我来教你如何在美国贷款购房？
在美国买房的中国人很关心的一点就是美国当地的贷款条件和流程是怎样的。绝大部分贷款置业者并不是因为拿不出这笔资金，而是被美国超低的贷款利率所吸引，希望能藉助资本优势，最大化发挥投资优势。
一般来讲，美国房贷利率会根据申请人的综合情况进行浮动，以外国身份在美国申请房贷利率会有所上浮，但比较国内的利率仍然低出不少。以下八个问答将向您解释中国人应如何在美国贷款买房。
什么样的中国人可以在美国贷款买房？
在美国购房的中国人一般属于这两种身份，一种是无有效签证、无美国收入、无美国信用，另一种是持有以下美国签证(H1B, F1, H1C, H4, G1-G4, E1- E3, L1A, L1B, L2, P1, R1, TN, O-1)。
对于无有效签证、无美国收入、无美国信用的外国人购买房产，美国零售银行一般是不接受贷款的，因为贷款给这类型的外国人风险比较高，房地美等由政府所赞助的房屋贷款政府也不会批准这类型的贷款，所以只有小部分Portfolio Lender愿意接受这类中国人的房贷申请；
对于持有有美国有效签证的中国人来说，在美国贷款是很方便的。
在美国贷款买房有什么好处？
利用了杠杆作用，是一种高效率的操作；
机会成本低，可把剩余现金投入其他的高回报项目；
银行和个人共同承担风险，万一情况不妙，将只损失头款；
享受利息免税的好处；
通胀是你的朋友，你的实际贷款利率 = 账面贷款利率 * (1 - 免税率) - 通胀率。
假如贷款利率6%，通胀率为3%，利息免税回报为30%，你的实际贷款利率只有1.2% 。这是一条千金难买的秘密公式，切记。注意，要减去通胀率而不是加上通胀率。如果贷款利率=通胀率的话，你就等于白借钱了，这个道理很多人不明白。
转账到美国银行账户需要注意什么？
购房贷款，银行会要求审查申请人美国银行账户近两个月的bank statement。这两个月期间若有大笔资金流入，则需要追溯资金来源。所以，并不是一定要提前2个月，只是在这两个月期间的转账需要您准备好所有的转账记录以及账户信息。
如果屋主想解锁自己在房产上积累的财富，那么二次按揭（Second Mortgage）就是一个选择。二次按揭是什么，它是如何运作的？今天我们就来聊聊二次按揭。
二次按揭
顾名思义，二次按揭就是“第二次的按揭”，俗称“二按”。作为屋主，你申请了按揭之后，每个月按时偿还按揭，随着时间推移，你就在房产中积累了不少的房屋净值。二按就是将房屋净值从房产中释放出来，将资金花在其他方面，你几乎可以在任何消费领域使用二按获得的资金。
房屋净值
在介绍二按之前，我们需要先了解房屋净值（Home Equity）的基本知识。你每个月偿还按揭时，既偿还着本金，也偿还着利息。你还贷的时间越长，房屋净值中属于你的部分就越多。
你的房屋净值还会通过其他方式获得增长，比如你对房屋进行了升级改建，或者当地房市很热，都会快速提高你的房屋评估价格，进而增加房屋净值。但同理，房屋净值也会有下跌的情况出现。在二按时，你拥有的房屋净值越多，就能贷到更多的贷款。
运作方式
通常来说，你拥有的房屋净值都是锁定的，而二按是解锁它的一种方式。但是，贷方往往不允许你将全部房屋净值都换成资金贷出，你的二按可贷总额，是根据你的第一笔按揭剩余金额和房屋评估来计算的，大多数情况下，贷方会要求你至少保留20%的房屋净值。
申请二按后，你的贷方会为你提供一次性或按月支付的现金贷款，而你需要按月偿还这笔贷款，也就是说，你需要在偿还第一笔房贷的同时，每月再偿还二按。如果你无力偿还二按，则你在房屋中累积的房屋净值将被抵押。
二按VS再贷款
二按和再贷款（Refinancing）区别很大。选择二按，意味着你在每个月偿还房贷后，仍需要偿还二按的贷款。选择再贷款，则你每个月需要偿还的贷款只有一笔，具体金额视你和贷方的还款方案为准。
对于贷方来说，二按的风险是比再贷款风险更大的，这是因为二按如果出现了违约，第一笔贷款的贷方在拍卖时是有优先权的，二按的贷方只能在前一个贷方拿完钱后，才能获得赔款。所以，二按的利率要比再贷款高出许多。
二次按揭的优缺点
二按的优点是：
贷款总额高：如果你的第一笔房贷已经还了许多年，积累了不少的房屋净值，在一些情况下，你能拿到房屋净值80%的二按，这可是一个很大的金额，比其他类型的贷款总额都要高。
使用限制少：你可以将二按的贷款用于任何地方，从投资到房屋装修，从出国旅行到购买奢侈品，随便你。
二按利率低：和信用卡及其他个人贷款相比，二按的贷款利率往往比较低，如果你欠了一大笔信用卡债务，可以考虑用二按来还信用卡。
二按的缺点：
每月还款：二按意味着你每个月要还两笔贷款，这可能让你的财务更加紧张，导致无法按时还贷的风险也比较大。
高利率：和再贷款（Refinancing）相比，二按的利率是比较高的，你需要支付的利息更多。
