在美国买房，如无法取得固定利率房贷，购房者就会转向申请浮动利率房贷（Adjustable Rate Mortgage）。问题就来了，你若不仔细阅读贷款合约，低利率可能变成高利率，而且提早还款的罚金还不少，后果将始料未及。
签约前，首先要确定合约规定的上限（CAPS）标准，通常分为利率与付款上限（Rate & Payment Caps），前者限制利率在特定期间上涨的顶点，后者则保证贷款人每月付款的最高金额。
利率上限，一般多为每年增加不超过一点（1%），最高不超过五点（5%）。但有些放款机构在合约中会保留在一年内贷款利率上涨超过一点时，将超过一点的部分转移至次年的权利。因此，即使次年贷款利率下跌，贷款人的房贷利率仍然上涨。最高五点的条文，有时单独存在，而不与每年增加一点的上限规定并列；放款机构因而可随时将房贷利率加上五点。
付款上限乍听相当吸引人，放款机构人员可能告诉消费者，在任何情形下，每月最多只付1800元房贷，但当利率上升时，放款机构会掏腰包贴补吗？专家说：「没这么好的事！此时1800元全付利息不减本金，如果还不够付利息，亏欠的部分就加在贷款总额上。有些放款机构会让消费者延长贷款期限，当然，这也意味着消费者要付更多利息；有些则要求分期付款到期后再补足亏欠部分。」
获得低于行情的贷款利率不等于捡到便宜。一般放款机构的利率若为4%，有的机构则以2.5%为噱头，此时消费者就要小心了。通常超低利率会保持一至两年，之后会与市场行情平行甚至更高，以弥补低利率时放款机构的亏损。总之，羊毛出在羊身上，其中1.5%的差额，也可能早已并入贷款总额，或全算利息而不减少本金，消费者会发现，付清贷款的年限必须延长。
低于行情的贷款利率，当然能使更多消费者符合贷款资格，也使当事人误以为自己能力足够负担房贷，但是，一旦贷款利率跟上甚至超过行情，而收入却未相对增加，每月支付房贷就成为沉重负担。
房贷专家也提醒消费者，浮动利率房贷往往有提早付清房贷会遭重罚的规定，第一年就提早还款，罚金可能高达4%，第二年罚金降为3%，第三年再降至2%，第四年再降至1%，换句话说，这类浮动利率房贷第五年才能还清，若提早还清，2.5%的利率变成6.5%丶5.5%丶4.5%，反而不划算了。
美国财政部宣布，将对全美的现金(allcash)房地产交易制定新的监管措施，以打击房地产市场的洗黑钱活动。
据报道，目前美国房地产市场已成为一些个人和空壳公司用作洗黑钱的一种渠道。美国财政部指出，从2015年至2020年间，约有23亿“黑金”透过美国房地产买卖洗钱。
据报道，到目前为止，全美只有12个都会区实施以全现金交易、房价超过30万元的住宅房地产交易的个人信息通报机制，而财政部旗下金融执法机关“犯罪执法网路”(FinCEN)拟将此计划扩及全美
目前12个都会区包括波士顿、芝加哥、达拉斯与福和市(Fort Worth)、檀香山、拉斯维加斯、洛杉矶、迈阿密、纽约市、圣安东尼奥、圣地牙哥、旧金山、西雅图。
新命令涵盖了至少部分使用现金或本票、保付支票、旅行支票、个人支票、商业支票、汇票、资金转移或虚拟货币进行的购买。
财政部的FinCEN6邀请公众对提议法规提供意见。这是立法程序的第一步，最终将成为规范不法份子利用美国不动产市场洗钱的法规。
美联社报导，约旦国王阿布杜拉二世(KingAbdullah II)、前任英国首相布莱尔(Tony Blair)等，都曾透过空壳公司购买美国豪宅。
据悉草拟规定当中的细节部分仍在研议中，例如将针对哪些类型的房地产买卖，以及商业宅是否也将列入规范。
一般美国买房分两种：
是Financed Offer，贷款买房，就是先从其他贷款机构借钱，每个月再分期付款。
是All Cash Offer，全现金买房，也就是不使用贷款，直接用现金把房子买下来。
根据realtor.com的数据，2020年全美成交的房子中，all cash买家的比例已经占到了36%。要知道，2018年时，这个数字只有28%。
