背负债务并不意味着一个人的财务状况糟糕，事实上，某些债务是今后累积更多财富的必要途径。债务常被分成好与坏两种，而最伤人的债务是高利债。
多数人在需要用钱时往往没有足够的现金，包括买房、买车、度假和求学。贷款和信用卡尽管可满足急迫需要，但两者都是要偿还的，而且都有利息。多数情况下，这笔钱应有更好用途，除非有助于获得更多的钱。
为了确定是否值得以借债的方式购物， 认证财务规画师海伦‧莫德利(Helen Modly)表示，一个简单的法则可以遵循，就是“绝不通过举债来购买贬值的资产”。如大学生毕业后买第一辆车，就要在有偿还能力的情况下，在最短的期限内举借最少的债。买车、度假和举办庆祝活动等都不应举债，而买房、企业利益、投资和教育等，则可审慎地举债。
贬值资产是指长期下来不会增值的资产， 而且最终收回原本付出的钱的可能性渺茫甚至为零，例如买车第一天，是车辆价值最高的 一天，但一旦开出车行，原有的价值就再也回不来了。不过多数美国人需要以车代步，因此可用现金或条件优厚的小额贷款来买车。
莫德利指出 ，度假和庆祝活动也不应使人背债，这些花费可能产生无形的价值，但不会创造金钱价值。
另一方面，为了买房而举借房贷、为了业务投资而贷款，以及为了上大学而申请学生贷款，都可能是物有所值。尽管房贷、学贷和商业贷款全都需要偿还，但条件往往比较优厚，而且未来还有增值的可能，如大学毕业后就可能找到高收入的工作。
《家住美国》2月11日报道，据美国《CNN》电视台2月3日相关消息，根据美国近期一份关于房屋净值的报告，天价的房地产价格使越来越多的美国房主房屋权益得到增值。这意味着他们在房产中至少拥有50%以上的股权，或者换句话说，他们欠金融机构的金额不超过房产市值的一半。
据美国知名房地产数据公司Attom的一份报告显示，截至2021上半年，美国42%的住宅物业抵押贷款机构被认为是股权充足。这比2020年第四季度的30%有所上升。
“随着房价不断上涨，住宅地产的资产权益也在不断增加，全国近一半的抵押贷款支付人发现自己身处资产权益丰富的地区。”Attom公司的首席产品官托德·泰塔（Todd Teta）说。
据Attom公司报道，只有3%的贷款机构严重不足，在这种情况下，房主所欠的贷款至少比房屋价值高出25%。
房屋净值的上升表明，即使房价飙升至最高水平，房地产市场依然强劲稳定。根据该报告，2021年年底，股权充足的房屋数量以13比1的比例超过了那些严重陷入资不抵债的房屋。
托德·泰塔（Todd Teta）说，虽然没有人确定这种繁荣能持续多久，但强劲的股市前景对经济和房主是有利的。
他说：“目前，房主们资产持有得很好，因为他们藏在家里的财富在不断增长。”
房价上涨带动房屋权益上涨
2021年，美国大部分地区的房价中值远高于30万美元，典型房价涨幅超过10%。据Attom公司的报告称，这些不断上涨的房价帮助扩大了房主所欠抵押贷款与房产价值之间的差距。
在美国南方和西方，多数住宅权益在增长，负债在下降，权益和负债所占比例增长最大。
田纳西州被视为户主房屋权益丰富的州。抵押房屋比例从第三季度的41.4%上升到第四季度的47.2%，涨幅最大的是北卡罗来纳州、内华达州、乔治亚州和亚利桑那州。
美国人房主权益最丰富的城市是德克萨斯州的奥斯汀，70.6%的抵押贷款持有人资产最丰富，其次是爱达荷州的博伊西；加利福尼亚州圣何塞；华盛顿州斯波坎；犹他州盐湖城。
根据该报告，拥有最少股权丰富房地产的城市是密西西比州的杰克逊市，那里只有17%的房屋是股权丰富的，路易斯安那州的巴吞鲁日和堪萨斯州的威奇托。这三个城市房主的抵押贷款归还率严重不足。
根据该报告，美国人房屋严重资不抵债的房屋多出现在南部和中西部的一些州。
密西西比州抵押房屋的权益降幅最大，从第三季度的17.7%降至第四季度的12.2%。紧随其后的是缅因州、爱荷华州、西弗吉尼亚州和阿肯色州。
在一些州，房屋严重资不抵债的比例有所上升，包括怀俄明州，该州的比例从11.5%上升到了14.3%，其次是康涅狄格州、亚利桑那州和犹他州。
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