许多加拿大人和新移民们都认为进入住房市场是一个有吸引力的选择，无论是在经济上还是安全性上。这个目标是很常见的，但如何做和何时做就比较棘手了。如何知道什么时候买房才是正确的时机呢？
这个问题之所以如此困难，是因为它不仅仅是一个财务问题--个人情况、长期目标和其他生活变化都是最终让购房成为许多人一生中最大财务决定的因素。
在买房前，不妨来看看由Global News全球新闻网发布的四个问题，并借此判断自己有没有能力在加拿大买房吧！
1、年薪需要达到多少？
网站Ratehub.ca最近调查了在加拿大10个城市买房所需的最低年收入。为此，它研究了截至2023年1月每个市场的平均房价，以及你必须有资格获得什么样的抵押贷款来资助购买。
根据不同的城市，进入住房市场所需的平均年薪差异很大。
如果你住在多伦多或温哥华，你将需要拥有超过20万加元的年收入才有能力负担得起买房。
然而，在蒙特利尔、哈利法克斯和卡尔加里等城市，购房需要的年薪就仅仅是刚过10万加元。
10万以下的城市有埃德蒙顿（Edmonton）或温尼伯（Winnipeg），只需年薪8万加元以下就能买得起房子。
加拿大NerdWallet的首席作家克雷-贾维斯（Clay Jarvis）表示，虽然现在确实是进入住房市场的困难时期，但那些特别渴望进入住房市场的人，如果他们在温哥华和多伦多等主要中心城市之外寻找，可以找到更实惠的住房。
他建议与房地产和银行专业人士交谈，根据你的收入、信用记录和目前的储蓄情况，了解自己有哪些可能。
他说："在你考察过并给自己一个机会之前，不要灰心。了解一下情况，以便你能看到可供你选择的房屋所有权的途径。不要去想那些已经关闭的道路。尝试找到更多开放可行的房源，因为它们可能存在。"
2、需要有多少存款？
贾维斯说，购房前重要的是检查每个月末你有多少剩余的钱，以积累足够的首付款。
他说，作为一个经验法则，如果你在月底支付完房租和其他账单及必需品后，还有几千加元的余额，这就是一个很好的信号，说明你可以准备好处理拥有房屋的财务负担。
你需要保持这个习惯，以建立一个至少占房屋总价值5%的首付。不过贾维斯指出，这只是法定的最低限度，如果你能够支付更多的首付，你很可能将从贷款人那里获得更好的抵押贷款利率。
根据加拿大房地产协会（CREA）的数据，1月份加拿大房屋的平均售价约为61.2万加元。那么，平均房产的5%的首付，大约是36,000加元。
贾维斯说，这对许多加拿大人来说已经是一个很高的标准，而且这可能还不够。
他指出，你在买房时首付越多，贷款人给你提供抵押贷款所承担的风险就越小。提前支付房屋价值的10%或20%的首付，可以减少你在贷款期限内支付的抵押贷款金额。
"人们需要了解，你的首付越多，你的情况就会越好。大家应该尽量少借钱，因为这意味着你要偿还的利息会少很多。"
不过贾维斯也表示这并不现实："但是现在人们有很多困难的地方。"
"人们已经背负了大量的债务。通货膨胀真的很高，而买房又要不断地存钱。因此这真的非常、非常艰难。"
3、你是否愿意省吃俭用？
贾维斯说，为房屋存款一直到拥有房屋的过程往往伴随着 "牺牲 "和对生活方式的其他改变。
如果你无法在你目前租住的地区买得起房子，以下是你可能必须权衡的一些决定。
他建议，如果你已经下定决心要买房，那就先想好自己的预算，看看自己能在哪些方面做出削减。
贾维斯说，房主需要培养的一个关键技能是说 "不"：对今年的度假，对春天的新衣服，对任何削弱你为房屋存款的开支说不。
"我会建议人们开始考虑以任何方式减少你最大的开支，因为如果你现在存钱有困难，以现在的房价来看，买房不会变得更容易。"
