教你避免房贷浮动利率的陷阱
无法取得不查收入固定利率房屋贷款的新移民购屋人，往往申办浮动利率房贷（Adjustable Rate Mortgage），若不仔细阅读贷款合约，低利率可能变成高利率，而且提早还款的罚金不少，后果始料未及。
签约前首先要确定合约规定的上限（CAPS）标准，通常分为利率与付款上限（Rate & Payment Caps），前者限制利率在特定期间上涨的顶点，后者则保证贷款人每月付款的最高金额。
利率上限，一般多为每年增加不超过一点（1%），最高不超过五点（5%）。但有些放款机构在合约中会保留在一年内贷款利率上涨超过一点时，将超过一点的部分转移至次年的权利。因此，即使次年贷款利率下跌，贷款人的房贷利率仍然上涨。
最高五点的条文有时单独存在，而不与每年增加一点的上限规定并列；放款机构因而可随时将房贷利率加上五点。
付款上限乍听相当吸引人，放款机构人员可能告诉消费者，在任何情形下，每月最多只付1800元房贷，但当利率上升时，放款机构会掏腰包贴补吗？专家说：「没这么好的事！此时1800元全付利息不减本金，如果还不够付利息，亏欠的部分就加在贷款总额上。有些放款机构会让消费者延长贷款期限，当然，这也意味着消费者要付更多利息；有些则要求分期付款到期后再补足亏欠部分。」
获得低于行情的贷款利率不等于捡到便宜。一般放款机构的利率若为4%，有的机构则以2.5%为噱头，此时消费者就要小心了。
通常超低利率会保持一至两年，之后会与市场行情平行甚至更高，以弥补低利率时放款机构的亏损。总之，羊毛出在羊身上，其中1.5%的差额，也可能早已并入贷款总额，或全算利息而不减少本金，消费者会发现，付清贷款的年限必须延长。
低于行情的贷款利率，当然能使更多消费者符合贷款资格，也使当事人误以为自己能力足够负担房贷，但是，一旦贷款利率跟上甚至超过行情，而收入却未相对增加，每月支付房贷就成为沉重负担。
房贷专家也提醒消费者，浮动利率房贷往往有提早付清房贷会遭重罚的规定，第一年就提早还款，罚金可能高达4%，第二年罚金降为3%，第三年再降至2%，第四年再降至1%，换句话说，这类浮动利率房贷第五年才能还清，若提早还清，2.5%的利率变成6.5%丶5.5%丶4.5%，反而不划算了。
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根据丹佛商业杂志的统计和研究，全美每年大约有100万房主装修他们房子的地下室，而且这个数据一直在稳步增长，因为大家已经有了这样的共识：如果你对地下室进行了比较精致的装修，譬如铺设了高档饰面材料，增加了房间，改半卫为全卫，那么下次出售的时候，在市场上就更有竞争力，房子的市场价值就会增加，地下室面积也有可能被纳入到房屋有效面积和地税面积中去（这对卖家来说是一件好事）。
在美国，没有装修过的地下室(Basement) / 半地下室(一般带高窗的Semi-basement) / 走出式地下室(Walk-out Basement) 都是不算在地税面积之内的。也就是说，当你购买一栋住宅的时候，地下室相当于是“免费送”的，所以很多小伙伴都倾向于购买带有未完全装修的地下室的住宅。
而建筑年份稍微久一些的房子也会面临地下室潮湿，管道老化，甚至渗水的问题，潮湿发霉的气味对于任何潜在购买者来说都是无法接受的，如果地下室出现了破旧不堪的景象，那将必然导致房屋贬值。
地下室格局大解析
地下室基本上有三种不同类型的格局：地下室(Basement)，半地下室(Semi-basement一般带高窗)，走出式地下室(Walk-out Basement)。
当然每个人都有自己的偏好。小编个人比较偏好走出式地下室，因为采光通风比较好，又至少有一面墙不用担心渗漏的问题。但是走出式地下室也有一些问题，比如失去了地下室冬暖夏凉的优点，增加了连接室外的这一面保暖、防盗和防虫的成本。而且，走出式地下室的房子很多是处在一个坡度上的，倾斜的院子会增加打理院子除草的难度。
全地下室比较安静，冬暖夏凉，但是不太适合做卧室，更适合做游戏室影音室等，防潮的难度也比较高。
