2025年的美国，越来越多家庭开始意识到：真正让人压力山大的，是“会不会被自己的财务状况拖垮”...
根据美联储今年5月发布的《Economic Well-Being of U.S. Households》报告，美国成年人中，有超过60%表示对未来三年的财务稳定充满担忧，是十年来最高水平！最让人头痛的，就是债务问题。纽约联储今年第三季度数据显示，美国信用卡总欠款额度已突破1.233万亿美元，年增幅创下金融危机以来最高。
通胀和高利率更激发了理财焦虑，CBS在2025年11月的消费调查中指出，近半数受访者表示“迫切需要更专业的财务指导”，会不会做财务规划成了影响家庭稳定的重要因素。华人家庭传统上重视家人安全和资产稳健，但现实却是：太多华人家庭缺乏“能听懂中文、能理解文化背景”的理财顾问，帮他们守住财富、守住未来。在这样的背景下，会说中英文的双语人才尤其稀缺。对于那些希望在事业上有所成就、同时真正帮助他人的人来说，现在正是实现个人价值的最好时机！
美国股市连续三年的上涨，推动了401(k)退休账户持有者的财富积累，成为“普通百万富翁”的人数也创下历史新高。2025年即将结束时，许多401(k)持有人通过查看账户余额，发现自己已经跨越了100万美元的里程碑。
据《华尔街日报》报道，股市的强劲表现使得更多美国民众凭借401(k)账户实现了百万富翁梦想。以51岁的房地产业者卡洛斯·瓦尔迪维亚为例，数十年前获得斯坦福大学MBA学位后，他便立志成为百万富翁，始终坚持为自己的退休账户存款。尽管目标已经达成，但他表示自己并不觉得“富有”，和妻子依然习惯使用折价券。波士顿学院的退休研究中心指出，尽管美国约40%的家庭面临退休后无法维持原有生活水平的困境，拥有401(k)账户的家庭却比以往任何时候都要富裕。
纽约州拉伊的82岁退休人士约翰·沃德表示，自己的401(k)账户目前表现非常好。富达投资数据显示，账户余额突破百万美元的大多数客户年龄超过50岁，多为战后婴儿潮一代或X世代。沃德自称为“鲍格迷”，坚定支持长期持有指数基金，他的退休储蓄有一半以上与股市挂钩，过去几年的股市表现远超通货膨胀。
虽然沃德也担心医疗保险费用上涨以及孙辈教育费用，但他认为，生活开销不再是他最需要担忧的问题。富达投资的数据显示，截至2025年第三季度，拥有百万美元401(k)账户的人数达到了65万4千人，创下自2000年代初以来的新高。金融机构Alight追踪的300万个退休账户数据显示，今年第三季度，有3.2%的账户余额突破100万美元，是2022年底的两倍。普徕仕（T. Rowe Price）也指出，约2.6%的客户账户余额超过100万美元，比2022年底的1.3%大幅增加。
根据报道，约一半的美国私人产业劳动者拥有401(k)账户，而这些账户通常与股市表现密切相关。先锋集团的数据显示，30岁晚期的劳动者中，约88%持有与股票相关的资产，而这一比例在一年前为82%。
