在美国的文化里，贷款是一个很普遍的事情，大家都喜欢贷款去支付生活中的一切物品，大到房子小到家电。购房贷款多种多样，选择一款适合自己的至关重要。
01.常规/固定利率抵押贷款
传统的固定利率贷款具有一致性，因此是一个不错的选择。在贷款期限内，每月还款额不会改变。这是标准的普通抵押贷款。可用期限为10年，15年，20年，30年和40年，但最常见的是15年和30年。
①30年期固定利率抵押贷款
30年固定利率抵押贷款是住房贷款，其利率设定为整个30年期限。是目前最受欢迎的房屋贷款，利率永远不会改变，每月付款金额要比短期贷款要低。
②15年期固定利率抵押贷款
15年期固定利率抵押贷款的利率在其15年期限内保持不变。利率是在贷款期限内确定的。利率低于长期贷款。与30年期贷款相比，每月还款额高，但所支付的总利息少，利息也相对较低。
③浮动利率抵押贷款
浮动利率抵押贷款是指初始利率在特定时期内固定的房屋贷款，然后定期进行调整。例如，一个5/1 ARM的利率是在前五年设定的，然后每年调整一次。最初的“预付利率”低于大多数其他贷款，起初给出的每月还款额相对较低。初始利率通常可以锁定一，五年，七年或十年。
适合：短时间打算重贷的购房者，或者认为未来利率会降低的购房者。
02.FHA抵押贷款
FHA抵押是由联邦住房管理局（Federal Housing Administration）担保的房屋贷款。FHA贷款得到政府的支持，旨在帮助经济状况较差的借款人购买房屋。允许首付低至3.5％。信用分数低至500才有资格。需要抵押保险费。
适合：信用评分较低且预付款少的借款人。
缺点：每年保险费为贷款额1%等于变相提高了利息。在贷款时还有一个贷款额1.75%的 Upfront mortgage insurance premium，手续费相对高昂。
03.VA抵押贷款
VA贷款是退伍军人事务部支持的抵押贷款，可供兵役人员和退伍军人使用。无需预付定金。
没有抵押保险。
适合：具有军事资格的借款人，他们享有低利率且无最低首付额的要求。
04.USDA抵押贷款
USDA住房贷款是由美国农业部支持或发行的抵押贷款。大多数物业都不需要预付定金。
还提供住房改善贷款和赠款。适用收入限制和财产价值上限。
适合：农村和某些郊区的收入合格的买家，他们希望首付低或零。一般城市区都不适用。
05.大额抵押贷款 Jumbo Loan
大额房屋贷款是高于一定金额的抵押贷款。大额贷款限额因地区而异，并会定期调整。可以具有固定或可调的费率。通常要求信用评分为700或更高，需要10％或更多的首付。
适合：想要为大型抵押贷款再融资的房屋和业主的买家。
从审查角度来讲，可分为查收入贷款和不查收入贷款。
查收入贷款需要提供至少一年的国税局报税表以及30天的工资的来证明收入及偿还能力。这种贷款利息低。
一般华人工资收入不足，或者经营小个体户生意，还可以选择不查收入贷款，这类贷款银行免于向申请人要求税表核实收入，只需通过会计信或雇主信简单说明收入情况即可。
相信大家有一定的了解，在美国买房是要交地税的。
美国地税有以下几个组成部分：
第一类：1%基本地税
第二类：各个城市不同的附加税
比如mello-roostax : 新区开发税（一般见于新建的城市或是刚刚开发成为城市或者街道的地域）
Special Assessment：特别税
Education AssessmentTax: 教育附加税
所有的以上附加税用于城市建设，教育等方面。简单来讲新的城市和地区的地税高于老城市。
在这篇文章里我想重点强调的是第三类：补充税（supplemental tax）
房屋买卖后，县政府的房屋估价师会根据市场价格对物业的税基做调整，并发信（Notice of Supplemental Accessment）来通知屋主。
因为在房屋买卖过程中，第三方监管公司（Escrow）在计算买卖双方费用的时候使用的是旧的税基，如果新的税基高于旧的，屋主就需要补交一个补充地税，即 Supplemental Property Tax。
为什么会有这样的税呢?我们知道加州的房产税每次交易一次，房产税的计税基数就会调整一次，但以后每年房产税的计税的增长最多不能超过2%，也就是说，比如当年房价上涨5%，而计税基数只上涨2%，一般来说，都不会有2%，这样几年下来，房产税的计税基数和房屋的实际市场价值可能差距越来越大。
举个例子，某人在马里布1988年花了20万美金买的房子，几十年间都没有再卖过。现在2021年市场价值是420万，而计税基数只有21万。但是一旦完成交易，新的房主的计税基数就是参考420万了。
正是因为有这个差别，就产生了这个补充税。因为房子所在的县税务局并不是时时更新买卖房屋过户的数据，因此，让新的买家在第一次交税的时候还是参考老的计税基数，就是交的比较少，而过几个月后，县税务局会邮寄来最新的补充税的信，要求你将第一次少交的给补上。这个信经常被人忽略，特别是贷款时设立了银行的IMPOUD ACCOUNT的买家更容易忽略，因为认为房产税已经是银行代缴了。实际上，这个税银行也不会交，必须屋主本人自己亲自交。如果在一定时期内没有补交，房子上会出现lien，会有高额罚款，如果房主一直置之不理，税务部门有权利申请拍卖你的房屋，后果是很严重的。
所以，在买二手房或新房的样板房的买家需要特别注意。当然直接买的新房是不存在这个问题的。
