退休后应好好享受数十年辛勤劳动的成果，不过，还是得打起精神管理医疗保健；政府特别为届满65岁的人提供联邦医疗保险计划(Medicare)官方指南Medicare & You，足足100多页，可见使用俗称红蓝卡的联邦医疗保险不是简单事。
申办并使用红蓝卡很容易犯错，可能平白花过多钱，甚至有理赔缺口。以下是常犯错误：
第1. 根据朋友或保险经纪人建议选保险：
医疗保险很复杂，朋友不太可能是专家，尤其人人情况不同，朋友很难给予适当建议；保险经纪人往往为了自身业绩，而难以客观引导客户选用适合的计划。
第2. 忘记自己可享一些免费权益：
投保后，有些医疗服务和产品是免费的，至少不必再额外支付定额手续费(copay)或自掏腰包支付的其他费用，不必达到「自付额」(deductible)就可享用这些免费权益。红蓝卡有二种，包括由联邦政府直接提供的Original Medicare 、以及由获准私人保险公司所提供的Medicare Advantage，无论用哪一种都享有一些免费权益。
第3. 错过每年更换保险计划的机会：
医疗保险计划的承保范围、费用和福利每年都有所变动，开放注册期间人人有机会查看并重新选择，确保最佳权益，必要时可更改计划。
第4. 失去网内的使用权限：
每一家医疗机构都接受特定的Medicare保险，如果使用Medicare Advantage计划更要注意，投保者往往被限制在有限的网络中，找特定医生就诊才能使用保险。每年开放注册期间，应询问所属保险公司和医疗机构是否依旧接受您的保险，如果没有，可考虑改变保险计划。
第5. 失去Medigap承保范围：
联邦医疗保险补充计划(Medigap)是让投保Original Medicare的人选择向私人保险购买补充保险，以涵盖Original Medicare未承保的医疗费用。一旦选用Medicare Advantage计划便无法购买Medigap保单，因此，假如决定从Original Medicare和Medigap计划转为Medicare Advantage，便会失去Medigap计划。
第6. 把钱存入健康储蓄账户(HSA)而受罚：
享有Medicare期间继续把钱存入健康储蓄账户将受到税务处罚。正确做法是，至少在 Medicare A部分承保开始前一个月，停止将钱存入HSA，停止存款的最早时间点是申请医疗保险或社安金之前六个月。
在挑选年金产品时，你是不是常常一头雾水？市场上的年金产品五花八门，开户红利也高低不一，从 20% 到 50% 都有。面对这些数字，很多人会想，开户红利越高，产品就越好吗？实则不然，购买年金产品，可不能只看开户红利这一项。
开户红利究竟是什么？
开户红利，是保险公司为吸引大家把钱存入年金产品，额外给予的一笔金额，这笔钱会计入年金值。简单来说，年金值越高，未来能领取的终身收入也就越多。至于终身收入，它有一个计算公式：(本金 + 开户红利)× 利息 × 年龄支付率 = 终身收入 。
年金值受哪些因素影响？
开户红利只是影响年金值的因素之一。年龄也是关键因素，通常年龄越大，年龄支付率越高。不过，不同公司在年龄支付率的设定上存在差异，高开户红利的公司，年龄支付率可能较低；低开户红利的公司，年龄支付率反而可能较高。另外，利息红利也不容忽视。利息红利来自年金产品中的指数投资回报，由于各保险公司可供选择的指数以及参与率不同，利息红利的回报也各不相同。
如何理性看待开户红利？
虽说开户红利越高，年金值会相应增加，但终身收入的领取情况因人而异。大家购买年金产品的目的多种多样，有人希望获得稳定的终身收入，有人期望终身收入能逐步增长，还有人是为了实现财富传承。所以，单纯看开户红利高低，并不能确定能否获得高额终身收入。要想知道哪种年金产品最适合自己，最好咨询专业且经验丰富的理财规划代理人，他们会结合你的年龄、预期领取时间、等待时长、购买目的等实际情况，为你精准计算，选出最符合你利益的年金产品 。
