根据 Realtor.com 于5月发布的最新报告，多代同堂家庭在美国逐渐增多，加州的相关房源供应更是走在全国前列。
多代同堂家庭的定义与现状报告指出，多代同堂家庭通常是指三代或以上共同居住的家庭。预计到2025年，全美多代同堂家庭数量将接近400万户，占自住房比例的 4.5%，这一比例较2014年和2019年的 4.3% 有所上升。
住房市场的变化全美多代同堂住房的挂牌中位价格为 70.9万美元，与标准住宅的 43万美元 相比高出约 65%。这种差异主要源于多代同堂房屋通常面积较大，配备更多的生活空间。在房源描述中，常见的关键词包括“姻亲套房”（in-law suite）和“客用住宅”（guest house），这些配置不仅满足多代同堂的生活需求，也为家庭成员之间提供了更多的隐私。
经济与文化因素推动需求增加Realtor.com 的资深经济研究分析师 汉娜·琼斯指出：“多代同堂居住已成为房市中的一股重要力量。相互照顾和共同目标的理念正悄然改变美国家庭的生活方式。”
多代同堂住房需求上升的原因包括：房价与托育成本上升文化传统的延续改造房的增多使得多代同堂居住更具可行性加州市场的强劲需求报告显示，美国西部都市对多代同堂房屋的需求尤为强劲，加州相关房源占比达到 14%，而中西部仅为 2.9%。
加州的前五大都市中，多代同堂房源占比最高，依次为：洛杉矶：23.7%圣地亚哥：22.7%圣荷西：18%旧金山：17.4%河滨市：14.9%在价格方面，圣荷西的多代同堂房屋挂牌中位价最高，达到205万美元；紧随其后的是圣地亚哥和洛杉矶，均为141万美元，而旧金山为 129万美元。
买家愿意支付溢价报告还指出，寻求此类住房的买家在旧金山平均愿意支付比挂牌价高出 8.4%，在洛杉矶则愿意支付高出 1.6%。另一份报告提到，许多家庭选择多代同堂房产，是为了为年长父母提供更为灵活的“过渡”选项，使其能够入住附属住宅单元，同时保持一定的生活独立性。
此外，一些希望进入优质学区或高端社区的加州家庭，可能会与父母或其他家庭成员共同出资购房，借此实现更高的生活品质。国际买家与高管的青睐多代同堂住房还吸引了许多国际买家和科技企业高管，他们通常需要长期接待来访的亲属，这使得此类房产需求更加旺盛。
Realtor.com 经济学家 徐嘉怡表示：“尽管近十年来多代同堂家庭的比例变化不大，但在2014年至2024年间，选择这种居住方式的家庭数量已从320万增至390万，显示在高房价与高托育成本的推动下，共同居住正成为美国家庭越来越普遍的选择。”随着多代同堂家庭的逐渐增多，加州在这一趋势中显得尤为突出。对于正在考虑购房的家庭而言，选择合适的多代同堂房源，不仅能满足居住需求，更能实现家庭的和谐共处。
“高房价、高利率、低库存、加上跑不赢通胀的死工资……这些年，想在美国买套房，真的太难了。”这几乎是所有北美华人的共同心声。然而，坚持终于迎来了曙光——美国楼市的风向，变了。
据报道 房地产巨头 Redfin 的最新数据显示，目前全美的房屋卖家数量比买家多出了 60万，创下有史以来最大的供需差距之一！不仅如此，根据 Realtor.com 的数据，在全美排名前50的大都会区中，有超过一半的城市房价在过去12个月内出现了下跌。
划重点：跌幅最大的城市中，赫然出现了圣荷西（San Jose）、圣地亚哥（San Diego）和奥斯汀（Austin）等昔日的“抢房重灾区”！“随着抵押贷款利率滑落至 6% 以下，市场条件对买家越来越有利，”纽约 Pathway Capital 的财务规划师 Thomas Ravert 表示，“准房主们现在应该认真考虑如何建立首付基金了。”
没错，趁着市场降温、房价回归理性，现在正是你“排兵布阵”、攒足弹药的最佳时机。金融科技平台 Current 联合多位理财专家，为你梳理了买房前必须搞定的三大核心策略：第一步：首付金额（The Amount）—— 真的必须存够20%吗？传统的观念认为，20% 的首付是“黄金标准”。
布鲁克林的财务规划师 Georgia Lord 解释道：“如果你经济条件允许，20%的首付可以帮你免去私人抵押贷款保险（PMI），还能换来更好的贷款条件。”但是，千万别为了凑这20%掏空家底！ 买房后还要面临维修、地税等开销，让自己陷入财务脆弱是非常危险的。
如果你属于中低收入借款人，美国政府其实提供了大量低首付甚至零首付的“隐藏福利”：USDA 贷款（农业部贷款）： 0% 首付（适合某些郊区/偏远地区房产）VA 贷款（退伍军人贷款）： 0% 首付FHA 贷款（联邦住房管理局）： 仅需 3.5% 首付常规贷款项目（如 Fannie Mae HomeReady）： 仅需 3% 首付（建议访问消费者金融保护局 CFPB 官网，研究适合你的特殊贷款项目。）
第二步：存钱账户（The Account）—— 你的首付该放在哪？攒首付是一个过程，这笔钱放在哪大有讲究。别放股市： 首付通常是1-3年内的短期刚需资金。股市波动极大，万一看中房子的那几天美股大跌，你的买房计划就彻底泡汤了。别买死期CD（定期存款）： 很多CD提前取出会有高昂的罚金，这会让你在遇到心仪房源时缺乏流动性。最佳选择：高收益储蓄账户（High-Yield Savings Account, HYSA）。 专家 Ravert 建议，将首付资金放在低风险、高流动性的 HYSA 中，利用目前可观的利息回报，开启“利滚利”的正向循环。
第三步：信用分数（The Credit Score）—— 价值几万刀的数字在攒首付的这段时间里，你还有一件能让你“躺赚”的事：拼命提高你的信用分数（Credit Score）！信用分直接决定了银行给你的房贷利率。来看看 Experian 提供的真实差距（以30年固定利率为例）：信用分 620：预期利率约为 7.17%信用分 740：预期利率约为 6.40%别小看这不到1%的差距。在30年的房贷复利下，这绝对是数万美元甚至十几万美元的真金白银！如果你的信用分不高，可以通过使用“安全信用卡（Secured charge card）”来建立信用。
这种卡只能花你存进去的钱，没有负债风险，而且会向三大信用局报告你的良好还款记录。虽然房价和利率双双回落是天大的好消息，但买房绝不是一拍脑袋的冲动消费。正如理财规划师 Lord 所建议的那样：“买房的最佳时机，并不是单纯由利率下降决定的。真正的最佳时机是：你有一个长期的居住规划，每月的房贷月供能舒适地融入你的整体财务计划，并且你还能同时为退休和其他人生目标存下钱。”
