转发一篇《GMCC万通银贷》的文章，供参考：
近期房市火热，说到买房就离不开贷款。那么房地产贷款的种类有哪些？卖家最喜欢哪种？
一般Residential房地产的贷款有三种类型：
第一种，A-Paper Loan，要求收入好，信用好，税也报的好，这也就是我们常见的贷款。
第二种，Stated Income Loan，不查收入贷款。指的是不查税表。有偿还能力证明的贷款。
以上两种贷款其实都是从银行出来的，自2008年金融次贷危机之后，政府要保护这些贷款的一般群众，所以政府规定如果银行和金融机构要贷款给一般人的话，一定要能够证明他的偿债能力。
但是在日常生活中，有些朋友就算不查收入也无法借贷或是着急用钱等不及了呢？
这时候就可以选择第三种，Private Loan，也就是私人借贷，指的是不通过金融机构的私人借贷。如果第一种A-Paper Loan 和 Stated income Loan都无法通过，或者是等不及贷款批准的话，就可以选择私人借贷。
很多人，对于私人借贷有一个误区，大家觉得是没有收入的人、学生、家庭主妇才需要私人借贷，其实这是不准确的。举个例子：
第一，今天已经买了一个出租房了，但想把旧的出租房卖掉换成新的，虽然已经选中了新的投资房，但是旧的还没有卖掉，但以目前的收入也没有办法通过前两个贷款的话怎么办呢？
就可以先用Private Loan先把看中的新投资房买下来，然后再慢慢的把旧的卖掉。
第二，在卖方市场下无法全款买房的朋友，在想买房子的时候你和卖家说，我想要付20%～30%的首付，但是我需要等贷款，可能需要等45～60天。如果你这么做，那么你买到房子的几率是不是就很小了呢。
因为是卖家市场，卖家喜欢接受Cash Offer或是 Cash Equivalents，也就是借款机构表示可以最快在7-8天内放款。
第三，有很多人喜欢做flipping house的生意，就是买下一栋破房子，自己装修翻新再卖掉，做翻新房子生意的人也可以使用Private Lending。
所以其实，现在越来越多的人选择私人借贷，他最大的好处就是“不查”。什么文件都不查，不查税表，不查收入，不查工作，只大概的看一下你的信用分数，最低的case只需要600分以上就可以了。
为什么私人借贷可以这么灵活？
因为私人借贷没有像银行一样有偿债能力规定，私人借贷只需要把你的抵押品拿给我，让我来做抵押，这种情况下公司就像是银行的角色，只要条件符合，只在乎你的抵押品够不够，而不看你有没有存款、有没有好的税表等。
在美国买房贷款年限，最常见的主要有15年和30年，随着年限的提升，利率也是在逐步提高的，很多置业者常常在贷款15年还是30年上纠结，那美国买房贷款期限：15年or30年，该如何抉择呢?
其实，贷款期限的长短沒有绝对的好与不好，主要是根据自己的情況来判定。
承受能力：
可以先计算15年贷款的每月还款额是多少，是否有能力贷15年的款。如果你每月收入负担不了15年的贷款，就要考虑30年的房贷。15年房贷的利率比30年房贷的利率低，但15年的房贷每月还款额比30年的高。
财务状况：
用15年的房贷买房的确节省利息，但同时这也意味着你減少了可以投资其他项目的机会，因此许多人不考虑15年的房贷，而选择了30年的贷款。
年龄和职业：
选择15年房贷的消费者一定要考虑其工作是否稳定。也许你的收入能够负担15年的房贷。但是，如果工作发生变动，会出现支付房贷的困惑。与此同时，因为工作的变动，没有可支持申请30年再贷款的条件。
同时也要考虑你的专业或者职位是否稳定到每月能够拿出这么多钱支付房贷，一个替代办法是申请30年的房贷，一旦收入增加，可加大还款的支付额。购房贷款通常允许你在任何时间额外增加贷款支付额，没有罚款。
假如你选择30年房贷，你要支付高利息。但是，只要你有能力，你还是可以缩短支付期限，把30年房贷在更多的时间内付清，即每月寄出多余的钱给房贷银行。
你可以提前调整支付额，而不是在一个特定的时间内根据财务状况被迫做出决定。
值得注意的是，要留有至少六个月的紧急备用金，然后在缩短房贷期限。
假如你能够支付15年的房贷，而不担心工作或财务的变化，但是你并不想每月被迫支付高额贷款，这样，你可以申请30年房贷，选择15年内还清。如此比15年房贷多付利息，但是比30年房贷利息还是要少很多。
想要15年支付，应该衡量一下在15年支付完毕的优点和缺点，支付15年房贷的好处是尽早无债一身轻。
使用30年房贷，或许在退休时还在支付房贷。但30年的房贷，每月有余款放进其他的投资里，而且房贷利息可以省下很多的税款。
总之，美国买房贷款期限，主要是由工作及财务状况来决定。
