伴随着美国房产的大热，越来越多有眼光的华人投资者将眼光瞄向了这个不断上升的市场。但大部分人在面对有心仪房源时，其海外账户资金不足，不得不借助贷款的方式来实现达成自己的目标。
面对与国内区别不小的贷款方式和类型，想必不少人都很头疼吧，比如：
美国买房有哪些不同的房屋贷款类型？
Fixed-rate Mortgage是什么？
Adjustable-rate Mortgages又是什么意思？
Hybrid Loans, Balloon Loans, Interest-only Mortgages分别是什么？
固定利率抵押贷款和可调利率抵押贷款有什么差别？
普通贷款和大额贷款有什么不同？
贷款有哪些手续费？
今天小编将带领大家深入了解美国的购房贷款类型，帮助大家实现美国投资梦。
很多中国买家在美国买房会选择Mortgage。Mortgage是什么？是美国一种贷款买房的支付方式，贷款银行提供给买家这笔贷款用来填补从房子首付到实际房价的金额差距。
Mortgage中文就是我们常提到的“按揭贷款”，是房屋抵押贷款的一种形式。
美国房屋贷款要求买家每月偿还债务。贷款包括Interest和Principal。Interest中文意思指利息，Principal中文也就是本金。
利息是买家使用贷款银行所借的货币资金而必须支付的代价，对贷款银行来说，利息是利润的一种特殊转化形式。本金则是贷款银行在计算利息之前的借给买家的原始金额。
如果买家的现金首付（Down Payment）低于房屋购买价的20%，贷款银行可以强制要求买家建立一个第三方账户（Escrow Account，也称作Impound Account）。买家需要每个月通过这个第三方托管账户支付当月的付费用，比如房产税、地税和各种房屋保险费用。
房屋贷款会被放入账户用来支付费用。随着税率和保险费的波动，这个账户里的钱也会减少。贷款人将每年进行一次审核，以确保有足够的资金用于支付费用。
了解如何选择合适的房屋贷款，可以帮助买家在未来几年成为一个财务轻松的房主。同时买家还需要了解如何在做房屋贷款交易时为自己争取最有利的条件，如何避免支付更多的利息费用。
如果对房屋贷款没有一个清晰的认知，当房屋贷款还清时，发现支付给贷款方的利息总数已经远远超过了买房的本金，这种例子也是屡见不鲜。
举例说明，假设买家借了144,000美元房屋贷款，并自己支付36000美元作为首付，购买了18万美元的理想住房。如果买家这笔144,000美元的房屋贷款，是30年期固定利率房屋贷款，利率为7%，那么买家需要在贷款期限内支付高达200,892美元的利息。这不仅是一笔巨大的利息支出，也比买家原来借的贷款本金金额更大！
所以建议买家不要过度申请贷款，而只寻找最符合自己需要的房屋贷款。那么，什么类型的房屋贷款才是适合自己的呢？现在是时候开始了解房屋贷款的选择了。
与其他金融和投资产品一样，买家可以选择不同类型的房屋贷款。这些不同类型的房屋贷款之间的差异可大可小，利率也有高有低。
基本房屋贷款类型：固定利率房屋贷款（Fixed-rate Mortgages）&可调利率房屋贷款（Adjustable-rate Mortgages）
两种不同的基本房屋贷款类型：Fixed-rate Mortgage，中文：固定利率贷款，简称“FRMs”；和Adjustable-rate Mortgage，中文：可调利率贷款，简称“ARMs”。这两种房屋贷款的主要区别在于贷款利率是如何确定的。在可调利率贷款出现之前，只有固定利率贷款存在。
固定利率贷款，顾名思义，指在贷款的利率在贷款期限内一直固定不变。一般性固定利率贷款（conventional fixed-rate loans）的利率和规定的房屋保险一般较低，一般贷款周期为30年，贷款整个周期内的可预测性强。申请者需要有稳定良好的历史信用记录，并且首付不低于房价的5%。固定利率贷款一般适用于准备长期居住或持有该房产的人。
浮动利率贷款（adjustable rate mortgage, ARM）在整个还款周期中的各个预定时间段利率会改变，通常每6到12个月调整一次，但也可能会频繁到每个月都发生变化，贷款整个周期内的可预测性差。一般的浮动利率贷款在开始几年的利率是固定的并且利率一般比固定利率低，而后利率浮动，但两个相邻时间段的利率浮动有一定上限。
申请者同样需要有稳定良好的历史信用记录，并且首付不低于房价的5%。如果只打算短期居住或持有房产，可以考虑短期利率很低的浮动利率贷款，并可以在利率开始浮动后出售房产，但有房产贬值、利率大幅上浮且无法出售房产而需要承担高额利息的风险。
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由于新冠病毒（COVID-19）危机的影响，美国提交联邦税表的截止日期被推迟至2020年7月15日。许多美国人尚未提交2019年税表，或者您已提交了2019年税表但意识到需要修改它，您需要了解哪些事？
提交修正税表变得更容易
值得庆幸的是美国国税局（IRS）宣布它将于今年夏天开始可以电子方式接受您的2019年修正税表（1040-X表）。通常，修正税表只能以书面形式提交，因此这是一个可喜的变化，应可减少错误并减少整体工作量。国税局并没有给出今年夏天的具体开始日期。因此，您需密切留意国税局网站的更新信息。
每年美国大约有三百万人提交修正税表。为什么要修改税表？
提交1040税表后，您可能需要修改税表的原因有多种。一方面，如果您获得更新的W-2或1099表格，则需要修改税表以反映该新信息。假设您的原始W-2高估了您的收入10,000美元。这对您来说是一个巨大的税务负担，因此更正您的税表以反映出收入减少10,000美元，就是至关重要的。另一方面，如果最初报告了较低的收入，则需要更正数字。
此外，如果您未能报告投资收益或损失，或在有关纳税年度内未收到其它任何收入（例如，储蓄账户的利息或经纪账户的股息收入），则可能需要修改税表。
最后，如果您没有要求获得所有符合资格的税收抵免和扣除额，那么提交修正税表，是减轻税收负担或可能增加退税额的唯一方法。
想修改上一年的税表怎么办？
如果您意识到需要修改2019年之前提交的税表，那么您可能仍有机会这样做，因为您有三年的时间来提交修正税表。但是，如果您要修改2017年或2018年的报税表，则仍然需要书面形式。而且，如果您欠其中一个纳税年度的钱，则需要尽快付款，以避免产生额外的利息和罚款。
要提交修正税表，请向国税局提交1040-X表，并附上与更改相关的任何文件。您无需再次提交所有旧税表，只需发送与新信息有关的表格即可。例如，如果由于1099表的更新而修改，那么只要提交1099表就可以了。
申请报税延期可延至10月15日
为了帮助纳税人应对疫情带来的影响，今年3月美国财政部将2019年个人所得税申报表的截止日期延至7月15日。纳税人大约还剩下六周的时间来提交2019年所得税申报表并缴纳应交税款。请注意：必须在7月15日之前缴清所欠的联邦税款。
与此同时，纳税人还应密切注意州一级的规定情况。虽然大多数州都将申请截止日期推迟到7月15日，但并非所有州都是。如果报税人还需要更多时间准备2019年的报税，则可以申请延期，您可以在10月15日之前提交税务文件。
此外，通常在6月15日之前提交2019年税表的海外美国人，现在可以在7月提交和缴纳应缴税款。最后，如果您想要退税，请向国税局提交书面申请。
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