加州的“最后托底”房屋保险FAIR Plan从10月15日起涨价了。监管机构批准的平均涨幅为29.1%，低于FAIR Plan原申请的35.8%，但对依赖这份保单的高风险区房主来说，保费上涨已经落地。

主要事实：2026年10月15日起，FAIR Plan对新保单和续保保单实施平均29.1%的费率上涨（原申请35.8%），高野火风险区涨幅更高。目前全加州FAIR Plan保单达66.8万份，2019年9月时仅15.45万份，几年翻了4倍多，总风险敞口约7240亿美元。背景是State Farm、Allstate等大公司仍在停售新房主保单，被市场抛出的房主只能挤进FAIR Plan；加州保险厅数据显示二季度保单仅增长1.9%，4–5月还有约2.4万份保单退出了FAIR Plan（部分转回私人市场）。

对华人房主意味着什么：如果你住在洛杉矶周边、橙县沿海山脚、湾区半岛等高野火风险区，且买不到商业保险只能买FAIR Plan，明年续保时保费大概率上涨近三成，要提前把这笔钱算进持有成本。FAIR Plan本身保障较窄（只保火灾等基本风险），很多房主还要另配一份“差异条件险”（DIC）补全保障，实际总保费更高。涨价前重新比价一次私人市场、看看有没有公司愿意承保，值得花这点时间。现在正是10月热浪加圣安娜风的野火季，也是保险公司审查的高峰期：及时清理房屋周边可燃物、保留维护记录，万一需要理赔或转保都用得上。

来源：Insurance Business（保险行业媒体），2026-10-01。