在美国波士顿地区买房时，你会发现许多老房子。其实，购买老房子并不可怕，反而可能是不错的选择。许多老房子坐落在便利的中心地段或优质学区，具备良好的升值潜力。如果经过合理翻新，不少老房子的建材和工艺甚至优于现代建筑。然而，随着时间推移和建筑技术的发展，不同年代的房屋可能会暴露出相应的结构问题。因此，在购买老房子时，务必了解各个时期的建筑缺陷，并做好充分的检查和评估。
1960s的建造缺陷
1. 隔热差
做隔热是在1965年才被正式写进Building Code（建筑规范）里的，所以1965年前建的房子很可能没做过隔热。没做过隔热的房子冬冷夏热，暖通空调需要长时间不停运转才能勉强维持一个室内的温度，非常耗电。建议在外墙内铺设新型隔热材料。
2. 含铅涂料
60年代的房子大概率使用了含铅涂料来粉刷室内外墙面。这种涂料中含有致癌物石棉（Asbestos），石棉是一种矿物纤维，如被人吸入，可能致癌。 建议请专业人员上门鉴定并彻底清除后，做全屋重新粉刷。
1970s的建造缺陷
1. 爆米花天花板
70年代流行一时的爆米花天花板，现在看来不仅不美观，而且其涂层材料里也可能包含了石棉。
如果你买的房子还保留了爆米花天花板，最好不要自行铲除，这样做会让石棉纤维弥漫在空气中，很不安全。建议请专业人员上门清除。
2. 铝合金电线
70年代铜短缺，铝取代铜成为制造电线的原材料。但是铝易被氧化，热膨胀性能也特殊，所以铝电线易过热而引发火灾。
建议找电工检查保险丝盒（fuse box）和所有插座（outlet）里的电线，把所有铝合金电线都更换成更安全的铜芯电线。
1980s的建造缺陷
1. PB聚丁烯水管
灰色的PB水管在80年代被大量使用。可这种水管易氧化，也容易被水中的氯（chlorine）物质腐蚀。再加上80年代水管接头处的安装工艺不佳，所以引发PB水管爆管和渗漏。建议更换掉所有的PB水管，使用更环保安全耐用的新型材质水管。
2. 横置式暖炉系统
80年代的很多房子都在阁楼里安装了一种横置式吹风暖炉系统。这种系统会在内部嵌装一种容易过热的NOx金属管，再加上阁楼内通风条件差，所以会有火灾隐患。建议把这种暖炉系统全部拆除。
1990s的建造缺陷
1. 天花板低矮
90年代的很多房子都是矮房顶，造成房间采光差，空间感局促。这种设计上的瑕疵可以通过拆除一些内墙和加开外窗增加采光来改善。
2. 金属屋顶涂层
金属屋顶因其防水性好，寿命长如今已越来越受欢迎。但是90年代一些房屋安装的金属屋顶是用一种特殊合金制成，它与后期保养的涂料不兼容，从而导致表面涂层大量脱落。建议找专业金属屋顶保养人员来处理。
2000s的建造缺陷
1. 建造质量
2000年前后，建造商开始批量建房，有些建商为了压缩建造成本，可能使用一些质量不佳的建筑材料，或者在一些建造规范上仅仅做到勉强达标。这就意味着，有时候房龄轻的房子有可能反而质量堪忧，还不如老房子坚固。建议在购买房龄在20年内的房子时，也一定请验房师仔细检验审核。
2. 湿地基
由于建造商追求建造速度快、周期短，他们可能在地基未干的时候就开始安装地下室立柱和防潮层。这种做法会将水分困在墙壁内，随着时间的推移会生长霉菌。如果发现家中墙体发霉，建议找专业人员处理霉菌问题并检查地基的湿度。
不论是购买什么年代的房子，都要做好房屋检查，发现问题找专人及时维护。
在美国，低收入家庭购买住房的难度较大，因为高房价和首付要求让许多人望而却步。幸运的是，联邦政府和州政府通过一系列贷款计划，为符合条件的低收入家庭提供购房支持。如果你符合低收入标准并且计划购买房屋，了解低收入房贷的相关信息及申请流程将帮助你更轻松地实现购房目标。今天这篇文章就来给大家介绍如何在美国申请低收入房贷，并为你提供一些实用的建议。