这样比较起来，带有高窗的半地下室就比较理想了，既可以拥有良好的采光，还可以作为卧室使用。
地下室防潮
“免费送”的地下室也会带来一些烦恼，最大的问题就是防水防潮了。地下室四周围的墙面一般是砖墙，所以在装修地下室时，我们都会在墙面和墙角刷涂一层Drylok，然后再铺设木构件和石膏板等装饰墙，这样房主就不会有发潮发霉的担忧了。
抽湿机也是地下室防潮和房屋保养很重要的措施。美国疾病防治中心建议的理想房间湿度为40%-60%。湿度过大可能会导致霉菌的滋生，影响人体健康和房屋寿命与价值。IOWA的很多房屋地下室如果不除湿，相对湿度会达到60%-70%，在夏季尤其高。因此，强烈建议日常在地下室配备一台抽湿机，甚至可以24小时运作！抽湿机的功率根据地下室的大小来选择。地下室专用的抽湿机都有导管将抽出来的水引向Sump Pump或水池排走。大家千万不要小看抽湿机，自己的身体才是最重要的呀。
排水泵它是做什么用的呢？
简单地说，Sump Pump是你家地下室防洪的后备系统，是最后一道防线。它平时并不工作，但是每个house的地下室都有它。
在地下室的四周布置着名叫French Drain的排水管，这个“法国管”埋在地下，比你的地下室地面还要深一些。法国管上面有很多小孔，当某些季节雨量过大，或发生洪水的时候，水通过小孔进入French Drain，再汇聚到Sump Pump里面， 当Sump Pump里面出现雨水，就会自动开始工作，将水从市政管道排出。因为土壤本身有蓄水能力，只有雨量较大的时候才会流到French Drain中。简单地说，Sump Pump帮你收集地下室周围的积水然后排出，减缓地下室墙面和楼板交界处的水压。平时的潮气和少量的雨水并不会引发Sump Pump运作。
有些人会认为Sump Pump没用，连接地下容易招来蛇虫鼠蚁，想封上。这么做会有什么后果呢？当雨水过量的时候，大量的雨水会在你的地下室墙根处聚积，且很难向下渗透（因为下面是夯土地基），地下室的墙角就会渗水了。
如何利用有限的可用空间来实现房屋格局和功能的全面升级?
1..选择一个合理的房间功能
如果你的房子目前是3个卧室，那么增加一个额外的卧室将会比较实用。这样你的这套房子就变成了美国住宅市场上适合四口之家居住的主流房型。另外，儿童游乐室、家庭工作室或者健身房也是地下室改造通常会选择的功能。
与此同时，地下室的装修风格，外观和品质要尽量与房屋其他部分相匹配，在细节上我们还有调整的余地，但整体的感觉尽量要一致。
2.采光和照明
如果你的地下室能加装窗户，就可以增加更多自然采光，这不仅使你的居住空间更加温馨愉悦，也会让买家对整套房子的通透格局更满意。
但是，即使只能完成标准的地下室，通过添加尽可能多的照明来补偿自然光的不足，也是一个不错的方案。因为地下室层高有限，往往采光不足。因此亮度高，简洁低调的嵌入式射灯（Recessed Light）是比较完美的选择。但是Recessed Light成本比较高，尤其是需要在天花板上布满整片的时候。于是轨道灯（Track Light）就成了一个不错的低配版本，特别适合极简或工业风的装修风格。
3.地板的选择
地下室的地面材料其实有很多考量。一般不建议用容易受潮的实木地板；地毯柔软舒适，相对也容易受潮；瓷砖对于容易受潮的地下室是合适的，但会让人感到脚下冰冷坚硬。一般传统上使用的是互锁式软木地板（Interlocking Cork Flooring），价格便宜，脚感较柔软，而且易于安装，缺点就是大部分基础软木地板真的非常丑！可以选择高品质的软木地板，带有防水夹层，防潮效果一流，也可以有不同的颜色搭配。另外，复合木地板 (Laminate)和 Luxury Vinyl Tile（LVT）是更流行的选择。
4.天花板隔音
如果比较介意一楼的脚步声，或者想建一个隔音好一点的家庭影院的话，可以考虑在天花板的托梁空间中增加玻璃纤维隔音层（Fiberglass），一般使用3.5英寸厚，能起到很好的隔音效果。
