贷款申请流程是怎样的？
第一步：确定预算
贷款买房需要提供首付，还要根据您的财务能力，确定购房预算。根据您的收入情况，一般能够获得80-85%的贷款申请，可以接受海外收入证明以及资产证明。
第二步：申请贷款预批准书
美国购房，您在报价时需要提供资金证明，包括首付的银行存款证明以及银行的贷款预批准书 (Pre-Approval Letter)。申请银行的贷款预批准书，需要提供收入证明，雇主证明信，以及信用证明。
第三步：贷款正式申请与批准
您与卖家签署房屋买卖协议后，进入贷款正式申请阶段。银行对房屋进行价格评估，并正式审核贷款申请。这个阶段，银行有可能要求提交补充文件。贷款批准后，银行委托第三方过户托管公司完成购房交易。
房屋贷款所需哪些文件？
一、收入证明文件：
借款人也可以提供人民币的收入证明，要显示每月的及本年迄今为止的收入。
雇主（国内外）提供的收入证明信：信上需注明借款人的职务、月/年收入及在公司的服务起始时间。如是国内雇主的证明信，需由人事部门盖章。
注：贷款银行有可能要求借款人提供过去三个月工资存入银行帐户的记录。
二、信用/征信记录：
如果借款人有美国的社会安全号(SSN)，则直接调取借款人在美国的信用记录。如果借款人还没有美国的社会安全号，则需另行处理。
三、银行存款证明：
如果美国内证明不足，有海外银行存款证明，也是最好的证明方式。
贷款购房有哪些优点？
第一，减免报税额
根据美国国税局 (IRS) 最新的公告936及相关信息，允许贷款人将房屋贷款利息和地税从当个财政年的纳税基数中扣除。该政策不仅从横向包括纳税人的第一抵押房和第二抵押房，还从纵向涵盖了多样的借贷方式：如“购房贷款”、“房屋净值贷款”和“信用贷款”。只要满足贷款项目是担保性贷款和所贷房屋自身条件这两个条件，纳税人就可通过“法定扣减项目” 享受相应的减免。除此之外，国税局还有针对首次贷款购房者提供相应的“抵税额”。
第二，具有灵活性
时间的灵活性。在卖方市场的大形势下，如果有条件，购房者可先进行现金交割，之后，再向银行申请借贷项目。除了传统的“购房贷款”，还有“房屋净值贷款”和“信用贷款”等，使用目的没有局限。这种贷款的灵活性是值得考虑的。
美宝家庭考虑在美国买房基本有三个原因：美宝留学方便住宿、美宝爸妈将来退休养老、房产投资。买房，可谓一举三得。
但很多美宝爸妈对美国买房这件事存在疑问：
“我没有美国绿卡可以买房吗？不是美国公民能贷款吗？”
答案是：当然可以！
中国人想要在美国买房无需美国公民或绿卡。一般来说，非美国公民或居民、持有B1/B2签证入境或者是没有任何入境签证的、在美国境外的人都可以申请外国人贷款。
我们要明确，美国联邦政府从来没有禁止外国人在美国购置房地产，任何外国人都可以在美国买房子。美国是一个移民国家，是欢迎外国人在美国投资或购置房产的，在买房方面几乎没有任何的限制。
美国按揭贷款发放的核心原则是抵押品价值足够，申请人有良好的信誉和持续的收入来源，与申请人的身份、国籍本身没有直接关联。
但是，美国当地支持外国人贷款业务的银行比较少，所以外国人贷款买房的利息也会比美国居民贷款利息高一些，大概高1-2个百分比。
我刚查询了一下，美国30年期固定房贷利率在2021年6月的平均值大概为2.93%，中国首套房贷款平均利率在2021年5月大概为5.33%，二套房的平均利率大概为5.61%。
另外，作为非美国居民的外国人，在美国银行取得房贷的要求相对较高。如果美宝爸妈在该银行有存款、投资或者其他的活跃账户往来，对在美国贷款是有“加分”的！
在美国，外国人贷款买房的程序会比美国居民的贷款程序复杂一些。
一般来说，非居民买房，首付在35%到50%左右，贷款银行或贷款公司会根据申请者的支付能力和房产类型、房产价值等提出不同的首付比例和房贷利率要求。
如果美宝爸妈的首付比例达到50%以上，那很有可能申请到较低的房贷利率，具体视不同年限和项目而定。
非美国居民的美宝家庭要在美国贷款买房，需要具备以下贷款基本条件：
一. 要有护照和签证
二. 要有稳定、足额的合法收入
比如说人在中国，必须要有稳定的工作，足够的收入。
因为不管是哪个银行给你贷款都会通过打电话或写信的方式来核实你的收入信息。
三. 信用记录
没有美国社会安全号(SSN)的申请者可以提供信用卡、银行账户、电话号码等记录。
四.海外银行存款证明
美宝爸妈至少要有两个月的海外银行存款证明，用来证明你有能力支付首付款、未来一年的本金、利息、房屋保险和地税等保证金，还有记得附上高额存款来源说明。
但不同的银行对此会有不同的要求。一些银行有可能还会要求有一个24个月的reserve（月供储备金），这样做是为了确保贷款人有足够的能力还贷，不能说30万是买房的头款，银行存款就只有30万。
除了首付和利息，大部分贷款机构都需要收取手续费，通常为贷款金额的1% – 2%。
整个贷款的审批时间到拿到钱，一般需要35–60天。
具体来说，在美国贷款买房的流程是这样的：
· 1 ·
申请贷款预批信，美宝爸妈知道贷款的额度，从而知道能买什么价位的房子。
· 2 ·
挑选房源。
· 3 ·
提交购买申请。购买合同被接受后可以开始贷款的申请。
· 4 ·
贷款申请和买房步骤：提交文件，房屋估价，贷款审批，买家拿到commitmentletter(贷款承诺书)，双方律师准备过户文件，过户和贷款文件签署。
还有一些美宝爸妈有这样的疑问：
等我拿到绿卡了，在美国申请房贷的条件要低一些吗？
答案是否定的！
实际上，有很多美国新移民贷不了款。如果美宝爸妈新获得了美国身份并且报了税，但收入不高，这种情况下是贷不了多少款的。
如果家里考虑贷款买房，务必注意在转换身份前贷款，或者家里保留一个在国内有收入的外国人来贷款，这样才能使用国内的收入来贷款。
美宝爸妈们，现在清楚在美国贷款买房的流程了吗？具体什么时候适合出手，就要看各位的判断力啦！