4、你能养得起房吗？
与租房相比，租房往往可以让租户较为灵活地结束租约，而房屋所有权往往伴随着一些不容忽视的义务。
贾维斯说："提前解除抵押贷款的惩罚可能是天文数字，真的会在你的财务上留下一个‘巨坑’。"
出于这个原因，在购房时尽可能多地了解未来几年的情况，这对买家们来说是非常有益的。
如果你是单身，但组建家庭是你的目标之一，在未来几个月内遇到合适的人，会不会破坏你购买单人公寓的计划？或者，在可预见的未来，孩子的前景是否意味着你将需要一个专门给孩子的房间？又或者，你的工作在未来几年有可能改变，把你带到一个新的城市？
贾维斯说，这些都是在你购买第一套住房之前需要好好回答的问题。他补充说，某些类型的抵押贷款，比如那些可变利率的抵押贷款，可能更适合那些有更多不确定性的人。
"如果你对此有疑虑，那么你需要确保你的抵押贷款能够让你在不影响财务状况的情况下搬家。"
看完这四点，大家对在哪里买房以及自己是否该买房有没有更清晰地规划了呢？祝大家都能合理规划，避开风险，买到满意的房源。
作为一个买家，如果你已经有了心仪的想要购买的房产，你肯定已经开始考虑起来市场上各种各样的贷款⽅式了。其实除了⽐较常⻅的固定利率、可调节利率抵押贷款，还有另一种贷款，称为过桥（搭桥）贷款。简言之，过桥贷款可以比较快速解决买家在购置新房前先出售掉他们现居住房时产⽣的一系列资⾦问题。
关于过桥贷款，你需要知道的是：
01、什么是过桥贷款？
过桥贷款（Bridge Finance）又称搭桥贷款，是指A在向银行申请新的贷款、续贷的过程中，需要先偿还之前的贷款，才能得到新的贷款。
但是A现在没钱还，为了顺利续贷，于是他找到了金融机构B借钱还清了银行的贷款。最后等新的贷款批下来后，再把金融机构B的钱连本带利还清。
这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。
过桥贷款在并购交易中起着“桥梁”的作用，是一种过渡性的贷款。它是一种短期融资，可以弥补借款人所需融资的时间缺口。过桥贷款可以⽤来消除现⾦短缺，同时弥补买卖房产时资⾦的差距。从一般意义上讲，过桥贷款是一种短期贷款，其是一种过渡性的贷款。过桥贷款是使购买时机直接资本化的一种有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。过桥贷款的期限较短，最长不超过一年，利率相对较高，以一些抵押品诸如房地产或存货来作抵押。
因此，过桥贷款也称为“过桥融资”（bridgefinancing）、“过渡期融资”（interimfinancing）、“缺口融资”（gapfinancing）或“回转贷款”（swingloan）。
02、过桥贷款具体如何运作？
主要有两种：
• 持有两笔贷款：在这种情况下，你现下贷款余款和⽬前这套房产不超过80%市值之间的差额，会被当作你第⼆份按揭的⾸付款，这样做的意义在于，可以始终保持你第一份按揭的完整性，直到你付清第一份贷款余款，最终出售你的旧房为⽌。
• 将两份抵押贷款滚⼊一个：这个解决⽅案允许贷款⼈申请到一个更⾼⾦额（不超过80%房产市值）的贷款。只需要你完全付清第一份贷款余款，然后直接付掉第⼆套贷款的⾸付即可按揭购买下一套房产。
⼤多数购房者转向过桥贷款的主要原因是，这种操作⽅式可以允许他们在购置新房的时候满⾜“contingency-free offer”。这意味着他们完全可以在不出售现任房产的前提下购买第⼆套房产，这可能是买房市场中一个⾮常关键的原因。在卖房市场中，一个房产可能会收到很多个买家的offer，卖家也肯定更倾向于选择一个no contigency的offer，卖家并不需要考虑买家是否需要先出售⽼房来竞争进合同。
