干货：在美国买房贷款，必知的几件小事
美国的房贷通常分为30年、20年、15年和10年固定利率，以及 5 year ARM,7 year ARM可调节利率。如果按贷款的目的来看，还可以分为Purchase（购房贷款）、Refinance（重新贷款）和Cashout（抵押贷款）三大项。
很多人选择30年固定利率贷款，因为觉得安心，月供低；房产经纪人（Realtor）也经常推荐它。很多人不知道，其实5 year ARM 和 7 year ARM 也是很好的选择。
什么是ARM?
Adjustable-Rate Mortgage(ARM)
比如说5ARM，还款时间为30年，前5年利率不变，此后每年根据市场情况进行调整，但是限定了最大的变动幅度。
一般来说
前五年的利息会要比选择30年固定利率要低，对于想短期持有，3-5年后想将房屋再次出售的朋友是个很好的选择。当然，既然是可浮动利率，就代表着有一定风险，未来的利率也可能升高。
重新贷款（Refinance）是很多人不知道的省钱方法
很多朋友贷了30年固定利率后，就再也没有考虑过贷款和利率事情了，然而利率市场像股票大盘一样随时变化，比如最近几年的利率就比较低，如果用Mortgage Calculator 计算一下，或许每月能省几十甚至几百块。
用房子抵押贷款（Cashout）也是投资、上学的常见选择
比商业贷款利率更低、更简单。
比如说，假设一支基金的平均Return为9%，用房子抵押贷款出钱，利率为4%，再用钱投入买基金，则年收益为5%。
比如说，现在的美国学生联邦贷款利率在4.29% – 6.84%之间，如果父母用房子抵押贷款，可能会省几个点的利率。另外，小型Business Loan通常规定还款时间短（1-5年）、压力大、贷款又很繁琐，如果用房子抵押贷款作为自己生意的投资，贷款时间为30年，这样压力就会小一些。
贷款买房的几点提醒：
1、不是所有人都能拿到一样的利率。
除了市场行情外，您的个人信誉和房子贷款的金额都会影响您的利率。
2、 贷款之前，至少两个月不要存过千的现金。
即使是合法的钱，如果没有可以跟踪来源（Traceable）的Paper Work，也是不可以的；不但不能使用，而且会影响贷款的批准。
3、 银行只相信你的Tax Return。
如果你Tax Return上显示的收入不够的话，你实际收入再多也是空口无凭。另外他们会看你的收入和支出的比例。
4、 贷款的过程中不要买任何大额贷款的东西。
有朋友在贷款中，觉得房子有着落了，赶紧买一个车吧。本来房贷已经Pre-Approved，因为忽然有重大支出，银行在正式审批的过程中就给拒绝了，因为他们要承担的风险增大了。
５. 有些贷款适用于过渡客户。
有些贷款不查收入、报税少、但利率较高，这类贷款适用于3-5年过渡的客户。
文章内容及图片转自网络 版权归原作者所有 如有问题请及时与我们联系
在美国加建、改建和扩建，都必须申请房屋装修许可证
不申请施工许可证屋主要承担无限责任
如果没有申请许可证的话，除了可能会有罚单之外，一旦发生装修事故，保险公司也不会索赔。而且在未申请的情况下私自装修，可能改变房屋结构，使房屋不符合建筑标准。如果你需要卖房或贷款，可能会有麻烦。
如果装修后房屋不符合标准，房屋租客也可以提起诉讼，提起法律官司。政府不仅会强制你重新申请许可证，而且会要求你强制性拆除已装修部分，甚至要支付高额罚款。
房屋内部装修许可证
房屋内部装修施工许可证与房屋加建改建许可证是不同的。简单的装修也应该申请施工许可证，而且很容易获得批准。若装修的隔墙不具备承重抗震等功能，承包商可以申请快速审批。
【申请注意事项】
审核承包商的相关资质为了保证房屋装修质量，必须要审核承包商的资质；而且一旦施工过程中发生任何意外事故，你必须要承担责任。
不要逃避政府检查
政府的检查是屋主权益的保障。在申请完许可证，请施工队改造完成后，必须要接受政府的检查。政府可能会检查排水、电气、通风、采光、照明等各个方面的情况，确保你的安全。
【申请方法】
画好图纸，政府审批。如果仅仅是在客厅加道隔墙，不涉及水电，只申请建筑许可证（Building Permit）即可。
如要装修卫生间，需要申请给排水施工许可证、电气施工许可证，通风空调施工许可证。申请装修施工许收费不高。
文章内容及图片转自网络 版权归原作者所有 如有问题请及时与我们联系
