美国房贷利率再创新低 恐将触底反弹
新年伊始，美国房贷利率再创新低。这好像是似曾相识的情节，房贷利率一降再降，对有意购屋的人不停发送好消息。
美国贴现利率正在激励渴望购屋的人，它也帮助现有屋主为重新申请房贷提供好机会，可以削减每月偿还利息金额。
但是，尽管房贷利率比一年前降低近一个百分点，但借款人可能没有太多时间赶上低廉利率。
因为，美国大选结束，新政府即将上台，政治发展可能会推高美国国债利率，这对房贷利率构成压力。
联邦房贷巨头「房地美」（Freddie Mac）1月7日便表示，上周房贷利率创下新低纪录，30年期房贷固定利率从一周前的2.67%平均降至2.65%。
去年此时，30年期固定利率房贷的利息是3.64%。但是，从去年3月份「新冠病毒」疫情大流行之下，美国经济受到重大打击，房贷利率去年不断创新低纪录，共达17次之多。
由于失业率居高不下，政府试图遏制仍在不断加剧的病毒大流行，因此房贷利率继续向下寻找新的低点。「房地美」调查发现，其他受欢迎的房贷项目也在低点徘徊，或进一步下跌。
上周，15年期固定利率房贷的平均利率，从2.17%降至历史最低的2.16%。这种房贷是人们最喜欢的一种再融资方式，它大大低于一年前的平均水平，3.07%。
另一种前五年固定利率，随后浮动利率（5/1 adjustable-rate mortgages，或简称为ARMs）的房贷，平均利率2.75%，也比一周前的2.71%有略升情况，但仍低于一年前的3.30%。
尽管新的一年开始的房贷利率较低，但它有向上移动趋势。
1月5日，在乔治亚州举行两席联邦参议员决选，结果均由民主党赢得，使参院形成两党失占50席的均势，但将出任副总统的贺锦丽将以兼任参院议长的地位，使民主党成为参院多数党，加上原本控制的众院，民主党形成控制白宫、参众两院「完全执政」之优势，投资者期望联邦政府将会增加支出，甚至可能进行第三轮纾困政策。在这种情况之下，国债利率或收益率都将以上升回应政局变化。
地产经纪网站Realtor.com的首席经济学家丹妮尔. 哈尔（Danielle Hale）说，「1月6日，10年期美国公债利率是自去年3月以来首次突破1%，关键就是乔亚州参议员决选结果，似乎表明美国金融政策走向。
传统上，房贷利率倾向于跟随10年期国债的收益率去调整。
「房贷每日新闻」（Mortgage News Daily）1月6日发布一项对金融贷方的调查显示，上周30年期固定房贷利率从4日的2.76%上升至8日的平均利率2.88%。虽然房贷利率仍十分低廉，但消费者应该要了解它的走势。（转自LVCNN）
干货：在美国买房贷款，必知的几件小事
美国的房贷通常分为30年、20年、15年和10年固定利率，以及 5 year ARM,7 year ARM可调节利率。如果按贷款的目的来看，还可以分为Purchase（购房贷款）、Refinance（重新贷款）和Cashout（抵押贷款）三大项。
很多人选择30年固定利率贷款，因为觉得安心，月供低；房产经纪人（Realtor）也经常推荐它。很多人不知道，其实5 year ARM 和 7 year ARM 也是很好的选择。
什么是ARM?
Adjustable-Rate Mortgage(ARM)
比如说5ARM，还款时间为30年，前5年利率不变，此后每年根据市场情况进行调整，但是限定了最大的变动幅度。
一般来说
前五年的利息会要比选择30年固定利率要低，对于想短期持有，3-5年后想将房屋再次出售的朋友是个很好的选择。当然，既然是可浮动利率，就代表着有一定风险，未来的利率也可能升高。
重新贷款（Refinance）是很多人不知道的省钱方法
很多朋友贷了30年固定利率后，就再也没有考虑过贷款和利率事情了，然而利率市场像股票大盘一样随时变化，比如最近几年的利率就比较低，如果用Mortgage Calculator 计算一下，或许每月能省几十甚至几百块。
用房子抵押贷款（Cashout）也是投资、上学的常见选择
比商业贷款利率更低、更简单。
比如说，假设一支基金的平均Return为9%，用房子抵押贷款出钱，利率为4%，再用钱投入买基金，则年收益为5%。
比如说，现在的美国学生联邦贷款利率在4.29% – 6.84%之间，如果父母用房子抵押贷款，可能会省几个点的利率。另外，小型Business Loan通常规定还款时间短（1-5年）、压力大、贷款又很繁琐，如果用房子抵押贷款作为自己生意的投资，贷款时间为30年，这样压力就会小一些。
贷款买房的几点提醒：
1、不是所有人都能拿到一样的利率。
除了市场行情外，您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您的利率。
2、 贷款之前，至少两个月不要存过千的现金。
即使是合法的钱，如果没有可以跟踪来源（Traceable）的Paper Work，也是不可以的；不但不能使用，而且会影响贷款的批准。
3、 银行只相信你的Tax Return。
如果你Tax Return上显示的收入不够的话，你实际收入再多也是空口无凭。另外他们会看你的收入和支出的比例。
4、 贷款的过程中不要买任何大额贷款的东西。
有朋友在贷款中，觉得房子有着落了，赶紧买一个车吧。本来房贷已经Pre-Approved，因为忽然有重大支出，银行在正式审批的过程中就给拒绝了，因为他们要承担的风险增大了。
５. 有些贷款适用于过渡客户。
有些贷款不查收入、报税少、但利率较高，这类贷款适用于3-5年过渡的客户。
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