过桥贷款的贷款⼈也可以选择⽀付20%的⾸付来避免额外购买私⼈抵押保险 (PMI)的要求。同时也可以避免还款⾦额增多的可能。
03、过桥贷款的成本：平均支出和过桥利率
过桥贷款是一个相当⽅便的选项，但意味着你也需要付出一部分利息。通常过桥贷款的利率会⽐传统贷款的利率要⾼。举个例⼦，如果一笔25万$的贷款利率为3%你所需要⽀付1054$常规贷款支出，如果过桥贷款利率还要⾼出2%，那这个数额将上升到1342$。
过桥贷款利率⾼的原因是因为放款⼈知道你申请贷款的时间很少，他们知道通过⻓时间贷款服务所能获得的利益很少，他们赚不到很多的服务费，于是不得不在贷款前期向你收取更多的利息来对等他们的付出，继⽽放款。
另外，和传统贷款一样，最后你还需要额外⽀付一些零散的结清支出。包括管理费、房产评估费、⽂件支出、title支出、公证费等等。
最后，你还需要⽀付一个基本初始支出，⼤概在贷款总⾦额的1%左右。
虽然这些零散费用的总额并不太多，但请记住，您的过桥贷款期限只有一年。这意味着你可能需要在一年后支付这些费用。当新的抵押贷款开始时，这些相同的费用仍然需要从你的口袋里掏出。虽然过桥贷款不会影响你购买新房的速度，但你也应该准备好在利息结算时承担付款，并准备好承担两笔抵押贷款的压力。
04、其他过桥贷款常⻅问题解答
过桥贷款是一个⽐较复杂的⾦融贷款产品，你可能会碰到各种各样的问题，在很⼤程度上更取决于每一个贷款者的个⼈情况。
1、谁有资格获得过桥贷款？
如果你的第一套房⼦出售之前你就已经准备购买第二套房产，⽽且这些年来你一直是个合格的还款⼈，你也许觉得你肯定可以有资格申请过桥贷款了，然⽽事实上，过桥贷款的借款过程相⽐传统的贷款还有些不一样。好的一⾯是，过桥贷款申请、批准，审批的速度更快，你可以更快的拿到所需要的资⾦，加快第二套房产购买的速度。
但不是所有⼈都可以有资格申请过桥贷款的，信⽤分数(FICO)，信⽤记录，收⼊负债⽐等等⾮常重要。放款⼈往往会很仔细的检查你的债务收⼊⽐，你每个⽉必须花费的⾦额，现有的一些贷款债务，你⽬前的抵押贷款，你的收⼊等等。如果没有相对较低的负债收⼊⽐，考虑到两次贷款还要花费的额外的成本，很难有资格申请到过桥贷款。
有良好信⽤记录和信⽤平分越⾼的贷款者，申请到的利率更低，获得贷款的机会就越⾼。
2、过桥贷款的优点是什么？
过桥贷款的主要优点是，他可以让你可以⽆条件的去购置第二套房产。如果当下房产市场并不是特别的景⽓，你需要有足够的精力在短时间内尽快卖掉你的房子。或者由于工作或家庭原因，你需要迅速搬到一个更适合你和家人的地方过桥贷款可以带给你⾮常便利的贷款选择。
过桥贷款允许你在购买第二套房子的同时卖掉第一套房子，避免了在这段时间内找昂贵的临时房子居住和搬家的需要。
3、过桥贷款的缺点是什么？
如同上⽂已经分析过的情况，过桥贷款过⾼的利率可能会是一笔很⼤的⽀出，作为短期贷款，在⼤多数情况下只有一年的偿还时间会给贷款者带来不⼩的经济压⼒，尤其是你需要加速偿还贷款，或者你的第一套房产出售的时间⽐你预计的要更久，这些意外情况可能会妨碍你的计划。不管你的经济情况如何，只要同时有两笔贷款要管理关⼼，本身就会有很⼤的压⼒的。
过桥贷款的风险在于房地产市场对于底层物业价值起伏的风险，同时还有在借款人违约时，清算底层地产的市场需求风险。因此底层地产物业的估值，所在位置及开发用途，贷款比例等都影响过桥贷款的风险性。
此外，并非所有人都有资格申请过桥贷款，只有⾮常出⾊的信⽤等级分和出⾊的信⽤背景才有资格成为过桥贷款申请候选⼈。
