影响利率的因素有很多，今天就来跟大家聊聊，要做好哪4方面，才能拿下最好利率。
信用分数
信用分数对利率的影响最大。
房屋贷款是阶梯定价（tier pricing)，每个信用分数阶梯对应一个利率。信用分数分段越高，利率也就越低，通常是20分一级。
大部分买家常用的贷款是Conventional loan，最低660分就可以贷款，740分以上算是第一梯度。
另一种是贷款是限额较高的Jumbo loan，要求借款人有更高的信用分数和更多的首付，利率通常也较高。
虽然每20分就会相差一个等级，不过只要信用分数在700以上，都不会有特别显著的差别。
如果你的信用分数真的很高，在760以上，利率会低一点，但是每个月不会差很多。
关于提高信用分数，我们为大家分享2个Experian官方的建议：
首先就是，要按时还账单，包括信用卡、贷款、话费、租金、水电费等等。贷款机构查看你的信用报告的时候，会通过你有没有按时还款来判断你是否可靠，从而来预测你贷款之后会不会按时还贷款。
第二个是，降低信用卡的结余数额，也就是每个月尽可能多地完成还款。这会影响到Credit Utilization Ratio（信用额度利用率），从而影响你的信用分数。
一般来说，信用卡额度利用率越低，信用分数就会越高。
较低的信用卡额度利用率代表你每个月没有花光所有的信用卡额度，说明你是一个知道如何妥善处理信用贷款的人。
首付Down Payment
一般来说，如果能提前准备20%的首付，拿下好的贷款利率会比较有利。
因为贷款都是根据风险因素来调整的，5%的首付肯定会比20%首付风险更高，利率也会更高。
另外，如果首付少于20%的话，贷款机构会要求购买PMI (Private Mortgage Insurance) 房贷保险。
PMI受贷款额度、信用分数、房子类型、DTI 和贷款项目影响。
如果首付10%的话，每年要付的PMI大概是0.4%-0.85%。不过等房贷还到20%，就不用再付了。
当然，也并不是说低于20%的首付就一定不好。
我们也有一些投资型的客户，会选择只付5%到10%的首付。
虽然可能每个月要多还100刀左右，但考虑到现在的低利率，这部分钱的使用成本还是很低的。
剩下的钱还可以做多样化投资，而不是都放在房子上。
有很多人认为，是不是应该攒够20%再开始考虑买房。考虑到过去两年美国房价的增长速度，攒钱的速度很有可能赶不上房价增长。
所以如果你已经有了买房计划，可以尽早在自己的能力范围内降低首付比例，挑选一个合适的房子。
在美国买房的中国人很关心的一点就是美国当地的贷款条件和流程是怎样的。绝大部分贷款置业者并不是因为拿不出这笔资金，而是被美国超低的贷款利率所吸引，希望能藉助资本优势，最大化发挥投资优势。
一般来讲，美国房贷利率会根据申请人的综合情况进行浮动，以外国身份在美国申请房贷利率会有所上浮，但比较国内的利率仍然低出不少。以下八个问答将向您解释中国人应如何在美国贷款买房。
什么样的中国人可以在美国贷款买房？
在美国购房的中国人一般属于这两种身份，一种是无有效签证、无美国收入、无美国信用，另一种是持有以下美国签证(H1B, F1, H1C, H4, G1-G4, E1- E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1)。
对于无有效签证、无美国收入、无美国信用的外国人购买房产，美国零售银行一般是不接受贷款的，因为贷款给这类型的外国人风险比较高，房地美等由政府所赞助的房屋贷款政府也不会批准这类型的贷款，所以只有小部分Portfolio Lender愿意接受这类中国人的房贷申请；
对于持有有美国有效签证的中国人来说，在美国贷款是很方便的。
在美国贷款买房有什么好处？
利用了杠杆作用，是一种高效率的操作；
机会成本低，可把剩余现金投入其他的高回报项目；
银行和个人共同承担风险，万一情况不妙，将只损失头款；
享受利息免税的好处；
通胀是你的朋友，你的实际贷款利率 = 账面贷款利率 * (1 - 免税率) - 通胀率。
假如贷款利率6%，通胀率为3%，利息免税回报为30%，你的实际贷款利率只有1.2% 。这是一条千金难买的秘密公式，切记。注意，要减去通胀率而不是加上通胀率。如果贷款利率=通胀率的话，你就等于白借钱了，这个道理很多人不明白。
转账到美国银行账户需要注意什么？
购房贷款，银行会要求审查申请人美国银行账户近两个月的bank statement。这两个月期间若有大笔资金流入，则需要追溯资金来源。所以，并不是一定要提前2个月，只是在这两个月期间的转账需要您准备好所有的转账记录以及账户信息。
