在美国购房，很多人都会选择贷款，那么初次贷款的新手需要注意什么呢？
贷款申请流程 
1.经贷款机构申请贷款预批信。
预批信模板
2.买房合同生效后开始申请贷款。
3.贷款公司对房子估值、进行产权调查。
4.审批贷款通过后拿到loan commitment letter。贷款人提交相关材料。
5.房屋过户，贷款closing。
贷款机构
储蓄银行Bank
信用合作社Credit Union
贷款银行家Mortgage Banker
贷款中介公司Mortgage Broker
储蓄银行
条件：有公民身份，2年报税记录，信用良好，高净值。
银行贷款审批最严格。旺季申请时间较长。
信用合作社
条件：有公民身份，有报税记录，信用良好。
贷款银行家
条件：任何在美有合法身份的客户，信用良好，需要特殊贷款项目或者个性化服务。
特殊贷款：外国人贷款、不查收入贷款、公司购买房产贷款、大额cashout 贷款等。
个性化服务：包括非正常工作时间咨询或申请贷款，快速审批贷款，延长closing日期贷款，客观指定closing地点贷款，远程closing贷款。
贷款中介公司
任何在美有合法身份的客户，信用良好，需要特殊贷款项目或者个性化服务。
Mortgage banker 和mortgage broker的不同在于前者可以独立审批贷款和放款（相当于一个专门做房贷但没有储蓄业务的银行），后者则没有独立批准贷款和放款的权力，纯粹是贷款中介。
贷款材料
Executed Contract
贷款机构需要有双方签名和合同生效日期的购房合同(包括所有的附加条款如卖家同意支付的费用）。跟卖家签好合同后才能正式申请贷款。
Initial Deposit
定金支票复印件或者银行转账证明。
Tax Return
会计师可以提供。如果你自己用报税软件报税，软件上可以下载。
W2
公司年终会发给员工。
Paystub
公司每月会发给员工。
Verification of Employment
贷款机构一般会让你出示在职证明和工资证明，需要联系公司人事部获得。
Business Profit and Loss Statement
自雇贷款申请人需要提供今年以来公司盈亏报表。Bank Statement
银行月结单。需要向贷款机构证明你有足够的资金支付贷款申请费和购房费用。
Gift Letter
如你的首付款有赠与金，需要赠与人提供ID，填写赠与信，和提供资金转账证明。如果你的银行账户上有大额来源不明的资金，是不能用来买房的。
Credit Report
贷款机构会查询你的美国信用记录，不可以自己购买信用报告提交给贷款机构。
Power of Attorney
如果你需要跨国closing,需要找律师写委托书，并在美国大使馆公证，closing当天被委托人需要拿委托书进行closing。
在美国买房，如无法取得固定利率房贷，购房者就会转向申请浮动利率房贷（Adjustable Rate Mortgage）。问题就来了，你若不仔细阅读贷款合约，低利率可能变成高利率，而且提早还款的罚金还不少，后果将始料未及。
签约前，首先要确定合约规定的上限（CAPS）标准，通常分为利率与付款上限（Rate & Payment Caps），前者限制利率在特定期间上涨的顶点，后者则保证贷款人每月付款的最高金额。
利率上限，一般多为每年增加不超过一点（1%），最高不超过五点（5%）。但有些放款机构在合约中会保留在一年内贷款利率上涨超过一点时，将超过一点的部分转移至次年的权利。因此，即使次年贷款利率下跌，贷款人的房贷利率仍然上涨。最高五点的条文，有时单独存在，而不与每年增加一点的上限规定并列；放款机构因而可随时将房贷利率加上五点。
付款上限乍听相当吸引人，放款机构人员可能告诉消费者，在任何情形下，每月最多只付1800元房贷，但当利率上升时，放款机构会掏腰包贴补吗？专家说：「没这么好的事！此时1800元全付利息不减本金，如果还不够付利息，亏欠的部分就加在贷款总额上。有些放款机构会让消费者延长贷款期限，当然，这也意味着消费者要付更多利息；有些则要求分期付款到期后再补足亏欠部分。
」
获得低于行情的贷款利率不等于捡到便宜。一般放款机构的利率若为4%，有的机构则以2.5%为噱头，此时消费者就要小心了。通常超低利率会保持一至两年，之后会与市场行情平行甚至更高，以弥补低利率时放款机构的亏损。总之，羊毛出在羊身上，其中1.5%的差额，也可能早已并入贷款总额，或全算利息而不减少本金，消费者会发现，付清贷款的年限必须延长。
低于行情的贷款利率，当然能使更多消费者符合贷款资格，也使当事人误以为自己能力足够负担房贷，但是，一旦贷款利率跟上甚至超过行情，而收入却未相对增加，每月支付房贷就成为沉重负担。
房贷专家也提醒消费者，浮动利率房贷往往有提早付清房贷会遭重罚的规定，第一年就提早还款，罚金可能高达4%，第二年罚金降为3%，第三年再降至2%，第四年再降至1%，换句话说，这类浮动利率房贷第五年才能还清，若提早还清，2.5%的利率变成6.5%丶5.5%丶4.5%，反而不划算了。
