经济上很稳定。这些债务变动会影响您的信用分数，导致贷款过程中会有麻烦。
*在申请房贷期间不注意维护信用记录；
原因：选房子买房子通常是一个漫长的过程，在房贷获得预审批准后，在正式结算前银行还是会再次查询申请人的信用记录，如果在这个期间申请人又新开了其他信用卡账户或者申请了其他贷款，很可能就会影响到房贷的最终审批。
02、前2个月不要无故存钱到账户
申请贷款前2个月不要无故存钱到您的的账户里。 若必要，可提早与我们联系咨询后再存。
对于在美国的华人来说，要特别注意过去2-3个月的银行账单。
因为购房所用资金必须有合法来源，工资和存款当然没问题，但如果是过去2-3个月的银行账单上有大笔入账无法说明来源，则不能用于支付房款，银行审批贷款额度时将不会考虑这些资金。
如果你有亲友资助，或者从中国的帐号汇款过来，或者是大额现金存入，应该至少提前3个月存入你在美国的银行帐号，否则即使是合法资金，你也很难提供恰当的Paperwork证明。
03、贷款过程中不要改/换工作
贷款过程中不要改/换工作，因为改或换工作需要重新提供新的工作证明。
经常换工作可能使申请贷款被拒，申请贷款期间换工作也是不智之举。
放贷业者很重视申请人工作稳定，更希望申请人至少在同一个公司或者机构工作两年以上。