什么是低收入房贷？
低收入房贷是专为收入较低的家庭提供的房屋贷款。这类贷款通常由政府机构、州政府或非盈利组织支持，旨在帮助经济困难的家庭实现拥有房产的梦想。低收入房贷的优势在于通常提供较低的利率、较低的首付要求以及更加灵活的信用要求。
适用的低收入房贷计划
在美国，有几种常见的低收入房贷计划，其中最知名的包括：
lFHA贷款（联邦住房管理局贷款）
FHA贷款是联邦政府支持的贷款计划，旨在帮助那些信用记录较差、收入不高的购房者。FHA贷款的最大优势是较低的首付要求，通常只需要3.5%的首付。该贷款计划还对信用要求较为宽松，允许借款人有较多的债务。FHA贷款适用于首次购房者和低收入家庭。
lVA贷款（退伍军人贷款）
VA贷款是为美国军人及其家庭提供的一种贷款，退伍军人可以用较低的利率、免除首付等优惠条件申请房贷。该贷款不要求购房者具有特定的信用分数，也没有房贷保险费用，因此是低收入家庭购房的一项理想选择。
lUSDA贷款（美国农业部贷款）
USDA贷款是美国农业部为低收入家庭提供的住房贷款，特别适用于农村或郊区地区。此类贷款的最大优势是没有首付要求，同时提供低利率和较为宽松的信用条件。适用条件包括购房者的收入必须低于该地区的中位收入，并且必须购置位于符合条件的农村地区的房屋。
l州和地方政府资助的贷款
除了联邦政府提供的贷款计划外，各州和地方政府也提供不同的低收入住房贷款。许多州提供首付援助或低利率贷款，帮助低收入购房者实现购房目标。你可以通过当地的住房管理部门了解哪些贷款计划适合自己。
申请低收入房贷的基本要求
申请低收入房贷的具体要求因贷款计划而异，但大致上，你需要满足以下条件：
l收入限制
低收入房贷的申请者必须符合收入限制。不同的贷款计划对收入的定义和限制有所不同，通常要求家庭收入不超过该地区的中位收入水平。你可以通过当地政府或贷款机构了解具体的收入限制。
l信用要求
不同的贷款计划对信用评分有不同的要求。FHA贷款通常要求最低信用评分为580分，而USDA贷款的要求通常较低。VA贷款对于信用评分的要求比较宽松，但仍然要求一定的信用记录。你可以在申请前检查自己的信用评分，确保满足贷款计划的最低要求。
l购房地点要求
某些低收入贷款计划（如USDA贷款）只适用于特定地区，特别是偏远的农村地区。如果你计划购买的房产位于这些符合条件的区域，那么你可能就有资格申请这类贷款。FHA贷款和VA贷款没有地域限制，适用于全美。
l房产价格限制
低收入房贷通常对房产的购买价格也有一定限制。这个限制取决于你所在的地区以及贷款计划的具体要求。例如，USDA贷款限制了购房价格和家庭收入，以确保贷款真正帮助低收入家庭。
申请低收入房贷的步骤
l评估自己的财务状况
在申请低收入房贷之前，先评估自己的财务状况，了解自己的信用评分、收入情况、负债比率等因素。这有助于你了解自己是否符合贷款的条件，并帮助你在申请过程中做好准备。
l选择合适的贷款计划
根据自己的需求和财务状况，选择适合的低收入房贷计划。你可以通过与贷款机构或房地产经纪人咨询，了解不同贷款计划的利弊，并选定最适合自己的方案。
l准备相关材料
申请低收入房贷时，你需要提供一系列的材料，包括收入证明、税单、银行存款记录、信用报告等。提前准备好这些材料，能够加速贷款审批过程。
l提交贷款申请
将申请材料提交给贷款机构或通过在线平台进行申请。贷款机构会对你的财务状况、信用历史等进行审核，并最终决定是否批准贷款。
l审批与签约
如果贷款申请获得批准，贷款机构会向你提供贷款合同。仔细阅读合同内容，确保你了解贷款的利率、还款期限以及其他条款。签署合同后，你就可以开始购房流程了。
